年収400万円で「ハリアー」の新車を買うのは無謀ですか？ ローンで買いたいのですが、毎月の家賃「8万円」もあるし厳しいでしょうか…？

移動手段としてマイカーがあれば便利ですが、本体だけでなく維持費の負担も発生します。特に、都市部は電車や路線バスなどの公共交通機関が充実しているため、車が必要な時にはレンタカーやカーシェアで済ます人も少なくありません。
 
しかし、子育てが始まるなど生活環境の変化で「やはりマイカーが欲しい」と考えが変わることもあります。本記事では、年収400万円の場合、家賃とは別でトヨタのハリアーをフルローンで買うのは無謀なのか解説します。
 
なお、今回試算する内容はあくまで2024年4月時点のものであり、今後制度変更などで変わる可能性もあります。

ハリアーを新車で買うといくらかかる？

ハリアーはミドルSUVクラスに分類されることも多く、洗練されたスタイルや使い勝手に優れた室内収納などが魅力で幅広い世代に人気な車の1つです。
 
価格は、グレードやオプションの有無などによって変化しますが、エントリーモデルとされている「S（ガソリン車2WD）」モデルだと本体価格は312万8000円、人気カラーの1つであるボディーカラー「プラチナホワイトパールマイカ」をオプション追加して税金や諸費用込みで342万1210円となっています。
 
ガソリン車だけでなくハイブリッド車も展開されており、高価格帯グレードだと500万円から600万円近くするものもあります。
 

フルローンを組む場合の返済額は？

仮に、エントリーモデルの車を購入し、本体や税金、諸費用込みで350万円かかるとしましょう。マイカーローンは損保ジャパンの「ジャパンダ・ネットマイカーローン」を利用し、以下の条件で契約するとします。

●借入金額：350万円
●ボーナス返済有無：なし
●返済回数：120回（最長の10年）
●金利：通常ローンの最低1.5％

すると毎月の返済額は3万1427円、年間返済額は37万7124円、総返済額は377万1240円です。
 

初期費用とは別で維持費が発生する

マイカーを所有するには本体や初期費用とは別で、自動車保険やガソリン代、駐車場代、メンテナンス代などの維持費が定期的にかかります。ソニー損保の「2023年全国カーライフ実態調査」では、ハリアーが含まれる「SUV・クロカン」の1ヶ月あたりの車の維持費の平均額は1万7600円となっています。
 
先ほどのシミュレーション結果の毎月返済額と合わせると4万9027円です。ただ、ソニー損保のデータには自動車税やローン返済、有料道路の通行料は含まれていないため、実際にはさらに金額が上がり、5万円以上かかるかもしれません。
 

年収400万円で賄えるのか

結論からいえば「年収400万円でハリアーの新車をフルローンで買うのは非常に厳しい」といえるでしょう。
 
一般的に手取り金額は年収の75％から80％とされることが多いですが、80％としても年収400万円の場合は320万円（月額約26万円）です。現在家賃8万円のマンションに住んでおり、それに加えてハリアーの維持費が毎月5万円追加されると家と車の固定費だけで13万円、収入の半分近くかかる計算です。
 
総務省統計局が公表している2023年のデータによると、生活費の平均金額は2人以上世帯で約29万3000円、単身世帯は約16万7000円、総世帯は約24万7000円となっています。これらを総合的に考慮すると、単身世帯の場合も含めて支払いは難しいといえます。
 

まとめ

本記事では、年収400万円で家賃8万円のマンションに住んでいる場合、ハリアーの新車をフルローンで買っても大丈夫なのか解説しました。
 
価値観や考え方は人それぞれですが、今回の場合はフルローンで車を買うと生活が破綻してしまうおそれがあります。安易に購入するのではなく、車が必要な場合はレンタカーを利用するなどしながら少しずつ頭金を貯めていくことをおすすめします。
 

出典

トヨタ自動車株式会社 ハリアー 価格・グレード
ソニー損害保険株式会社 2023年全国カーライフ実態調査
総務省統計局 家計調査報告（家計収支編）2023年（令和5年）平均結果の概要
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー