友人と海外旅行の準備をしていたら、「保険はクレジットカードに付いているから、別に入らなくていいでしょ」と言われました…。現地で病気やケガをした場合が心配なのですが、カードの付帯保険だけで医療費をカバーできるのでしょうか？
しかし、海外では入院や手術によって高額な医療費が発生することもあります。クレジットカードの付帯保険だけでは、費用をまかなえないかもしれません。
今回は、クレジットカードの海外旅行保険でどこまで補償されるのか、海外の医療費の実例や、別途保険に加入する必要性について解説します。
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クレジットカードの付帯保険だけでは、海外の医療費をまかなえない場合がある
結論からいうと、クレジットカードの付帯保険だけでは、海外で発生した医療費を全額まかなえない場合があります。クレジットカードの海外旅行保険とは、旅行中の病気やけが、持ち物の盗難などによる損害を補償するサービスです。ただし、補償額には上限があります。
例えば、あるクレジットカードに付帯する海外旅行傷害保険では、海外旅行中の事故による死亡・後遺障害には最高2000万円の補償があります。一方、けがや病気の治療費用は、それぞれ100万円が上限です。
つまり、「最高2000万円補償」と書かれていても、入院費が2000万円まで補償されるわけではありません。仮に海外で病気になり、300万円の治療費が発生した場合、疾病治療費用の上限が100万円であれば、ほかに補償がない限り、差額の200万円は自己負担になります。
そのため、カードの補償内容を確認する際は、死亡時の補償額だけでなく、「傷害治療費用」と「疾病治療費用」の上限額を確認しましょう。
海外で入院すると医療費はいくらくらいかかる？ 補償額を超えるケースも
海外の医療費は、国や地域、治療内容によって大きく異なります。特にアメリカでは、入院や手術によって数千万円の費用が発生することもあります。
外務省の「海外安全ホームページ」では、ハワイの病院で集中治療室（ICU）に入院し、医療費が3800万円に達した日本人の事例が紹介されています。この人は海外旅行保険に加入していたため、医療費の全額が補償され、家族に金銭的な負担は生じませんでした。
一方、仮に治療費用の補償上限が200万円のクレジットカードしか持っていなかった場合、ほかに補償がなければ3600万円が自己負担になる計算です。
また、現地で治療を続けられず、日本への緊急移送が必要になる場合もあります。移送費用も高額になることがあるため、治療費だけでなく、患者の移送費などを補償する「救援者費用」も確認しておきましょう。
海外旅行保険に別途加入するべき？ 出発前に確認したいポイント
クレジットカードの付帯保険だけで十分かどうかは、渡航先や旅行期間、カードの補償内容によって異なります。
ただし、高額な医療費に備えたい場合は、別途海外旅行保険への加入をおすすめします。保険会社が販売する海外旅行保険には、治療費用の補償額を数千万円に設定できるものや、補償額が無制限のプランもあります。
例えば、カードの疾病治療費用が200万円までの場合、治療費用が無制限の保険に加入すれば、高額な医療費への備えを強化できます。ただし、無制限でもすべての病気や治療が補償されるわけではありません。
また、現地の病院で医療費を立て替えずに済む「キャッシュレス診療」に対応した保険もあります。高額な現金を用意する負担を減らせるため、加入前に確認しておくと安心です。
なお、クレジットカードの保険には「自動付帯」と「利用付帯」があります。自動付帯はカードを持っているだけで原則として保険が適用されます。一方、利用付帯は航空券など、指定された旅行代金をカードで支払うことが適用条件です。
条件を満たしていなければ補償を受けられないため、旅行前にカード会社の公式サイトで確認しましょう。
海外旅行ではカードの補償内容を確認し、必要に応じて別途保険を追加しよう
クレジットカードの海外旅行保険は便利ですが、海外で入院した場合、補償額だけでは医療費をまかなえない可能性があります。特に医療費が高額な地域では、数日間の入院でも数百万円以上かかることがあります。
そのため、旅行前にはカードの治療費用の上限額や適用条件を確認し、不足が心配な場合は別途海外旅行保険への加入を検討しましょう。
友人にも具体的な医療費や補償額を伝え、一緒に保険の内容を確認してみてはいかがでしょうか。事前に十分な備えをしておけば、万が一の費用負担への不安を減らし、海外旅行をより安心して楽しめるでしょう。
出典
外務省 海外安全ホームページ 海外安全ガイド 海外邦人事件簿一覧 旅先で入院したら医療費が嵩む
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
