更新日: 2024.02.27 住宅ローン
「50年の住宅ローン」って実際どうですか? ハウスメーカーの営業の人に「29歳なら返済が楽」と言われましたが、本当に大丈夫でしょうか? 年収が低いので楽なのは助かりますが不安です…
執筆者 : 佐々木咲
本記事では、ハウスメーカーの営業担当者から50年ローンをすすめられた29歳の会社員を例に解説します。一般的には35年ローンを組む人が多い中、50年ローンを選ぶことに不安も感じるでしょう。50年ローンの特徴や問題点について確認していきます。
【PR】おすすめの住宅ローン
PayPay銀行
おすすめポイント
・魅力的な低金利と充実した団信プラン!
・手続きもシンプルで来店不要
・書類提出も契約手続もネットで完了
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
変動金利 |
年 0.315 % ※ ※全期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
---|---|
当初10年固定 |
年 1.085 % ※ ※当初期間引下型 ※自己資金10%以上の金利です |
50年ローンとは
50年ローンとは、文字通り、50年かけて返済していく住宅ローンです。これまで地方銀行や信用金庫などを中心に取り扱われてきましたが、近年は大手銀行が続々と参入しており、2023年には住信SBIネット銀行がネット銀行として初めて提供を開始しました。
50年ローンを利用するメリットは、返済期間が長期になるので月々の返済額を抑えられることです。例えば、3000万円を年利1.5%(固定)で35年の元利均等返済、ボーナス払いなしの場合、月々の返済額は約9万円ですが、50年にすると約7万円になります。年収400万円であれば月々の手取り収入は25万円程なので、2万円の差は大きいですね。
また、返済比率が下がるため借入可能額を増やすことができます。よって、50年ローンは年収が低い人が多い若年層をターゲットとした住宅ローンと言えるでしょう。そのため、完済時の年齢が80歳前後になる年齢でなければ利用できない銀行がほとんどです。
公式サイトで申し込み
【PR】みずほ銀行カードローン
おすすめポイント
・<金利年2.0%~14.0%>
・ご利用限度額は10万円から最大800万円
・さらに入会金・年会費は無料!24時間、WEB申込受付中!
融資上限額 | 金利 | 審査時間 |
---|---|---|
最大800万円 | 年2.0%~14.0%※1 | 最短当日 |
融資まで | 来店 | |
最短当日 | - |
50年ローンの問題点
若年層にはメリットもある50年ローンですが、リスクもあることを十分に理解したうえで利用を考えるようにしましょう。不動産屋の営業担当者は家を売ることが仕事なので、「住宅ローンが組めさえすればOK」という考えの人も少なからずいると考えられます。50年ローンのよいところだけを説明されている可能性もあるので注意してください。考えられるリスクには以下のようなものがあります。
定年後も住宅ローン返済が続く
29歳で50年ローンを組んだ場合、完済するのは79歳です。さらに住宅ローン返済と並行して、子どもの教育費と自分の老後資金を準備しなければなりません。「退職金で残債を一括返済すればよい」と考える人もいるかもしれませんが、その退職金は保証されているのでしょうか。 退職金を老後資金に充てなくても大丈夫なのでしょうか。
目の前の支払いが楽だからという理由で50年ローンを選択するのは非常に危険です。月々の返済が少ない分、将来の家計に影響が及ぶことを知っておきましょう。
支払う利息は1.5倍になる
前述した3000万円の条件における住宅ローンで支払う利息の総額は、35年返済では約860万円ですが、50年では1270万円です。50年返済の方が多く支払うのはやむを得ないことですが、1.5倍という数字を見るともったいないと感じるのではないでしょうか。
いつまでも住宅ローンがあるストレス
80歳前後まで住宅ローンが続くということは、これからの人生の大半を住宅ローン返済に費やすことになります。若いうちは、夢に描いた綺麗なマイホーム生活の中で頑張れるかもしれませんが、30年後、40年後も変わらず元気で働けているでしょうか。住宅ローンを背負っていると、病気やリストラ、減給などのリスクが何倍にも怖く感じられるでしょう。それが50年続くのです。
まとめ
50年ローンを「返済が楽だから」という理由だけで利用するのは危険です。デメリットも重々理解したうえで、それでも利用したいと思う場合に利用しましょう。
執筆者:佐々木咲
2級FP技能士
住宅ローン 金利別ランキング【PR】~あなたのニーズに合った住宅ローンをチェック!~
※弊社の提携会社のランキング
-
変動金利
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
※新規借入れ 詳しく見る -
2位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年0.298%
()
通期引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年0.315%
()
全期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.345%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
-
固定金利10年
-
1位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
2位
PayPay銀行
適用金利:
年1.085%
()
当初期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る - 3位 auじぶん銀行 適用金利: 年% () 当初期間引下げプラン【10年固定】 詳しく見る
-
4位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年1.198%
()
当初期間引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る
-
1位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
-
借り換え[変動金利]
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
・変動金利について
※2024年3月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
住宅ローン 金利別ランキング【PR】
※弊社の提携会社のランキング
-
変動金利
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
※新規借入れ 詳しく見る -
2位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年0.298%
()
通期引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る -
3位
PayPay銀行
適用金利:
年0.315%
()
全期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る -
4位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.345%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る
-
1位
auじぶん銀行
適用金利:
年0.169%
()
※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン)
-
固定金利10年
-
1位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 詳しく見る -
2位
PayPay銀行
適用金利:
年1.085%
()
当初期間引下型
※自営業・市街化調整区域・線引区域は不可
※自己資金10%以上の金利です 詳しく見る - 3位 auじぶん銀行 適用金利: 年% () 当初期間引下げプラン【10年固定】 詳しく見る
-
4位
住信SBIネット銀行
適用金利:
年1.198%
()
当初期間引下げプラン
※審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合があります。※1
※物件価格80%以内でお借入れの場合 詳しく見る
-
1位
三菱UFJ銀行
適用金利:
年0.980%
()
住宅ローン
-
借り換え[変動金利]
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
・変動金利について
※2024年3月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※1借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
【PR】おすすめの住宅ローン
auじぶん銀行
変動 |
年 0.169 % ※ ※住宅ローン金利優遇割適用後の変動金利(全期間引き下げプラン) |
---|---|
当初10年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
当初20年固定 |
年 % ※ ※当初期間引下げプラン |
【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。
※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。
※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。
・変動金利について
※2024年2月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。