48歳専業主婦「離婚したいけど、パートしかしていなくて離婚後の生活が不安」どうすればいい？

【ご相談内容】
小川京子（仮名）48歳、18歳と19歳の子どもがいます。夫とはもう10年ほど家庭内別居状態です。性格がとにかく合わず、定年後一緒にいるのが嫌なので離婚を考えています。しかし、子どもが年子だったので手がかかり、仕事もしていなかったため、離婚後の生活がどうなるのか不安です。
 
収入は、お小遣い稼ぎのために年間60～70万円程度のパートをしています。夫は50歳、年収550万円です。私のような人は離婚すらできないのでしょうか？
 

悶々とした気持ちの整理をする

京子さんのような状況の方はとても多いと思います。子育てが一段落し、下の子どもが高校3年生、進学のめどがたった頃、ご相談にくる方がいます。浮気・DV・借金などの大きな問題はないものの「この先もこの人と一緒に暮らしていけるのかな？」という漠然とした不安を抱えた方です。
 
特に50代の中年男性は、社会での過渡期。男性更年期障害が始まることもあるかもしれません。ホルモンは人の体に左右するばかりか、感情も左右することが多いです。また、女性自身もホルモンのバランスが崩れる時期。出会った頃とは明らかに違う2人なのですから、うまく行かないケースは多いかもしれません。
 
まず、不安や悶々とした「気持ちの整理」をしてみましょう。その時、実践していただきたいのは、「ソフトな側面」と「ハードな側面」の2つの側面から考えることです。

＜ソフトな側面＞

・お互いの性格的な問題の整理と対策案
・自分自身の価値観の整理
・自分や家族の健康面
・離婚後の生きがい

＜ハードな側面＞

・離婚で失われるお金と保障
・金融資産の整理、棚卸し
・離婚後の住まい
・離婚後（老後）の生活費+α（必要なお金）
・離婚後の仕事

ソフト面から考える“離婚”診断

離婚を切り出すには「準備」が必要です。長年「離婚」ばかりを考えていると、ささいなことが起こるたびに「離婚していればこんなはずじゃなかった」とか「離婚したらこんな状況から抜け出せる」とか、どうしてもすべてを「離婚」というキーワードに結び付けて考えてしまいがちです。
 
離婚をするということは、「自由」を得て「解放」される反面、失うものも多いのです。そこをよく見極めないと、離婚後「ああ、こんなはずじゃなかった」という後悔が生じるかもしれません。
 
民間企業のアンケートでは、離婚した後に後悔する理由の第1位は「結婚生活に大きな夢を抱き過ぎていた」というものでした。ご主人がいることで、さまざまな面で自分だけが満たされないと思いがちですが、離婚すると案外自分だけではなかったのだ、世間の荒波は激しいと気づくことが多いようです。ではいったい、どのように考えれば良いのでしょうか。

＜お互いの性格的な問題の整理と対策案＞

（1）夫の長所・短所をリストアップします。
（2）自分の長所・短所をリストアップします（できたら、家族や友人など5人くらいにインタビューすると良いでしょう）。
（3）夫の長所は、この先の人生、あなたにとってどのようなギフトを与えてくれますか？　また、夫の短所は、あなたにとってどんな影響を与えますか？
（4）あなたの長所は、離婚後、仕事に役立てることはできますか？　あなたの短所は離婚後、あなたの人間関係に何か影響を与えますか？
 
まずは、上記を考えただけでも、何か気づきがあるかもしれません。離婚後の幸せは、どれだけ「精神的に経済的に自立できるか」がポイントです。人（夫）のせいにしている間は、離婚は厳しいと思います。

＜自分自身の価値観の整理＞

自分のこだわりについて考えていただきたいと思います。女性は、年を重ねるごとに「こだわり」が強くなります。筆者も離婚後、仕事や人間関係を広めるために、ここは捨てました。
 
また、物質的な生活のクオリティ（QOL＝クオリティ・オブ・ライフ）は半減したといっても過言ではありません。それを受け入れられるのか、考えていただきたいと思います。例えば、身のまわりの物や、人間関係でも失われるものはあるかと思います。

＜自分や家族の健康面＞

自分や家族に病人や虚弱体質の人がいませんか？　特に実家サイドで、自分が金銭的に労働的に介護等をする必要性がある場合は、離婚を慎重に考えたほうが良いと思います。ご自身が虚弱体質なら、なおさら。虚弱体質の場合は、働く意欲があっても働けなくなる場合があります。治療費等の面も含めて考えてください。

＜離婚後の生きがい＞

離婚後、夫や家族の世話から解放された時、自分の支えになってくれるものはありますか？　専業主婦の方の場合、ここは大きな課題だと思います。失礼ですが、中には「夫の悪口が生きがい」のような方もお見受けします。ご相談者、京子さんもどちらかというとその傾向がありました。
 
また、受け答えの際にアドバイスをしても、まずは「いや、うちは違うんです」という枕詞から始まります。
 
専業主婦の現在は社会との接点が小さいですが、これが大きくなるとこのような頑固な側面は、人間関係を悪くする可能性があります。パートの時間をもう少し増やして、金銭的に余裕ができ、外に出て新しいことを始めてみたら、社会に出るためのリハビリにもなるかもしれません。

ハードな側面から考える“離婚後の経済事情”

精神的には強い人でも、人生100年時代には「離婚後の人生はあと何年あるのか」ということを考えないとなりません。2019年6月に「老後2000万円問題」がマスコミを賑わせ、老後のお金が年金だけでは足りなそうだ、ということを実感させられたでしょう。
 
専業主婦が離婚したい場合は、離婚後に仕事をしなくては生きていけない時代です。ハード面も考えてみましょう。

＜離婚で失われるお金と保障＞

保障で大きなものは、夫の会社の福利厚生を使えなくなることです。ここは注視していただきたいと思います。年金については、老齢年金は厚生年金部分が案分されます。それも婚姻期間中だけです。また、夫に万が一のことがあった場合、妻なら「遺族年金」が支給されますが、離婚した元妻には支給されません。

＜金融資産の整理、棚卸し＞

財産分与は、基本は半分です。また、相続で得たお金は個人の財産となります。結婚後、夫婦で築いた財産というのが分与の目安です。特に結婚後取得した不動産がある場合は、ローンの残債問題が残ると思います。

＜離婚後の住まい＞

賃貸なら、離婚後生涯の家賃が必要です。また持ち家の場合は、ローンの支払いが終わっていない場合はひと手間かかります。その煩わしさに耐えられるのかどうか、事前に調べておかれると良いと思います。

＜離婚後（老後）の生活費＞

離婚後、自分はいったいどのくらいお金が必要なのか、計画を立ててください。生活費だけでなく、趣味や娯楽も含めた金額です。自分で考えられない場合は、ファイナンシャルプランナーに相談しても良いと思います。

＜離婚後の収入＞

離婚を考える多くの専業主婦が悩むことの1つが、離婚後の収入。一般的には収入＝仕事です。京子さんの場合、約20年前に会社を退職し、結婚。
 
その後、子育てのため専業主婦になりました。子どもが大きくなって教育費がかかるようになったので、自分のお小遣いくらいは稼がなくてはということで、スーパーでレジ打ちをしています。離婚後、特にしたい仕事もないそうです。
 
この20年で社会は大きく変わりました。どんな仕事をするにもPC操作は必要ですが、京子さんは「携帯メールしかできない」とのこと。まずは社会勉強も含めて、PC教室に通いました。まずは、どんなことでも良いので「一歩を踏み出す」ことです。そこから、自分に合うこと、合わないことを見つけていくことが大事です。

離婚検討している専業主婦は、厚生年金加入事業所へ転職しよう

専業主婦の方々は、扶養控除を考えて働く時間を抑えていることもあるでしょう。まずはその枠を外すところから始めてみませんか？　「社会保険料を支払うと“手取り”が減るのでは」と心配される方もいます。しかし、離婚を考えるなら、そこを考えるのはおかしな話です。
 
会社によってはパート社員でも、希望すれば社会保険・厚生年金に加入できます。現在はおおむね従業員が501人以上の企業が厚生年金加入事業所ですが、今後大きく変わります。2022年には101人以上へ、2024年には51人以上へと変化していき、労働時間も大きく引き下げられていく予定です。
 
京子さんのパート先は、大手のスーパーチェーンでした。会社に確認してもらったところ「パート社員でも厚生年金・社会保険に加入できる」とのこと。まずは、あれこれ考える前に、今のパート収入をアップすることにしました。
 
もし、現在働いている会社が厚生年金加入事業所でなければ、働く先を変えてみるのも1つの方法です。時給だけで考えず、パートも「福利厚生」で考える時代になったようですね。

京子さんのゴール

京子さんより「離婚するのは結婚するより難しいと言いますが、今回実感しました。離婚について深く考えていなかったのですが、いざ考えてみると課題がたくさん。しかし、課題がはっきりしたので、悶々とした気持ちはなくなり、前を向こうと思います」とのことでした。
 
前述のアドバイスの他に、財産を増やすための資産形成についても触れ、離婚しようがしまいが自立できる方法もお伝えしました。無謀な離婚は自分を苦しめるだけです。しっかり準備をしてください。
 
執筆者：寺門美和子
ファイナンシャルプランナー、相続診断士