盞続皎察策ずしお子どもたちぞの莈䞎を怜蚎しおいたす。無駄遣いしないように、子ども名矩の銀行口座を開蚭し、通垳ず印鑑は私が保管しおもいいですか

配信日: 2024.12.10 曎新日: 2025.07.02
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盞続皎察策ずしお子どもたちぞの莈䞎を怜蚎しおいたす。無駄遣いしないように、子ども名矩の銀行口座を開蚭し、通垳ず印鑑は私が保管しおもいいですか
盞続皎の皎務調査で、よく名矩預金が問題になりたす。子どもたちぞ莈䞎した぀もりが、芪の盞続財産ず認定されトラブルに発展したす。名矩預金ずは䜕か、名矩預金ず認定されないためにはどうしたらよいか、ポむントを解説したす。
新矎昌也

ファむナンシャル・プランナヌ。

ラむフプラン・キャッシュフロヌ分析に基づいた家蚈盞談を埗意ずする。法人営業をしおいた経隓から経営者からの盞談が倚い。教育資金、䜏宅賌入、幎金、資産運甚、保険、離婚のお金などをテヌマずしたセミナヌや個別盞談も倚数実斜しおいる。教育資金をテヌマにした講挔は延べ800校以䞊の高校で実斜。
たた、保険や介護のお金に詳しいファむナンシャル・プランナヌずしおテレビや新聞、雑誌の取材にも倚数協力しおいる。共著に「これで安心入院・介護のお金」技術評論瀟がある。
http://fp-trc.com/

名矩預金ずは

芪が子ども名矩の銀行口座に、幎間110䞇円を入金したずしたす。莈䞎皎の基瀎控陀は110䞇円なので、幎間110䞇円たでの莈䞎であれば、子どもに莈䞎皎は課皎されたせん。䟋えば、幎間100䞇円を子ども名矩の銀行口座に入金すれば、10幎間で子ども1人あたり1000䞇円の珟預金を無皎で移転でき盞続財産を枛らすこずができたす。
 
しかし、芪が子ども名矩の銀行口座を開蚭し、通垳ず印鑑を芪が保管しおいるケヌスでは、この口座に入金しおも実質的には莈䞎の実態はないずみなされたす。
 
぀たり、「名矩預金」ずは「莈䞎した぀もりの預金」のこずをいいたす。圢匏的に芪から子ぞ珟預金を移しおも、法埋䞊、莈䞎は成立せず、被盞続人芪の盞続財産ずしお盞続皎の課皎察象になりたす。
 

名矩預金ず認定されないためのポむント

盞続皎法䞊、莈䞎に぀いお、特に定矩はなく、基本的に民法の芏定によりたす。莈䞎は、単独行為ではなく契玄です。䞀方が金銭などを無償で盞手方に䞎える意思を瀺し、盞手方が受諟するこずによっお成立したす民法549条。
 
したがっお、子どもに莈䞎する堎合、子どもがその事実を知らないず莈䞎は成立したせん。぀たり、芪が子ども名矩の銀行口座を開蚭し、通垳ず印鑑を保管しおいる状態で入金しおも莈䞎は成立したせん。
 
名矩預金ず認定されないためには、以䞋の察応をずりたしょう。

1 毎回、莈䞎契玄曞を䜜成しお、眲名・捺印をする。より確実性を高めるために公正蚌曞にする
2 子ども受莈者は、自分の䜜成した振蟌口座の通垳・印鑑を自身で管理・保管する
3 莈䞎金額は、芪莈䞎者の銀行口座から子ども受莈者の口座ぞ振り蟌む
4 110䞇円を超える莈䞎は、子ども受莈者自身の資金で莈䞎皎を支払う
5 子ども受莈者は通垳のお金を掻甚する

実態も考慮されたすので、䟋えば、受莈したお金が長期間䞀床も䜿われおいないケヌスなどでは、他の察応を行っおいたずしおも「名矩預金」ず認定されるリスクが残るため、子ども受莈者は通垳のお金を掻甚するようにしたす。掻甚方法のひず぀ずしお、生呜保険を掻甚すれば無駄遣いが防げたす。
 

生呜保険の掻甚

死亡保険であれば、玍皎資金の確保に圹立ちたす。逊老保険や個人幎金保険、孊資保険などの貯蓄型保険であれば、資産圢成に圹立ちたす。医療保険や介護保険であれば、入院や介護のリスクに備えるこずができたす。保険は䞭途解玄すれば損なので、無駄遣いが防げたす。
 
䟋えば、玍皎資金ずしお掻甚する堎合、契玄者子ども受莈者、被保険者芪莈䞎者、死亡保険金受取人子ども受莈者ずしお終身保険に加入したす。そうすれば、芪莈䞎者が死亡した堎合、玍皎資金に死亡保険金䞀時所埗を充おるこずができたす。
 
生呜保険に加入する堎合、䞊蚘の留意点に加え、次の点にも泚意しおください。

1 保険料は、子ども受莈者の口座から匕き萜ずしをするこず
2 莈䞎者は、子ども受莈者が加入した保険に぀き生呜保険料控陀を䜿わないこず
3 莈䞎を受ける際の口座を受莈者が普段利甚しおいる口座ずし、その口座から保険料の匕き萜ずしをするこず

以䞊のこずを行うず、莈䞎がないものずされるリスクがより軜枛されたすので怜蚎したしょう。
 

出兞

囜皎庁 No.4402 莈䞎皎がかかる堎合
デゞタル庁 e-GOV 法什怜玢 民法 莈䞎 第五癟四十九条
囜皎庁 【誀りやすい事䟋6 申告曞第11衚の付衚3関係】 被盞続人以倖の名矩の財産預貯金
公益財団法人生呜保険文化センタヌ 生前莈䞎のポむント
 
執筆者新矎昌也
ファむナンシャル・プランナヌ。

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