夫が「年収500万→600万円」に“100万円”アップ！ でも「家計に余裕ができる」と思ったら“手取り73万円”しか増えてない!? 残業が増え土日も家で仕事してるのに、なぜ“報われない”のでしょうか？ 理由を確認

年収500万円の手取りはいくら？

まず、夫の年収が500万円の場合を考えてみましょう。今回は、夫婦ともに40歳、妻の年収は100万円、子ども2人という家庭を想定します。
 
夫は会社員で社会保険に加入し、妻は夫の扶養の範囲内で働いているものとします。この条件で、夫の給与から所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料などを差し引くと、手取りは年間約396万円となる試算です。
 
なお、実際の手取りは居住地や加入する健康保険、子どもの年齢などによって異なります。
 

年収600万円になると手取りはいくら増える？

次に、家族構成などの条件を変えず、夫の年収が600万円になった場合を考えます。同じ条件で試算すると、夫の年間手取りは約469万円です。年収500万円の場合と比較すると、以下のようになります。

・年収500万円：手取り約396万円
・年収600万円：手取り約469万円
・手取りの増加額：約73万円

額面年収は100万円増えていますが、実際に使えるお金の増加額は冒頭の約73万円となります。もちろん、73万円は家計にとって決して小さな金額ではありません。しかし、年収が100万円増えたからといって、自由に使えるお金も100万円増えるわけではないのです。
 

なぜ年収が100万円増えても手取りは73万円しか増えない？

年収が100万円増えても手取りは73万円しか増えない主な理由は、税金と社会保険料の負担が増えるためです。会社員の場合、給与が増えると、原則として健康保険料や厚生年金保険料などの負担が大きくなります。
 
また、所得税には、課税所得が増えるほど高い税率が適用される累進課税の仕組みがあります。ただし、年収が600万円になったからといって、給与全体に高い税率がかかるわけではありません。
 
このように、年収が増えれば税金や社会保険料も増えるため、額面と手取りの増加額には差が生じるのです。
 

残業が増えたなら時給換算も考えたい

年収100万円アップは家計にとって大きなメリットですが、その分残業や休日の仕事が増えているなら、労働時間にも注目する必要があります。
 
例えば、昇給後に昇給前と比べて毎月40時間の残業が増えた場合、年間では480時間です。今回の手取り増加額約73万円を480時間で割ると、1時間あたり約1520円となります。
 
一方、昇給前に1日8時間、月20日働いていたとすると、年間労働時間は1920時間です。手取り396万円を割ると、1時間あたり約2060円となります。両者を単純比較はできませんが、追加の労働時間に対する手取り増加額は、昇給前の平均時給を下回ります。
 
昇給が本当に報われるものかは、増えた手取りだけでなく、労働時間や家族と過ごす時間も踏まえて考えることが大切でしょう。
 

昇給は将来の年金や退職金にも影響する

もっとも、年収100万円アップの効果は、現在の手取りだけでは判断できません。例えば、厚生年金の保険料は給与や賞与に応じて決まり、将来の老齢厚生年金は加入期間や報酬などをもとに計算されます。
 
そのため、給与の増加に伴って厚生年金保険料が増えれば、将来の年金額が増えることも期待できます。また、会社の退職金制度によっては、基本給の上昇が将来の退職金にプラスの影響を与える場合もあるでしょう。
 

まとめ

今回の試算では、夫の年収が500万円から600万円に増えても、手取りの増加額は約73万円でした。税金や社会保険料が増えるため、額面の昇給額がそのまま家計の収入増になるわけではありません。
 
とはいえ、年間73万円の手取り増は大きく、将来の年金や退職金に良い影響を与える可能性もあります。
 
大切なのは、昇給額だけで判断しないことです。残業や休日の仕事がどれくらい増えたのかも確認し、収入と労働時間、家族と過ごす時間のバランスを考えることが重要だといえるでしょう。
 
執筆者 : 三浦大幸
2級ファイナンシャルプランニング技能士/ITパスポート/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など

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