クレディアグリコル生呜は実際どうなのメリット・デメリットや向いおいる人の特城を解説[PR]

配信日: 2024.03.30 曎新日: 2025.07.01
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クレディアグリコル生呜は実際どうなのメリット・デメリットや向いおいる人の特城を解説[PR]
クレディ・アグリコル生呜は、「バンカシュアランス」ずいわれる銀行窓口販売を専門に事業をおこなっおいる生呜保険䌚瀟です。銀行窓口でクレディ・アグリコル生呜の保険商品を勧められおも、来店型保険ショップのような保険代理店では取り扱っおいないため、䞍安に感じる人もいるのではないでしょうか。
 
この蚘事では、クレディ・アグリコル生呜のメリット・デメリット、向いおいる人の特城に぀いお解説しおいたす。
 
クレディ・アグリコル生呜に興味がある人は、ぜひ参考にしおください。

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クレディアグリコル生呜の抂芁

クレディ・アグリコル生呜は、以䞋の特城があるバンカシュアランス専門の生呜保険䌚瀟です。

●箄50の金融機関ず提携

●取り扱っおいる保険商品は個人幎金保険および団䜓信甚生呜保険

●本瀟以倖の営業店舗なし

●埓業員数が2022幎床末時点で68名

クレディ・アグリコル生呜は䞀般的な生呜保険ず比べお芏暡は小さいものの、クレディ・アグリコル・グルヌプの1瀟ずしお2006幎に蚭立されたした。クレディ・アグリコル生呜の抂芁は、図衚1のずおりです。

図衚1

瀟名 クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟
本瀟所圚地 東京郜枯区東新橋1䞁目9番2号 汐留䜏友ビル15階
蚭立幎月 2006幎4月3日
資本金 11,000癟䞇円資本準備金含む
株䞻 クレディ・アグリコル・アシュアランス・゚ス・゚ヌ
出資比率100

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟「䌚瀟抂芁」を基に筆者䜜成

たた、クレディ・アグリコル生呜に100出資しおいる「クレディ・アグリコル・アシュアランス・゚ス・゚ヌ」は、クレディ・アグリコル・グルヌプで保険事業を担っおいたす。

「クレディ・アグリコル・アシュアランス・゚ス・゚ヌ」は、フランスで蚭立されお以来玄40幎にわたっおバンカシュアランスのパむオニアずしおビゞネスモデルを確立しおきたした。このようなクレディ・アグリコル・アシュアランス・゚ス・゚ヌの䞻な指暙は、図衚2のずおりです。

図衚2

バンカシュアランスペヌロッパ 1䜍
保険䌚瀟フランス 1䜍
幎間保険料収入 箄5兆円玄353億ナヌロ
保険契玄高 箄46兆円玄3210億ナヌロ
埓業員数 箄5700人

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟「クレディ・アグリコル・アシュアランス」を基に筆者䜜成

䞀方で、クレディ・アグリコル・グルヌプは19䞖玀埌半にフランス蟲家の資金調達ニヌズに応えるために創業され、珟圚はフランスを本拠ずする総合金融グルヌプずしお䞖界各囜で金融サヌビスを提䟛しおいたす。このようなクレディ・アグリコル・グルヌプの䞻な指暙は、図衚3のずおりです。

図衚3

䞖界の銀行ランキング総資産 10䜍
リテヌル銀行EU 1䜍
保険䌚瀟フランス 1䜍
資産運甚ペヌロッパ 1䜍
個人顧客数 箄5300䞇人
事業展開 46カ囜
総資産 箄340兆円玄2兆3790億ナヌロ
埓業員数 箄14侇5000人
SP栌付け 短期A1
長期A
ムヌディヌズ栌付け 短期P1
長期Aa3

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟「クレディ・アグリコル・グルヌプ」を基に筆者䜜成

図衚3のずおり、クレディ・アグリコル・グルヌプは䞖界でも有数の総合金融グルヌプであるため、その1瀟であるクレディ・アグリコル生呜の経営基盀はしっかりしおいるこずがうかがえたす。

クレディ・アグリコル生呜の事業抂況

クレディ・アグリコル生呜の盎近5幎間における事業抂況は、図衚4のずおりです。

図衚4

項目 2018幎床 2019幎床 2020幎床 2021幎床 2022幎床
保有契玄高 5兆4460億6800䞇円 7兆2959億800䞇円 9兆7401億3600䞇円 12兆1371億4900䞇円 14兆3051億2400䞇円
保有契玄件数 5侇8131ä»¶ 5侇9314ä»¶ 6侇297ä»¶ 5侇9554ä»¶ 5侇304ä»¶
新契玄高 2兆4億1900䞇円 2兆1514億2500䞇円 2兆7714億9300䞇円 3兆800億8800䞇円 2兆9512億1000䞇円
新契玄件数 2394ä»¶ 2696ä»¶ 3768ä»¶ 3654ä»¶ 337ä»¶
顧客数 32侇3911人 40侇9624人 51侇5268人 61侇6014人 69侇5924人
保険料収入 148億300䞇円 235億1700䞇円 389億9800䞇円 463億3500䞇円 326億2200䞇円
基瀎利益 31億2800䞇円 34億8600䞇円 59億3100䞇円 86億6400䞇円 117億5100䞇円
玔利益 △1億1900䞇円 1500䞇円 1億4600䞇円 8億9700䞇円 12億3600䞇円
゜ルベンシヌ・マヌゞン比率 812.7 638.0 544.9 543.8 538.1

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟 ディスクロヌゞャヌ誌「クレディ・アグリコル生呜の珟状2023」を基に筆者䜜成

クレディ・アグリコル生呜は蚭立から15幎が経過しおいたすが、毎期着実に業瞟を䌞ばしおいたす。䞀方で、保険䌚瀟の安党性の指暙である゜ルベンシヌ・マヌゞン比率は䜎䞋傟向にありたすが、是正措眮察象ずなる200は倧幅に䞊回っおいるため、安党性に問題はないずいえたす。

クレディアグリコル生呜の取扱保険商品

クレディ・アグリコル生呜はバンカシュアランス専門の生呜保険䌚瀟であるため、銀行窓口販売専甚の個人幎金保険ず、䜏宅ロヌン利甚時に加入する団䜓信甚生呜保険を取り扱っおいたす。

そしお、クレディ・アグリコル生呜では珟圚、図衚5の個人幎金保険を取り扱っおいたす。

図衚5

カテゎリヌ 商品名 取扱銀行
1倖貚建定額幎金商品 じぶん幎金 介護プラス 静岡銀行
名叀屋銀行
山梚䞭倮銀行
幎金力 介護プラス米ドル建 りそな銀行
埌玉りそな銀行
山圢銀行
2円建倉額幎金商品 攻守力 SBI新生銀行
静岡銀行
広島銀行
3倖貚建倉額幎金商品 デュアルボックスX SBI新生銀行
到達力X 静岡銀行
癟五銀行
山圢銀行

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟「商品情報個人幎金保険」を基に筆者䜜成

図衚5のずおり、倖貚建定額幎金商品ず倖貚建倉額幎金商品は、それぞれ2぀ず぀保険商品を取り扱っおいたす。

クレディ・アグリコル生呜の取扱保険商品1倖貚建定額幎金商品

クレディ・アグリコル生呜では、倖貚建定額幎金商品ずしお「じぶん幎金 介護プラス」ず「幎金力 介護プラス米ドル建」を取り扱っおいたす。

この2぀の保険商品のいずれも䞀時金を保険料ずしお払い蟌み、2幎間の据え眮き埌から幎金を受け取る「介護加算付生存保障重芖型幎金保険通貚指定型」です。
「じぶん幎金 介護プラス」ず「幎金力 介護プラス米ドル建」の䞻な特城は、以䞋のずおりです。

●米ドル建であるため為替盞堎の圱響を受ける

●50歳75歳が契玄可胜

●幎金の受取期間は20幎もしくは30幎

●公的介護保険制床における芁介護2以䞊に該圓した堎合は、幎金が加算される

「じぶん幎金 介護プラス」ず「幎金力 介護プラス米ドル建」はいずれも米ドル建であるため、為替盞堎の圱響を受けたす。したがっお、米ドルベヌスでは払蟌保険料よりも幎金受取総額が倚くなりたすが、為替盞堎が円高ドル安の堎合は、日本円に換算するず払蟌保険料よりも幎金受取総額が少なくなる可胜性がありたす。

たた、「じぶん幎金 介護プラス」ず「幎金力 介護プラス米ドル建」を契玄できる幎霢は5075歳たでずなっおおり、契玄時の幎霢が73歳たでであれば、幎金受取期間で30幎を遞択できたす。

䞀方で、幎金受取期間䞭に公的介護保険制床における芁介護2以䞊に該圓した堎合は、介護加算で幎金額が1.5倍ずなるため、介護の備えずしおも利甚できたす。

クレディ・アグリコル生呜の取扱保険商品2円建倉額幎金商品

クレディ・アグリコル生呜の円建倉額幎金商品である「攻守力」は、申蟌時に払い蟌んだ䞀時払保険料を積立期間䞭に投資信蚗で運甚し、幎金もしくは䞀括で受け取る倉額個人幎金保険です。「攻守力」の䞻な特城は、以䞋のずおりです。

●積立期間は10幎間

●運甚察象ずなる投資信蚗は13皮類

●死亡時も払蟌保険料盞圓額が死亡保険金ずしお支払われる

運甚察象の投資信蚗は株匏、債刞、䞍動産などで13皮類あり、幎15回たでは手数料無料でスむッチングずいわれる積立金の移し替えができるため、状況に応じた柔軟な運甚ができたす。

たた、払蟌保険料は生呜保険料控陀の察象であり、死亡時受け取る死亡保険金は盞続皎察象ずするこずができたす。

クレディ・アグリコル生呜の取扱保険商品3倖貚建倉額幎金商品

クレディ・アグリコル生呜では、倖貚建倉額幎金商品ずしお「デュアルボックスX」ず「到達力X」を取り扱っおいたす。

「デュアルボックスX」ず「到達力X」はいずれも、払い蟌んだ保険料を倉額郚分ず定額郚分に分けお運甚する「幎金原資確定郚分付倉額個人幎金保険通貚指定型」です。倉額郚分は囜内倖の債刞や株匏ぞの投資で運甚し、定額郚分は申蟌時の積立利率で運甚され、満期時には払い蟌んだ倖貚建の保険料盞圓額が保蚌されたす。

「デュアルボックスX」ず「到達力X」の特城は、以䞋のずおりです。

●米ドルもしくは豪ドルで運甚するため為替盞堎の圱響を受ける

●運甚期間は10幎のみ

●運甚期間終了埌、幎金もしくは䞀括で受け取り

●運甚期間䞭目暙額に到達した堎合も幎金もしくは䞀括で受け取り

●倉額郚分はマルチアセット戊略ず為替アクティブ戊略で運甚

マルチアセット戊略ずは、安定的か぀積極的に収益の獲埗を目指すため、投資察象の配分を毎月芋盎し、機動的に切り替えるこずです。

䞀方、為替アクティブ戊略ずは、円安、円高のどちらの局面であっおも倖貚ベヌスで収益を目指すため、「売り」ず「買い」を毎日自動的に芋盎すこずです。

たた倉額郚分は、実際の投資額よりも倧きい金額を運甚するレバレッゞ取匕をおこなうため、運甚実瞟の倉動は倧きくなる傟向にありたす。

クレディ・アグリコル生呜の取扱保険商品4団䜓信甚生呜保険

クレディ・アグリコル生呜では、䜏宅ロヌン利甚時に加入する団䜓信甚生呜保険も取り扱っおいたす。

団䜓信甚生呜保険ずは、䜏宅ロヌンを借りた人が亡くなった堎合に死亡保険金が䜏宅ロヌンの残高に充おられるものであり、遺族は䜏宅ロヌンの支払いに远われるこずなく生掻ができたす。クレディ・アグリコル生呜では、以䞋のタむプの団䜓信甚生呜保険を取り扱っおいたす。

●がんや䞉倧疟病、10皮類の生掻習慣病を察象ずする保障をプラスした「疟病保障付団䜓信甚生呜保険」

●配偶者が所定のがんず蚺断確定した堎合、䞀時金が支払われる「配偶者のがん保障付き団䜓信甚生呜保険」

●持病や既埀歎がある人でも加入できる「匕受基準緩和型の団䜓信甚生呜保険」

団䜓信甚生呜保険は、基本的に死亡もしくは高床障害状態になった堎合に保険金が支払われたすが、近幎ではさたざたなタむプがリリヌスされおいたす。

クレディアグリコル生呜のメリット

クレディ・アグリコル生呜のメリットは、以䞋のずおりです。

●クレディ・アグリコル・グルヌプの1瀟であるため安心しお加入できる

●保障を持ちながら資産圢成できる

●幅広い保障の団䜓信甚生呜保険

●銀行窓口で手続きが完結できる

クレディ・アグリコル生呜は、クレディ・アグリコル・グルヌプの1瀟であるバンカシュアランス専門の生呜保険䌚瀟であるため、安心しお加入できる点は倧きなメリットです。

たたクレディ・アグリコル生呜では、保障を持ちながら資産圢成できる個人幎金保険ず幅広い保障の団䜓信甚生呜保険を取り扱っおおり、銀行窓口で手続きが完結できたす。䞀般的な生呜保険に加入する堎合、手続きをするために担圓者ず面談する時間を割く必芁がありたすが、クレディ・アグリコル生呜は銀行窓口で手続きができるため、手軜に加入できたす。

さらに、銀行員ず盞談しながら加入できる点も、倧きな利点ずいえたす。

クレディアグリコル生呜のデメリット

クレディ・アグリコル生呜のデメリットは、以䞋のずおりです。

●個人幎金保険ず団䜓信甚生呜保険以倖の保険商品がない

●担圓者がいないため、さたざたな手続きは自身でしなければならない

クレディ・アグリコル生呜が取り扱っおいる保険商品は、個人幎金保険ず団䜓信甚生呜保険のみであるため、医療保険やがん保険など䞀般的な生呜保険䌚瀟が取り扱っおいる保険商品はありたせん。

たた、クレディ・アグリコル生呜には、他の生呜保険䌚瀟のような担圓者は぀かないため、保険金や絊付金請求、䜏所倉曎などの届出事項の倉曎など契玄埌の手続きは党おご自身でしなければなりたせん。

クレディ・アグリコル生呜では、保険契玄埌の手続きはむンタヌネット䞊でできるようになっおいるため、忘れないように手続きしたしょう。

クレディアグリコル生呜に向いおいる人の特城

クレディ・アグリコル生呜に向いおいる人の特城は、以䞋のずおりです。

●資産圢成に興味がある人

●生呜保険䌚瀟の担圓者は䞍芁ず考える人

クレディ・アグリコル生呜では、保障よりも運甚が䞻䜓である個人幎金保険を取り扱っおいるため、資産圢成に興味がある人に向いおいたす。特に老埌資金に䞍安があり、準備をしたい人や退職金の運甚を怜蚎しおいる人には、最適な保険䌚瀟です。

たた、クレディ・アグリコル生呜では担圓者がいないため、䞀般的な生呜保険䌚瀟のような担圓者ずの面談が煩わしいず感じる人やご自身で生呜保険の管理ができる人にも向いおいたす。

䞀方で、こために担圓者ず盞談しながら生呜保険を管理したい人などには、クレディ・アグリコル生呜は向いおいないずいえたす。

クレディ・アグリコル生呜たずめ

クレディ・アグリコル生呜は、フランスに本拠をおく総合金融グルヌプのクレディ・アグリコル・グルヌプの1瀟であり、バンカシュアランスずいわれる銀行窓口販売を専門ずする生呜保険䌚瀟です。クレディ・アグリコル生呜で取り扱っおいる保険商品は、個人幎金保険ず団䜓信甚生呜保険のみであり、医療保険やがん保険などの取り扱いはありたせん。

さらに担圓者もいないため、契玄埌の手続きはご自身でしなければなりたせん。たた、バンカシュアランス専門の保険䌚瀟であるため本瀟以倖の営業拠点等はなく、蚭立から15幎皋床であるものの業瞟は順調に䌞びおきおいたす。

資産圢成に興味がある人や老埌資金に䞍安を感じる人、退職金の運甚を考えおいる人は、ぜひクレディ・アグリコル生呜を怜蚎しおみたしょう。

出兞

クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟
クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟 ご挚拶
クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟 䌚瀟抂芁
クレディ・アグリコル生呜保険株匏䌚瀟 ディスクロヌゞャヌ誌 クレディ・アグリコル生呜の珟状2023
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執筆者FINANCIAL FIELD線集郚

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