50歳で「貯蓄1000万円」は少ないほう!?「平均は2000万円近い」と聞いたのですが、実際「50代・貯蓄1000万円以上」なのは“何パーセント”でしょうか？ 平均・中央値とも比較
しかし、金融資産は平均値だけを見ると実態を誤解することがあります。本記事では、50代で金融資産1000万円がどの程度の水準なのか、老後に向けて何を確認すべきなのかを解説します。
2級ファイナンシャルプランニング技能士/ITパスポート/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
50代の金融資産は平均どれくらい？
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」によると、二人以上世帯における50代の金融資産保有額は、平均で約1908万円です。この数字だけを見ると、1000万円は平均より約900万円少ないことになります。
ただし、平均値は金融資産を数千万円、あるいはそれ以上持つ世帯の影響を強く受けます。一部の資産家が平均額を大きく押し上げるため、「平均＝一般的な50代世帯の貯蓄額」とは限らない点に注意が必要です。
50代の金融資産の中央値
一般的な金融資産額として参考にする金額は、平均ではなく中央値が有効です。中央値とは、金融資産額の少ない世帯から多い世帯まで順番に並べたとき、ちょうど真ん中に位置する金額です。
同調査によると、50代・二人以上世帯の中央値は約700万円です。つまり、金融資産1000万円は平均額には届いていないものの、中央値を300万円上回っています。
「平均より少ない＝50代の中でもかなり少ない」というわけではなく、むしろ真ん中より上の水準にあると考えられるでしょう。
1000万円以上ある50代はどれくらいいる？
それでは、50代で金融資産1000万円以上を持っている世帯は、どれくらいいるのでしょうか。同調査では、二人以上世帯の50代で金融資産1000万円以上を保有している割合は約42％です。
つまり、1000万円以上持っている世帯は半数を下回ります。そのため、50歳で金融資産1000万円は「かなり少ない」という水準ではありません。むしろ、上位42％に入るくらい、多い水準といえます。
1000万円あれば老後は安心？
ただし、50代で貯蓄1000万円が比較的多いほうだから老後も安心とも言い切れません。必要な老後資金は、家庭によって大きく異なるためです。
例えば、65歳以降に夫婦で十分な年金を受け取れる家庭と、年金額が少ない家庭では、取り崩す貯蓄額が変わります。さらに、退職金が2000万円ある人と退職金がほとんどない人、住宅ローンを完済している人と定年後も返済が続く人でも状況は大きく違うでしょう。
退職後も働くのか、賃貸住宅なのか持ち家なのか、旅行などにどれくらいお金を使いたいのかによっても必要額は変わります。1000万円という数字だけでは、老後の安心度を判断できないのです。
50歳から確認しておきたいこと
50歳で将来を考えた際にまず確認したいのは、将来受け取れる年金額です。ねんきん定期便やねんきんネットなどを利用すれば、年金の見込額を確認できます。
次に、退職金や住宅ローン残高、子どもの教育費など、今後の大きな収支も整理してみましょう。そのうえで余裕資金があるなら、NISAを活用して長期的に積立投資を続ける方法もあります。
ただし、50代は老後までの期間が20代や30代ほど長くありません。生活防衛資金や数年以内に使う予定のお金まで投資に回すのではなく、預貯金とのバランスを取ることが重要です。
まとめ
50歳で金融資産1000万円は、平均額には届かないものの、中央値を上回っており、決して「かなり少ない」とはいえません。また、重要なのは平均額と比べることではなく、自分が将来受け取れる年金や退職金、住宅ローン、生活費などから、老後にいくら必要なのかを把握することです。
1000万円を1つの通過点として、無理のない範囲で貯蓄や積立投資を続けながら、自分の家庭に合った老後資金を準備していくことが大切だといえるでしょう。
出典
金融経済教育推進機構（J-FLEC）家計の金融行動に関する世論調査 2025年
執筆者 : 三浦大幸
2級ファイナンシャルプランニング技能士/ITパスポート/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
