30代夫婦で貯蓄は「300万円」。子どもの教育費や住宅ローンを考えると「これで足りるの？」と不安です…。子育て中の家庭では、貯蓄「300万円」は少ないほうなのでしょうか？
では、30代夫婦で貯蓄300万円は少ないのでしょうか。今回の記事では、同年代の貯蓄事情や子どもの教育費を紹介するとともに、住宅ローンを返済しながら貯蓄を増やす方法を解説します。
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30代の子育て世帯で貯蓄300万円は少ない？
金融経済教育推進機構（J-FLEC）が公表している「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によると、世帯主が30代の二人以上世帯における金融資産保有額は、平均1096万円、中央値311万円です。
中央値とは、金額が少ない順に並べたとき、真ん中に位置する金額です。平均値は一部の資産が多い世帯の影響を受けるため、中央値も参考になります。
この結果から、貯蓄300万円は中央値に近い水準といえます。ただし、調査の金融資産には株式や投資信託なども含まれ、日常的な出し入れに使う預金は含まれません。また、子育て世帯だけの数値ではない点にも注意が必要です。
なお、厚生労働省が公表している「2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況」によると、2024年の平均所得は全世帯で575万2000円、児童のいる世帯では857万3000円でした。
ただし、所得が多くても支出が多ければ貯蓄は増えません。貯蓄300万円が十分かどうかは、収入だけでなく、生活費や今後の支出によっても変わります。
子どもの教育費は高校卒業までにいくらかかる？
子育て世帯で大きな負担になりやすいのが教育費です。文部科学省が公表している「令和5年度子供の学習費調査」によると、幼稚園3歳から高校3年生までの15年間にかかる学習費は、すべて公立の場合で約614万円です。
一方、幼稚園だけ私立の場合は約665万円、高校だけ私立の場合は約788万円、すべて私立の場合は約1969万円となっています。例えば、子どもが2人いて、どちらも公立に通う場合、15年間の学習費は単純計算で約1228万円です。
ただし、これらは15年間の合計であり、一度に全額を用意する必要はありません。毎月の収入から支払う費用と、事前に貯めておく費用を分けて考えましょう。また、大学の費用は含まれていません。大学進学を希望する場合は、進学先などに応じて別途資金を準備する必要があります。
住宅ローンを返済しながら教育費を貯めるには？
住宅ローンを返済している家庭では、教育費を貯める余裕がないと感じることもあるでしょう。まずは、毎月の手取り収入から住宅ローンや生活費を差し引き、無理なく貯蓄できる金額を確認しましょう。
例えば、毎月3万円を10年間積み立てれば、利息を考慮しなくても360万円を準備できます。現在の貯蓄300万円と合わせると660万円です。
ただし、300万円をすべて教育費に充てるのは避けたほうがよいでしょう。病気や失業、住宅設備の故障など、急な出費への備えも必要だからです。
例えば、生活費が月25万円なら、6ヶ月分の150万円を予備資金として確保する方法があります。残りの150万円を教育費などに充てると考えれば、貯蓄の目的が明確になります。
また、通信費や保険料などの固定費を見直すことも効果的です。月1万円の支出を減らせれば、年間12万円を貯蓄に回せます。住宅ローンの返済に支障が出ない範囲で、計画的に積み立てを続けましょう。
貯蓄300万円が十分かは今後の支出と貯蓄計画で判断しよう
30代夫婦の貯蓄300万円は、同年代の二人以上世帯の金融資産保有額の中央値に近く、必ずしも少ないとはいえません。
ただし、子どもの人数や進学先、住宅ローンの返済額によって、必要な貯蓄額は異なります。大切なのは、周囲と比較することよりも、自分たちの家庭で今後いくら必要になるかを把握することです。
まずは生活の予備資金を確保し、子どもの進学時期に合わせて積立目標を立てましょう。無理のない金額で貯蓄を続けることが、将来の安心につながります。
出典
金融経済教育推進機構（J-FLEC） 家計の金融行動に関する世論調査 2025年 二人以上世帯 各種分類別データ（令和7年） 4 金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
厚生労働省 2025（令和7）年 国民生活基礎調査の概況 II 各種世帯の所得等の状況（9ページ）
文部科学省 令和5年度子供の学習費調査 2 調査結果の概要 4 幼稚園から高等学校卒業までの15年間の学習費総額（18ページ）
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
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