貯金ゼロですが「アルファード」が欲しいです。フルローンでの購入は無謀でしょうか？「年収500万円」であれば大丈夫ですか？

都市部を中心にレンタカーやカーシェアなどのサービスが充実し、マイカーを持っていなくても生活に困らないケースは少なくありません。その一方で、公共交通機関が少ない地域に住んでいたり、子育てが始まって荷物が増えたりすると「やっぱり自分の車を持ちたい」と考える人もいるのではないでしょうか。
 
本記事では、年収500万円で家賃11万円のマンションに住んでいる人が、人気車種の1つでもあるトヨタのアルファードをフルローンで買うのは無謀なのか、いくら稼ぐと手が届くのか解説します。

アルファードを新車で買うと600万円以上？

アルファードは広くて快適な空間を備えて装備も充実しており、子育て世帯をはじめ、若者から中高年、会社員、経営者など幅広い層に人気な車種の1つです。ミニバンの王者とも呼ばれることもあり、ミドルモデルに加えて「おもてなしを磨き上げたエグゼクティブモデル」も用意されています。
 
例えば、ミドルクラスの「Z（ガソリン車 2WD）」の本体価格は540万円で、税金や諸費用を含めた初期費用はオプションをつけない場合でも約573万円となります。同じ2WDのZモデルでハイブリッド車になると、本体は620万円、初期費用はオプションなしで約630万円かかります。
 
「Executive Lounge（ハイブリッド車 E-Four）」になると、オプションの内容や組み合わせ次第で900万円近くになることもあり、一般的には「高級車の部類に入る」といえるでしょう。
 

フルローンを組んだら毎月いくら支払う必要がある？

今回は、現時点で本体価格が最も安いミドルクラスの「Z（ガソリン車 2WD）」を購入し、初期費用が600万円かかると仮定します。マイカーローン会社は三菱ＵＦＪ銀行の「ネットDEマイカーローン」を利用して以下の内容で試算してみましょう。

●借入金額：600万円
●ボーナス返済分：なし
●元金据置期間：なし
●借入期間：10年
●利率：年1.5％

毎月の返済額は5万3874円（年間64万6488円）で、総額では約646万円の支払いが発生します。もちろんローン会社の審査に通過する必要がありますが、本体をフルローンで購入すると毎月5万円程度の固定費が発生することが分かります。
 
車を所有すると本体とは別で駐車場代や定期的なメンテナンス代、自動車保険や税金などの維持費を支払わなければなりません。ソニー損保が公表している2023年の全国カーライフ実態調査によると、ミニバンの1ヶ月あたりの維持費平均額は1万5600円です。平均と同額の維持費がかかる場合、ローン返済額と合わせると毎月約7万円の支払いが必要となります。
 

年収500万円では家計的に厳しくなる可能性が高い

家計への影響を考える際には額面ではなく手取りベースでシミュレーションすることをおすすめします。一般的に手取り金額は額面の75％から80％程度とされることが多く、年収500万円の場合は375万円から400万円（月額約30万円）となります。
 
仮に、月30万円でやり繰りする場合、すでに家賃11万円を支払っており、これにアルファードのローン返済や維持費の支払いが追加されると20万円近くになる可能性もあります。何にお金を使うかは人それぞれですが、貯金もなく家と車だけで収入の3分の2がなくなってしまう形となるため、現実的とはいえず非常に厳しいのではないでしょうか。
 

いくらあれば買える？

フルローンの返済額と維持費が毎月7万円かかるなら、本業での昇給や副業などを組み合わせた収入アップで最低限同程度賄えるようにしたいところです。今回も家賃が10万円以上かかっていますが、実際には他の固定費や生活費などの支払いとの関係で状況が異なることもあります。
 
ローンの審査は申込者の年収や勤続年数、資産の有無、過去の支払い実績、車以外でのローン返済の有無などを総合的に考慮して判断されます。明確な審査基準があるわけではないので一概にはいえない点に注意しましょう。
 

まとめ

本記事では、年収500万円でフルローンを組んでアルファードを買えるのか解説しました。価値観や考え方は人それぞれですが、固定費負担が増えると家計を圧迫するおそれがあります。確かにマイカーがあれば便利ですが、利用頻度や費用対効果も考慮して慎重に検討することをおすすめします。
 

出典

トヨタ自動車株式会社 アルファード 価格・グレード
三菱ＵＦＪ銀行 ネットDEマイカーローン（自動車ローン）
ソニー損害保険株式会社 2023年全国カーライフ実態調査
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー