執筆者：宮﨑真紀子（みやざき まきこ）
ファイナンシャルプランナーCFP(R)認定者、相続診断士
大阪府出身。同志社大学経済学部卒業後、５年間繊維メーカーに勤務。
その後、派遣社員として数社の金融機関を経てFPとして独立。
大きな心配事はもちろん、ちょっとした不安でも「お金」に関することは相談しづらい・・・。
そんな時気軽に相談できる存在でありたい～というポリシーのもと、
個別相談・セミナー講師・執筆活動を展開中。
新聞・テレビ等のメディアにもフィールドを広げている。
ライフプランに応じた家計のスリム化・健全化を通じて、夢を形にするお手伝いを目指しています。
浪費してしまう人は2つのタイプ
ついつい浪費してしまう人には共通点があります。代表的な2つのタイプを見てみます。
(1)誘われたら断れないタイプ
食事に行こうと誘われると、よほどの理由がない限り断らない、付き合いの良い人です。人付き合いを大事にするので交友範囲が広く、飲食代以外の交際費も多いです。情報収集能力も高いので流行にも敏感。
「○○知ってる？」という会話には乗り遅れたくない気持ちもあり、モノ消費・コト消費に関わらず、買ってしまいます。そこには、自分が「どうしてもほしい」という気持ちが伴っていないことも多いので、無意識のうちに浪費が進む恐れがあります。
(2)ちょこちょこ買いが多いタイプ
節約の指南書などには「買い物をする時、必要なもの（NEED）と、ほしいもの（WANTS）に分けることから始めましょう」とあります。必要なものは「本当に必要か？」を再確認のうえで購入。ほしいものを購入する際は、さらに「どうしてもほしいものか？」と厳しく自問自答して購入するという教えです。
実際には、2つのどちらにも入らない「何となく購入した」グループがあります。スーパーやコンビニで、“目に付いたからカゴに入れた”経験はありませんか。私も、すごくほしかったわけではないけれど、「新発売」や「売れています」のPOPが気になって購入した経験は多々あります。
ちょこちょこ買いのターゲットは、大抵が安価なモノなので、気軽にカゴに入れても支払いに困ることもありません。でもこれが常習化すると「ちりも積もれば山となる」を引き起こしてしまいます。(1)と同様に、「無意識のうちに浪費が進む恐れあり」です。
■自己診断
ここで対処法を考えるのですが、少し目線を変えてみます。コロナで自粛中の行動パターンから自己診断してみてください。
(1)のような、これまでのようなお付き合いができなくなりました。人と接することよりも、自分と向き合う時間が増えたのではないでしょうか。その結果、お金の使い方にも変化があったのではないかと思います。
(2)のちょこちょこ買いについても、自粛期間以降「なるべく短時間で買い物を済ませてください」が暗黙のルールになっています。外食ができなくなり自宅での食事が増えると、支出の内容にも大きな変化があったはずです。「浪費家」を自称する人にとっては、これまでの消費習慣を変えるチャンスです。
(1)と(2)のように2つの「無意識のうちに買い物をしてしまう」を改め、新しい生活様式に則した、自分軸で買い物をするスタンスに見直してはいかがでしょうか。
貯蓄の王道「先取り貯金」成功のコツ
今回のテーマは浪費を見直し、「貯め体質」になることがミッションです。貯蓄の王道と言われているのが「先取り貯金」です。これは、お給料から天引きで積み立てる方法です。社内預金の仕組みがあれば、それを利用するのも一案です。これがなくても、自分で「自動引落し＆積立」の仕組みを作れば完成です。
貯金できない人の言い分は、次のような感じです。「お給料日前になると毎月お財布はピンチ状態。残っていれば貯金したいけれど、余裕がない」。これでは、なかなかスタートできません。まず、強制的に始めることが大切です。
この「先取り貯金」にはコツがあります。(1)少額から始める、(2)引き出しにくい口座を利用する、この2つです。
(1)少額から始める
「これまで貯金できなかったけれど、一念発起して頑張るぞ」と高い目標を立てたいところですが、無理は禁物。早々に挫折しては、自信をなくすだけです。少額から始めて「貯め体質」になったら、積立金額を増額して資金形成のスピードを上げるという戦略です。
(2)引き出しにくい口座を利用する
お年玉などを預けるために、子ども名義の口座を作り、親が管理している例があります。子どもの将来のために別口座を作っているのですが、「時々子どもの貯金から借りている」という話を耳にします。これと同じで、せっかく積立を始めても、ちょこちょこ引き出してしまっては貯まりません。
引き出しやすい口座では、成功確率は下がってしまうのです。引き出してしまうかも～、と自信のない方は、なるべく引き出しにくい口座（少なくとも普通預金ではない口座）を利用するなどの工夫も必要です。つみたてNISA口座などは、候補として有力だと思います。
■「先取り貯金」成功の秘訣
最後に、「先取り貯金」成功の秘訣をお伝えしたいと思います。仕組みを作ったら、その存在を忘れることです。「気がつけば、知らないうちに貯まっていた」というのが理想です。だまされたと思ってお試しください。
執筆者：宮﨑真紀子
ファイナンシャルプランナーCFP(R)認定者、相続診断士
