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【一番お得な年収はいくら？】世帯環境・年齢や税金を考慮した金額を紹介

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部

配信日: 2023.04.28 更新日: 2025.10.21

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年収は高くなれば高くなるほど手取りが増えると誤解されている方も多いのではないでしょうか。実際は年収が高くなるにつれて納税額も増えていくため、年収が2倍になれば手取りも2倍になるわけではありません。

そこで本記事では一番お得な年収がいくらなのかを世帯環境別に年齢や税金を考慮したケースを紹介していきます。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 年収が増えることによって起こるデメリット
2 【世帯環境別】お得な年収は？
3 年収アップするならライフステージも考慮しよう

年収が増えることによって起こるデメリット

額面が増えたのに思ったより手取り額が変わらないと実感することがあると思います。給与として銀行口座に振り込まれるまでに、額面金額から税金や社会保険料が控除されますが、控除には条件があるため年収の増加額と手取りの増加額は同じではありません。年収がアップした場合に起こるデメリットを紹介します。　

所得税が増える

所得税は年間所得に応じて税率が7段階に変化します。4000万以上の高所得者でも税率は45％となり、半分近くは税金として国に納める税金となります。　

給与所得控除の割合が下がる

給与所得の金額は、収入金額から控除額を引いて算出します。控除額が収入の金額によって区分が決まっており、年収850万以上の場合は控除額の上限が195万円と定められています。年収が上がるほど控除額の上限が決まっているため、給与所得控除のメリットを受けることができなくなるでしょう。

児童手当が受けられなくなる

児童手当とは中学校卒業までの子どもがいる世帯に手当が支給される制度です。支給額は3歳未満が一律1万5千円・3歳以上小学校修了前が1万円・中学生が一律1万円となっています。

児童手当の所得制限の判定手順は、まず扶養の人数を確認して次に38万円×扶養の人数+622万円の計算式に入れて計算しましょう。

たとえば妻が専業主婦で1歳の子どもがいる場合は扶養人数2人とカウントするため、38×2+622万円で所得制限額は698万円となります。

所得上限限度額未満の場合は、特例給付として月額一律5千円給付を受けることができますが、年収の増やし方によって損をしてしまうケースもあるため転職を検討している方は考慮しておくといいでしょう。

母の収入は「月5万円」の年金のみ。私は年収320万で援助ができません…「生活保護」に頼ってもらうべきでしょうか…？

収入が月に5万円の年金しかないなど、離れて住んでいる親の生活が苦しいと心配になることもあるでしょう。自分が援助したいと思っても、経済的に余裕がないケースもあります。例えば、年収が320万円程度で、自分の生活だけで精いっぱいという人もいるでしょう。本記事では、このような状況において生活保護を勧めたほうがよいのか解説します。

更新日:2025.10.21

【世帯環境別】お得な年収は？

家族構成や年齢、独身や共働きといった世帯環境によって税金の控除や手当も変わります。世帯環境別にどのくらいの年収がお得になるか紹介します。

独身世帯の場合

独身世帯の場合、配偶者や扶養家族がいる世帯に比べて公的な支援制度が少なくなります。そのため所得税や住民税を抑えることでお得な年収を実現することができるでしょう。

所得税に関しては年収額に合わせて税率が大きく変わります。195万円から330万円未満だと10％ですが、330万円以上になると一気に20％に上がります。

独身であれば自分が必要な収入を得ることができれば問題ないため、生活費が300万円でも充分な方は330万円以下に抑えることがおすすめです。330万円以上の場合は、695万円未満が同じ税率になるため、695万円前後がお得な年収といえるでしょう。

子どものいない共働き世帯の場合

子どものいない共働き世帯の場合ですが、片方が年収200万円以下の場合は税金が有利になりやすいです。

年収100万円までなら所得税と住民税がかかりません。103万円までなら配偶者の扶養に入ることが可能なため、健康保険料や年金保険料の負担がなくなります。200万円未満であれば、配偶者控除によって税金の負担を軽減することができます。

夫婦どちらも300万円以上で将来的に住宅購入や出産を検討しているのであれば住宅ローン控除・住まい給付金・児童手当も受けられるとお得です。

その場合は世帯年収700万円がお得な年収といえるでしょう。