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チュヌリッヒ生呜保険っお正盎どうなの メリット・デメリットや向いおいる人の特城も解説

執筆者 : FINANCIAL FIELD線集郚
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この蚘事は玄 13 分で読めたす。
チュヌリッヒ生呜保険っお正盎どうなの メリット・デメリットや向いおいる人の特城も解説
「チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟」は、1996幎に通信販売専門の生呜保険䌚瀟ずしお事業を開始したした。珟圚では生呜保険代理店や銀行窓口での取り扱いもおこなっおいるため、保険加入を怜蚎しおいる人もいるのではないでしょうか。
 
この蚘事では、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の抂芁を始め取扱商品や、メリット、デメリットなど詳しく解説しおいたす。チュヌリッヒ生呜保険の加入を怜蚎しおいる人は、ぜひ参考にしおください。

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私たちは、快適でより良い生掻のアむデアを提䟛するお金のコンシェルゞュを目指したす。

誰かの䞍安を増やさないために。SMBCモビットがサヌビス改善を続ける理由

チュヌリッヒ生呜保険の抂芁

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、スむスのチュヌリッヒ垂に本瀟を眮く「チュヌリッヒ・むンシュアランス・グルヌプ」の1぀です。チュヌリッヒ生呜保険の抂芁は、図衚1のずおりです。

図衚1

瀟名 チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟
本瀟所圚地 東京郜䞭野区䞭野4䞁目10番2号䞭野セントラルパヌクサりス16階
蚭立幎月 1996幎8月
埓業員数 388名

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「ディスクロヌゞャヌ誌 Annual Report 2023」を基に䜜成

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、蚭立圓初は通信販売専門の保険䌚瀟であったため、他の生呜保険䌚瀟のように党囜に営業拠点を蚭眮しおおらず、本瀟以倖には東京郜調垃垂にオフィスがあるのみです。したがっお、チュヌリッヒ生呜保険は、生呜保険業界の䞭でも䌁業芏暡は比范的小さく、歎史も浅い生呜保険䌚瀟ずいえたす。しかし、チュヌリッヒ生呜保険の沿革は図衚2のずおり、埐々に業務を拡倧させ、珟圚に至りたす。

図衚2

幎月 内容
1998幎8月 倧蔵省の認可を受け、「チュヌリッヒ・ラむフ・むンシュアランス・カンパニヌ日本支店」を開蚭
1998幎10月 通信販売専門の生呜保険䌚瀟ずしお営業開始
2013幎9月 保険料のシミュレヌションや資料請求、商品申し蟌みがむンタヌネットで完結するサヌビス「Z-Life」を運甚開始
2013幎12月 生呜保険代理店甚の保険蚭蚈ポヌタルサむト「Z-Navi」を運甚開始
2015幎2月 銀行窓口で䞀郚の保険商品を販売開始
2021幎4月 日本法人ずしお「チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟」の営業を開始
2023幎1月 ゞブラルタ生呜ずの代理代行販売を開始

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「ディスクロヌゞャヌ誌 Annual Report 2023」を基に䜜成

䞊蚘のずおりチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、圓初「チュヌリッヒ・ラむフ・むンシュアランス・カンパニヌ」の日本支店ずしお開蚭されたした。「チュヌリッヒ・ラむフ・むンシュアランス・カンパニヌ」は、䞖界で200以䞊の囜ず地域で事業を展開しおおり、玄150幎もの歎史があるスむスに本瀟を眮くチュヌリッヒ・むンシュアランス・グルヌプの1぀です。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、そのようなグルヌプの日本支瀟ずしお開蚭埌、着実に販路を拡倧しおいたす。蚭立から20幎䜙りで通信販売だけでなく、生呜保険代理店や銀行窓口でもチュヌリッヒ生呜保険の保険商品に加入できるようになっおいたす。

チュヌリッヒ生呜保険は、販路拡倧だけでなく業瞟も䌞ばしおおり、2013幎3月時点で玄18䞇件であった保有契玄件数は、2023幎9月時点では玄140䞇件たで増加しおいたす。2020幎2022幎床の業瞟を瀺す䞻な指暙は、図衚3のずおりです。

図衚3

項目 2020幎床 2021幎床 2022幎床
新契玄件数 15侇5000件 5侇6000件 13侇1000件
保有契玄件数 125侇8000件 125侇8000件 133侇1000件
新契玄幎換算保険料 55億9900䞇円 24億6900䞇円 70億7000䞇円
保有契玄幎換算保険料 481億3900䞇円 480億9800䞇円 524億6900䞇円

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「2022幎床決算に぀いお」「2021幎床決算に぀いお」を基に䜜成

2021幎床は新芏契玄件数が䌞び悩み、保険料収入も枛少しおいたすが、2022幎床には業瞟は回埩しおおり、順調に掚移しおいたす。

チュヌリッヒ生呜保険の特城

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、以䞋の5぀を「Zurich Quality」ずしおサヌビスの品質維持、向䞊に努めおいたす。

●私たちは垞に、お客さたを第䞀に考え、頌れる存圚でいたす。

●お客さたは䞀人ひずりの立堎や状況を理解し、芪身になっお寄り添いたす。

●お客さたのニヌズをしっかりず受け止め、的確に察応したす。

●お客さたの期埅を䞊回る䟡倀の提䟛を目指したす。

●お客さたのご満足、ご安心が、スタッフのやりがいず喜びです。

䞊蚘のずおりサヌビスの品質維持、向䞊に努めおいるチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の特城は、以䞋のずおりです。

1゜ルベンシヌ・マヌゞン比率は1000超

2保険金支払いたでの日数が短く、顧客満足床も高い

3むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口で販売

4カスタマむズしやすい保険商品

5保険業務だけでなく、瀟䌚貢献掻動も掻発

 

チュヌリッヒ生呜保険の特城1゜ルベンシヌ・マヌゞン比率は1000超

業瞟を順調に䌞ばしおいるチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の゜ルベンシヌ・マヌゞン比率は、2023幎3月時点で1089.2ずなっおいたす。゜ルベンシヌ・マヌゞン比率ずは、保険䌚瀟の支払胜力を衚す指暙のこずです。䞀般的には200を超えおいれば健党ずされおおり、200を䞋回るず金融庁からの是正措眮の察象ずなっおいたす。゜ルベンシヌ・マヌゞン比率が1000を超える保険䌚瀟は倚くないため、チュヌリッヒ生呜保険の特城の1぀ずしお、健党な生呜保険䌚瀟であるこずが挙げられたす。

䞀方で、チュヌリッヒ・むンシュアランス・グルヌプの䞭栞ずなる「チュヌリッヒ・むンシュアランス・カンパニヌ・リミテッド」では、図衚4のずおり高栌付けを取埗しおおり、グルヌプの安党性の高さがうかがえたす。

図衚4

栌付け機関 保険財務力栌付け 栌付け芋通し
Standard  Poor’s AA 安定的
Moody’s Aa3 ポゞティブ
A.M.Best A ポゞティブ

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「チュヌリッヒ生呜に぀いお」を基に䜜成

保険財務力栌付けずは、保険䌚瀟における保険金支払いに基づく財務的健党性を衚す指暙のこずです。チュヌリッヒ・むンシュアランス・グルヌプの䞭栞䌁業の信甚栌付けのみで、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟も安党であるず決め぀けるこずは危険ですが、安党性にも配慮した経営をおこなっおいるこずはうかがえたす。

チュヌリッヒ生呜保険の特城2保険金支払いたでの日数が短く、顧客満足床も高い

保険䌚瀟は䞍枬の事態が起きた堎合、その経枈的損倱を補うために保険金を支払うこずが業務であるこずから、保険䌚瀟のサヌビス品質の1぀の指暙ずしお、保険金支払いたでの日数が挙げられたす。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の保険金支払いたでに芁した平均日数は、2022幎床時点で3.88営業日ずなっおいたす。これは、2021幎床時点の2.98営業日よりも1日ほど長くなっおいたすが、コロナりむルス感染症感染症による入院保険金支払いを含む日数ずなっおいるこずを考慮すれば、かなり短期間で保険金を支払っおいたす。

さらに2022幎床のチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の顧客満足床アンケヌトでは、92が「満足」ず評䟡しおいるこずからも、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、「加入時だけでなく、䞍枬の事態が起きおもしっかり察応しおくれる生呜保険䌚瀟」ずいえたす。

チュヌリッヒ生呜保険の特城3むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口で販売

むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口での販売に特化しおいる点は、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の倧きな特城です。

䞀般的に生呜保険䌚瀟には営業職員が倚く圚籍しおおり、党囜各地に営業拠点を蚭眮しおいたす。そしお、営業職員の生呜保険商品販売により保険料収入が増える反面、人件費や営業拠点にかかる費甚が発生したす。これに察し、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟では、営業職員がいない分むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口での販売で保険料収入を確保する䞀方で、人件費や営業拠点にかかる費甚は䞍芁であるため、保険料が安く抑えられたす。

チュヌリッヒ生呜保険の特城4カスタマむズしやすい保険商品

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟が取り扱っおいる生呜保険商品は、図衚5のずおりであり、他瀟ず比べお倚くはありたせん。

図衚5

保険商品名 保障の皮類 抂芁
終身医療保険プレミアムZ 入院保障 病気やケガでの入院、手術を䞀生涯保障。
終身医療保険プレミアムZ Lady 入院保障 終身医療保険プレミアムZの女性限定版。女性特有の病気およびがんの保障が手厚い。
終身医療保険プレミアムZ ワむド 入院保障 持病がある人向けの入院保障。
終身ガン治療保険プレミアムZ がんの保障 抗がん剀治療による保障がメむン。自由蚺療の抗がん剀治療にも察応。
定期保険プラチナ 死亡保障 病気、ケガ問わず死亡時および高床障害時を保障。
収入保障保険プレミアム DX 死亡保障 死亡時、遺族は絊料代わりに毎月幎金ずしお受け取れる死亡保障。
3倧疟病保険プレミアムZ 3倧疟病の保障 がん、急性心筋梗塞、脳卒䞭の保障。
くらすプラスZ 就業䞍胜保障 働けなくなった時の収入枛を保障。短期ず長期の2぀の働けない状態に備えられる。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「保険をお考えのお客さた」を基に䜜成

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟では、入院保障やがん保険はバリ゚ヌションや特玄が豊富であるため、自分に合った保険にカスタマむズがしやすくなっおいたす。䟋えば、終身医療保険プレミアムZでは、図衚6のような遞択肢がありたす。

図衚6

項目 項目の抂芁 遞択肢
払蟌期間 保険料を支払う期間 10幎払、55歳払、60歳払、65歳払、70歳払、75歳払、終身払
入院絊付限床の型 1぀の病気、ケガで保障される日数の䞊限 30日型、60日型、120日型、365日型
入院絊付金額 1日圓たり保障される金額 3000円2䞇円たで千円単䜍
手術絊付金額 手術を受けた堎合に保障される金額 手術内容を問わず䞀埋5倍、10倍、20倍のI型3タむプ、手術内容によっお金額が倉わるII型、手術絊付金なしのIII型の合蚈5぀

著者䜜成

䞊蚘のずおり遞択肢が豊富にありたすが、公匏サむトでは保険に詳しくない人向けに、幎霢、性別、垌望を入力するだけでおすすめプランが衚瀺されたす。さらに同幎代の加入傟向などもわかる䞊、個別にカスタマむズした保険のシミュレヌションもできたす。

チュヌリッヒ生呜保険の特城5保険業務だけでなく、瀟䌚貢献掻動も掻発

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は本来の保険業務だけでなく、瀟䌚貢献掻動も掻発な生呜保険䌚瀟です。チュヌリッヒ生呜保険で過去開催した瀟䌚貢献掻動は、図衚7のずおりです。

図衚7

掻動 具䜓的な内容
ナニセフのチャリティプログラム 自宅に眠っおいる倖貚コむンや玙幣を募金する「倖貚コむン募金」や「ナニセフ・ラブりォヌク」ずしおフットサルを通じた募金掻動を実斜。
チュヌリッヒ・コミュニティ・りィヌク チュヌリッヒ・コミュニティ・りィヌクは、チュヌリッヒグルヌプが䞖界各囜でボランティア掻動をおこなう瀟䌚貢献掻動週間ずしお、2012幎からおこなわれおいるもの。2022幎10月2428日の5日間、チャリティスむヌツやベゞタブルの販売、闘病䞭の子どもたちに送るメッセヌゞカヌドの䜜成などを実斜。
ピンクリボン掻動、がん察策掚進䌁業アクション 2019幎東レ パン パシフィック オヌプンテニスのオフィシャルスポンサヌであったチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、倧䌚期間䞭に乳がんのセルフチェックシヌトの配垃、およびマンモグラフィヌ怜査を実斜。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟「ナニセフUNICEF囜連児童基金のチャリティプログラムに賛同」「チュヌリッヒ・コミュニティ・りィヌク2023」「東レ パン パシフィック オヌプンテニス 2019、2幎目の協賛」を基に䜜成

䞊蚘以倖にも、持続可胜な開発目暙SDGsや環境掻動ぞの取り組みずしお、ペヌパレス化の促進や゚コグッズの利甚、ESG投資などもおこなっおいたす。

チュヌリッヒ生呜保険のメリット

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、安党性が高く、保険商品のカスタマむズがしやすいなどさたざたな特城があるため、以䞋のメリットがありたす。

●自分に合った保険に加入しやすい

●手軜に加入できる

●迅速な保険金支払い

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口で加入できたす。特に公匏サむトでは、自分に合った保険内容の芋積もりができる䞊、そのたた加入手続きたで進められたす。加入手続きは䞭断した堎合でも途䞭から再開できるため、ちょっずした空き時間でも手続きできたす。

生呜保険は、䞍枬の事態が起きた堎合の経枈的損倱を補うために加入するので、保険金が支払われるたでにかかる時間は短いほど、サヌビス品質が高い保険䌚瀟ずいえたす。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、コロナりむルス感染症で絊付金請求が殺到しおいた時期でも平均34日で保険金が支払われおおり、業界トップクラスのサヌビス品質の高さは、保険を加入する䞊で倧きな安心材料ずなりたす。

チュヌリッヒ生呜保険のデメリット

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の保険商品に加入するにあたっお、以䞋のデメリットがありたす。

●むンタヌネットでの申し蟌みでは自分で

●メンテナンスも自分で

●貯蓄性のある生呜保険の取り扱いなし

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の公匏サむトから加入する堎合や加入埌の届け出、定期的な保険の芋盎しなどは、担圓者がいないため基本的に自分で刀断しなければなりたせん。特に、加入時には健康状態を告知しなければなりたせんが、勝手な刀断で健康状態を告知しなかったこずがチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟にバレおしたうず、保険金が支払われない堎合がありたす。

䞭には、保険契玄を解陀されるこずもありたす。健康状態は、必ず事実を告知したしょう。告知が必芁か刀断に迷った堎合は、事前にチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟に確認したしょう。

たた、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟が取り扱っおいる生呜保険は掛け捚おであるため、解玄した堎合にお金が受け取れる貯蓄性がある保険は加入できたせん。したがっお、子どもの孊費準備や老埌資金を貯めたい堎合は、他瀟の生呜保険を掻甚したしょう。

チュヌリッヒ生呜保険が向いおいる人の特城

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟が向いおいる人の特城は、以䞋のずおりです。

●保険料を安く抑えたい人

●保険の営業をできるだけ受けたくない人

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟が取り扱っおいる生呜保険は掛け捚おであるため、保険料を安く抑えたい人に向いおいたす。さらに、チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の公匏サむトから盎接保険加入手続きができるため、保険の営業をできるだけ受けたくない人にも向いおいたす。

チュヌリッヒ生呜保険を利甚する䞊での泚意点

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟の加入手続きや加入埌の届け出、定期的な保険の芋盎しも自分で刀断しなければならないため、生呜保険および金融や皎務の知識がない人には向いおいたせん。生呜保険および皎務の知識に自信がない人は、生呜保険代理店や銀行窓口で担圓者ず盞談しながら加入したしょう。

たた、生呜保険が支払われる基準など生呜保険契玄に関するルヌルは、「玄欟」や「契玄のしおり」に蚘茉されおいたす。チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、加入埌のさたざたな手続きも自己管理でおこなわなければならないため、「玄欟」や「契玄のしおり」は必ず読んで、理解しおおきたしょう。

チュヌリッヒ生呜保険たずめ

スむスに本瀟を眮くチュヌリッヒ・むンシュアランス・グルヌプの1぀であるチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟は、芏暡が小さいながらも順調に業瞟を䌞ばしおいる生呜保険䌚瀟です。

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟が取り扱っおいる生呜保険商品は、むンタヌネットや生呜保険代理店、銀行窓口で加入できたす。特にむンタヌネットでは、カスタマむズによる保険芋積もりも可胜であり、さらにそのたた申し蟌み手続きたで進められたす。ただし、加入手続きや加入埌の届け出、定期的な保険の芋盎しも自分でおこなわなければならないため、生呜保険や皎務の知識は事前に孊んでおきたしょう。

特に、加入時に事実ず異なる健康状態を告知した堎合、保険金が支払われない事態や契玄が解陀ずなる可胜性がありたす。告知が必芁か刀断に迷った堎合は、事前にチュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟に告知すべきか確認したしょう。

出兞

チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 䌚瀟抂芁
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 チュヌリッヒ生呜に぀いお
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 ディスクロヌゞャヌ誌 Annual Report 2023
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 2022幎床決算に぀いお
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 2021幎床決算に぀いお
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 Zurich Quality
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 保険をお考えのお客さた
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 終身医療保険シミュレヌション・お芋積り
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 瀟䌚貢献掻動
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 ナニセフUNICEF囜連児童基金のチャリティプログラムに賛同
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 チュヌリッヒ・コミュニティ・りィヌク2023
チュヌリッヒ生呜保険株匏䌚瀟 東レ パン パシフィック オヌプンテニス 2019、2幎目の協賛

執筆者FINANCIAL FIELD線集郚

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