フリーナンスのファクタリング「即日払い」とは？口コミ・評判からメリット・デメリットを解説

「フリーナンス」は、個人事業主やフリーランスがさらに活躍するためのサービスです。
フリーランスの所得補償や損害賠償に対する補償を取り扱っており、個人事業主が安心して仕事に励めるサービスを提供していますが、特におすすめなのは最短30分未満で即日払いに対応したファクタリングです。
手数料は最大10％と比較的低めであり、フリーナンスを利用した分手数料がする分下がり、最終的には3％の手数料でファクタリングを利用できるようになります。
本記事では、フリーナンスのファクタリングについて詳しく紹介いたします。

フリーナンス（FREENANCE）とは？

フリーナンスとは、即日払いのファクタリングや業務遂行中の事故を補償する、個人事業主やフリーランスのためのサービスです。取り扱っているサービスは以下のものが挙げられます。

・ファクタリング
・フリーナンス向けの補償
・バーチャルオフィス
・フリーナンス口座

即日払いが特徴のファクタリングは、個人事業主や法人問わず誰でも利用できることが特徴です。フリーナンス口座を利用し続けると与信スコアが上がり、手数料が低くなってお得に利用できるため、フリーナンスを利用する際は「フリーナンス口座」の作成をおすすめします。
「フリーナンス向けの補償」に関しては、会員登録して無料で使える「フリーナンスあんしん補償Basic」と有料会員が利用できる「フリーナンスあんしん補償」の2種類があります。

フリーナンスあんしん補償Basicでは、業務遂行中の事故や仕事の結果の事故が最高5000万円、受託物の事故が最高100万円まで補償される内容となっており、無料登録で高額な補償を受けられる点がメリットです。たとえば、ドローンを飛ばす業務の際に突風で操縦不能になり、他人にけがをさせた場合は業務遂行中の事故として最高5000万円が補償されます。

フリーナンスのバーチャルオフィスは有料会員のみのサービスですが、入会金や保証金がかからず月額770円で銀座・福岡に住所を設定できることが特徴です。月額770円のライトプランは郵送物の転送が月1回で登記はできませんが、月額2420円から利用できるスタンダードプランでは週に1回の郵送物転送、登記可能である点がプランの差となります。

フリーナンス口座を開設して、事業収入が入金される口座に指定して利用すると与信スコアが上がり、フリーナンスのサービス全般がスムーズに利用できるようになる点が大きな特徴です。
プランは無料で利用できるフリープランと、1ヶ月あたり490円のレギュラープラン、1ヶ月あたり980円のプレミアムプランの3種類が用意されており、即日払いが可能なファクタリングサービスは無料のフリープランから利用できます。

フリーナンスの運営会社はGMOグループ

フリーナンスの運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。会社の詳細は図表1の通りになります。

会社名	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
設立日	2002年4月
本社所在地	東京都渋谷区桜岡町26番1号 セルリアンタワー

※フリーナンス 運営会社を基に作成

GMOクリエイターズネットワーク株式会社の株主構成はGMOペパボ株式会社やGMOインターネットグループ株式会社等であり、GMOグループの会社であることがわかります。GMOインターネットグループはインターネットインフラ事業を主軸に広告やメディア事業、インターネット上の金融事業など総合的に手掛ける大きな企業であり、フリーナンスもその中の一つです。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリング「即日払い」の特徴

フリーナンスでは所得補償やバーチャルオフィスなどさまざまなサービスを提供していますが、中でも目玉サービスともいえるのは、即日払いが特徴のファクタリングサービスです。

ファクタリングとは所有している売掛債権を買い取り会社に売却して、当初の振り込み予定よりも早く現金を得られる資金調達方法です。借り入れや融資とは異なるため申し込み者の信用情報の照会などは無く、手数料を支払えば手軽に資金調達できることから、多くのフリーランスや個人事業主が利用しています。

フリーナンスのファクタリングは審査が最短30分未満で即日払いが可能な点が特徴で、売掛債権を急いで現金化したい方にはおすすめのサービスです。基本使用料は無料ですが、実際に代金が振り込まれる際は手数料が債権の3％～10％かかり、フリーナンス口座の使用頻度によって利率が変動します。
そのため、日頃から事業用口座をフリーナンス口座にしている方は、いざという時にお得に利用できるといえるでしょう。

またフリーナンスは「クラウド会計ソフトfreee」とのAPI連携に対応しています。会計freeeで作成された請求書であれば、ファクタリングの手続きがよりスムーズになり、与信スコアも上昇しやすくなるため、会計freeeユーザーにとっては特に利用しやすいファクタリングサービスといえます。

手数料が下がる「ともだち」システムとは？

フリーナンスの「ともだち」システムとは、ファクタリングの利用者が登録するのではなく、取引先の企業が「ともだち」に登録されている場合に手数料を下げるサービスです。「ともだち」に参加している企業から業務を受けて請求書が発行された場合、その請求書をフリーナンスのファクタリングで現金化する際に手数料が引き下がり、限度額も上がります。

下がる手数料率はともだち企業により異なり、どの企業が「ともだち」に登録されているかは公開されていませんが、請求書の買い取りを申し込む際に取引先の企業名を入力すると、ともだち企業である場合はポップアップが表示されます。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングを利用した方の口コミ・評判

ここからは実際にフリーナンスのファクタリングを利用した方の口コミ・評判を紹介いたします。

 

安心して仕事ができる！

私がフリーナンスを知ったのは、ノマドワーカーとして活動している際に、社会的にも何か病気を起こした際の保険や、社会保障に入っていない点について非常に不安でありましたので、フリーナンスを知った際に是非、加入させて頂きたいと思いました。 フリーナンスは、フリーターや、ノマドワーカーのような事業所に所属しないで活動されている方について、万が一の際の保障をバックアップしてくださるシステムで、しかも非常に簡単です。 その内容としましては、まずは、安心保障としまして、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故の補償（最高5,000万円）だけでなく、情報漏えいや著作権侵害、偶然の事故による納期遅延などを原因とするフリーランス特有の事故の補償を行ってくれます。 それ以外にも様々さまざまな形で、魅力的な補償に加入することができます。

安心が得られる

フリーランスでシステム構築やアプリ開発などで収入を得ていますが、よくクライアントと報酬の支払いなどでトラブルがあります。 そんなときにフリーナンスに登録するようになったのですが、本当に助かっています。クライアントが報酬をなかなか払ってくれない時に、生活費に困ってフリーナンスのファクタリングを利用して、当面当座の生活費をねん出できました。手続きも簡単で即日払いしてくれるので、とてもスピーディーで助かっています。また、万が一著作権などの問題でクライアントから損害賠償などを求められるようなことがあっても守ってもらえるという安心感があり、フリーランスで1人でという不安だった状態から、から会社務めのように安心と保証が得られるのは本当にありがたいです。

独立した人間にとっては嬉しい

会社員の立場から独立してフリーになったときは、やっと自由になれた喜びでいっぱいでした。 ただ、これまでのような保証はない無いので、一抹の不安はありましたす。 そのため、独立直後からフリーランスをサポートしてくれる便利な商品をチェックしていました。かなり画期的な商品で、私にぴったりの補償サービスです。 登録は無料で、登録するだけで損害賠償保険と即日払いが自動で付きます。 請求書を買い取ってくれる即日払いは、特に助かります。

迅速な対応をしてくれる

フリーランスのための保証サイトですが、仕事上発生した請求書などを、登録すると即日で現金化してくれます。 会社勤めの方は様々さまざまな保証が会社から受けられますが、フリーランスの方は自ら入らなければいけないので、こうしたサイトに登録しておくといざという時ときにとても安心できます。 実際に私も資金繰りが繁忙だった際に請求書払いを行ってくれるためとても助かりました。

※みん評 フリーナンスの口コミ・評判出典

投稿されている口コミには、資金繰りに困った際に利用できて助かったとの声が多く見られました。
フリーナンスはファクタリング以外にも万が一働けなくなった際や業務上のミスで取引先に損害を与えてしまった際の補償サービスも無料で提供しており、補償がある安心感も含めて良い評価を投稿している方も見られました。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングのメリット

フリーナンスのファクタリングは即日払いという手続きのスムーズさや、口座を利用する分手数料が下がることなどがメリットに挙げられます。一つずつ詳しくチェックしていきましょう。

フリーナンスのファクタリングのメリット1：手数料を下げられる

フリーナンスのファクタリングを利用する際の手数料は、3％～10％の間で決まります。実際に適用される手数料は、マイページへのログイン後に表示される与信スコアやクライアントからの入金期日で変動します。

ファクタリングの手数料は2％～13％程度が相場であり、3％の手数料が適用される場合はお得にファクタリングが利用できるといえるでしょう。

また「ともだち」システムを利用すればさらに手数料が下がりやすくなるため、事業用口座をフリーナンスに設定していたり「ともだち」企業と取引している方にとっては大きなメリットです。

フリーナンスのファクタリングのメリット2：登録から現金化までがスムーズ

フリーナンスのファクタリングを利用するには、まずフリーナンスへの会員登録が必要です。登録自体は個人情報や提出書類に不備が無い場合は、通常120分程度で完了します。

そして現金化のため取引先に提出済みである請求書をアップロードして審査を待ちますが、審査申し込みから結果の通知までは早くて30分程度であり、ほとんどが1時間以内に審査完了するといったスピード感のある手続きで現金化が可能です。

フリーナンスのファクタリングのメリット3：取引先に知られない

フリーナンスファクタリングは、申し込み者とフリーナンス両者の2社間ファクタリングであり、取引先に請求書を売却したことが知られない点もメリットです。取引先からの視点では、ファクタリングを利用するほど資金繰りが厳しい状況であると思われる可能性があるため、ファクタリングは取引先に知られにくい2社間ファクタリングがおすすめです。

「2社間ファクタリング」は、ファクタリングの手続きに取引先も加えた3社間ファクタリングよりも売掛金の未回収リスクが高まるため、手数料が高く審査も厳しい傾向にあります。

しかしフリーナンスは手数料も低めで審査に通過するポイントも公開していることから、より利用しやすい2社間ファクタリングといえるでしょう。

フリーナンスのファクタリングのメリット4：信用情報が照会されない

ファクタリングは借り入れや融資とは異なるため、フリーナンスでもファクタリングを利用する際に申し込み者の信用情報照会などが無く、個人でローン契約があっても問題なく利用できます。

担保や保証人も必要なく、手軽に審査を申し込める点もメリットの一つです。
またファクタリングでは請求書を発行する申し込み者よりも、売掛金の未回収や二重譲渡を防ぐために取引先の信用情報が重視される傾向にあります。そのためフリーナンスでも、一般の企業の債権では利用限度額が25万と低額ですが、「ともだち」に登録している企業の場合は限度額が300万円と設定されている企業もあり、取引先の信用情報が重視されていることがわかります。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングのデメリット

フリーナンスのファクタリングは手数料や手続きのスピードが大きなメリットですが、一方でデメリットも存在します。審査を申し込む前によく確認してみましょう。

フリーナンスのファクタリングのデメリット1：事前準備が必要

フリーナンスのファクタリングを申し込んで30分程度で審査を終わらせるには、事前に「請求書以外の書類を用意」する必要があります。請求書のみの申し込みでは即日払いは難しく、そのほかに取引が問題なく成立している証拠を提出することでよりスムーズに即日払いが利用できます。

フリーナンスのファクタリングを利用する際は、請求書のみでなく次の書類も用意しましょう

・請求書が送付済みであることを証明する書類
・クライアントが請求書を確認していることを証明する書類
・成果物が納品済みで金額が確定していることを証明する書類
・同じ取引先と過去にも取引していることを証明する書類

請求書のほか、前述の書類が事前に準備できていれば、最短30分未満で現金を受け取れる確率が高まります。
例えば、請求書が送付済みであることは、メールやチャットのやり取りのスクリーンショットや、メールで請求書を送付した際にBCCにフリーナンスを追加することも有効な方法です。

過去の取引の証明は、通帳や入金履歴のコピーのほか、事業用口座にフリーナンスの口座を利用することも方法の一つです。

フリーナンスのファクタリングのデメリット2：最初は手数料が高い

これまでフリーナンスの口座やフリーナンスのサービスを利用していない場合は、ファクタリング利用時の手数料が初期の10％に設定されます。
他社のファクタリングサービスでも最大手数料は10％以上に設定されている場合が多いですが、利率が高い状態で高額な請求書をファクタリングで売却すると、手数料も高額になってしまいます。まだフリーナンスに登録しておらず、与信スコアが付けられていない状態である場合は、最高額の10％から始まる点はデメリットの一つです。

また、ファクタリングを利用するにあたってフリーナンス口座を開設せずに、直接登録した口座に入金することも可能である一方で、フリーナンス口座を開設して利用しなければ、手数料は10％のままになるため、ファクタリングを複数回利用する可能性のある方は先に口座を開設して、スムーズにファクタリングの手続きを進められるようにしましょう。

フリーナンス口座の開設には手数料や維持費がかからず、無料で利用できます。

フリーナンスのファクタリングのデメリット3：手数料を下げるには口座開設が必要

フリーナンスのファクタリングを利用するには、「フリーナンス口座」の開設が無くても可能です。

しかし、フリーナンス口座が無い場合は「与信スコアも無いため一律10％の手数料」になり、無料サービスである「あんしん補償Basic」も利用できません。「あんしん補償Basic」とは、業務遂行中の事故と仕事の結果の事故を最高5000万円、受託物の事故を最高100万円まで補償する無料の付帯サービスです。

個人事業主やフリーランスにとって無料で利用できる貴重なサービスの一つであるため、ファクタリングを利用する際は手数料が下がることも踏まえてフリーナンス口座の開設をおすすめします。

フリーナンスのファクタリングがおすすめな人の特徴

数あるファクタリングサービスの中でも、フリーナンスの利用がおすすめな方の特徴は次の通りです。

・なるべく早く現金化したい
・報酬を早く確定させたい
・赤字状態が続きやすい
・お得にファクタリングを試したい

フリーナンスのファクタリングがおすすめな人の特徴1：報酬を早く確定させたい

ファクタリングを利用する方の目的は、本来報酬が支払われるべき日程よりも早めに現金をもらうことといえるでしょう。事業資金の不足や生活費のためなど理由は個人でそれぞれですが、「早く現金化」できるに越したことはありません。

そしてファクタリングには、請求書にある金額を払ってもらうのみでなく、取引先から本当に報酬が支払われるのかという不安を解消する役割もあります。例えば、フリーナンスのファクタリングで請求書を買い取ってもらった後に取引先が倒産した場合でも、倒産を含めたさまざまなリスクも鑑みて手数料を設定しているため、申し込み者とフリーナンス間の取引は問題なく完了しています。

しかし倒産のリスクがあるとされている取引先あての請求書は、審査の段階で弾かれてしまう可能性もあります。

フリーナンスのファクタリングがおすすめな人の特徴2：赤字状態が続きやすい

ファクタリングによる請求書の売却は、保有している資産を売却しているような状態であるため、経営状態が芳しくない場合でも利用しやすいメリットがあります。個人情報の照会も無く、ほかにローンの借り入れがある方も使いやすく、赤字状態になりがちな方にもおすすめのサービスです。

フリーナンスのファクタリングがおすすめな人の特徴3：お得にファクタリングを試したい

フリーナンスでは初回の利用に限り手数料が半額になるキャンペーンを実施中です。フリーナンスの会員登録が完了した月の翌月末までに即日払いを申し込んだ方限定で、利用手数料の50％がキャッシュバックされる内容となっており、まずは低い手数料でファクタリングを試してみたい方には利用しやすいキャンペーンといえるでしょう。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリング審査に落ちる原因と対策

フリーナンスのファクタリング審査の難易度は、書類の不備さえ無ければ落ちにくいといえます。
フリーナンスの即日払いを利用するうえで、審査に落ちる一番の原因は「入力された情報と請求書の内容に相違があること」です。

その他、必要書類の不足も審査に落ちる原因となります。「書類が足りていない」や「入力情報にミスがある可能性がある」などの連絡は来ないため、申し込む前に正確な情報であるかチェックすることが審査落ちの対策といえるでしょう。

加えて、2020年12月からは、審査アルゴリズムを改善して審査通過率が上がっているため、過去に利用して審査に通過できなかった方ももう一度試してみることをおすすめします。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングを利用する流れ

フリーナンスのファクタリングを利用する手続きは、次の流れになります。

1：フリーナンスの会員登録をする
2：登録後マイページより請求書のアップロードと情報入力
3：審査結果のお知らせ
4：審査に通過した場合は登録口座へ振り込み
5：取引先から入金
6：フリーナンスへ債権代金の弁済

フリーナンスの会員登録には、「現在の住所と顔写真付きの身分証明書」が必要です。問題が無い場合は120分程度で登録が完了します。次に即日払いの申し込みのために、すでにクライアントに提出している請求書をマイページからアップロードし、必要情報を入力します。

その後最短30分で審査結果の通知が来て、審査に通過している場合は登録時の口座へ買い取り代金が振り込まれて手続きは一旦完了です。当日16：30までに即日払いが承認された場合は、当日中に登録口座へ振り込まれますが、16：30以降に承認された場合は翌営業日の振り込みとなります。

その後取引先から直接入金を受けた場合、フリーナンスに入金してファクタリング手続きは完了です。
ファクタリング自体の流れは取引先に知られない「2社間ファクタリング」であり、保証人も担保も不要です。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングの利用する際の注意点

フリーナンスのファクタリングを利用する際の注意点は、請求書のみでなく、ほかに取引が問題なく成立したことを証明する書類が必要であることです。

請求書のみでも申し込み自体は可能ですが、即日払いが成立するケースは少なく、メッセージのスクリーンショットやメールの転送などのエビデンスがあれば、最短30分でスムーズにファクタリングが成立しやすくなります。
せっかくの即日払いのメリットを潰さないように、書類はなるべく事前に準備しておきましょう。

また、フリーナンスのファクタリングは即日払いで便利なサービスですが、何度も利用することでかえって財務状況が悪化する可能性もあります。手数料が比較的低くて便利でも、必要以上に利用すると本来入金される額面の金額よりも低い売上金となってしまいます。

まとまった高額な報酬の支払いを受け取る際や、出費がかさみ生活費が足りない際は重宝できるサービスですが、利用する際は、注意が必要です。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリングに関するよくある質問

ここからはフリーナンスのファクタリングに関するよくある質問をまとめました。不安な点があれば申し込み前にチェックしましょう。

Q1：フリーナンスは副業でも利用できる？

フリーナンスでは個人事業主やフリーランス以外にも、副業・パラレルワーカーの方も利用可能です。

副業での利用を理由に審査に影響することはなく、個人事業主と同じように無料のあんしん補償が適用されるため、副業に取り組む方も積極的な登録をおすすめします。

Q2：フリーナンスが怪しいと言われているのはなぜ？

フリーナンスは怪しいサービスと噂されることもあるようですが、フリーナンスはGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する一般的なサービスで、詐欺の心配はありません。

近年は高金利の手数料を設定しているファクタリングも金融庁で確認され、注意喚起がされています。そのためファクタリングを利用する際は、手数料が適切であるか、運営会社はどのような企業なのかチェックすることが求められます。

フリーナンス（FREENANCE）のファクタリング「即日払い」まとめ

フリーナンスのファクタリングは手数料が10％からスタートと最大手数料が低めで、最短30分未満の即日払いに対応したサービスです。審査を30分以内におさめるには請求書以外の書類が必要になりますが、特別に準備する書類は無いため、なるべく審査が早く済むようにエビデンスを提出しましょう。

フリーナンスはファクタリング以外でも、業務遂行中の事故や受託物の事故に対する損害賠償補償も無料で利用できるため、現在ファクタリングの予定が無くても、個人事業主やフリーランスの方におすすめできるサービスの一つです。

出典

フリーナンス
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