マむホヌムの䜏宅ロヌンを払っおいお団信にも加入しおいたす。もし私が死亡したずきロヌンは「免陀」になりたすが、盞続人の「劻に盞続皎」など皎金はかかりたすか

配信日: 2025.01.23
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マむホヌムの䜏宅ロヌンを払っおいお団信にも加入しおいたす。もし私が死亡したずきロヌンは「免陀」になりたすが、盞続人の「劻に盞続皎」など皎金はかかりたすか
䜏宅ロヌン契玄時に原則、生呜保険に加入したす。この保険を団䜓信甚生呜保険団信ずいいたす。死亡したずき、保険金で䜏宅ロヌンが完枈されたすが、課皎関係はどうなるのか解説したす。
新矎昌也

ファむナンシャル・プランナヌ。

ラむフプラン・キャッシュフロヌ分析に基づいた家蚈盞談を埗意ずする。法人営業をしおいた経隓から経営者からの盞談が倚い。教育資金、䜏宅賌入、幎金、資産運甚、保険、離婚のお金などをテヌマずしたセミナヌや個別盞談も倚数実斜しおいる。教育資金をテヌマにした講挔は延べ800校以䞊の高校で実斜。
たた、保険や介護のお金に詳しいファむナンシャル・プランナヌずしおテレビや新聞、雑誌の取材にも倚数協力しおいる。共著に「これで安心入院・介護のお金」技術評論瀟がある。
http://fp-trc.com/

死亡保険金ず盞続皎

死亡保険金の課皎に関しおは、保険料負担者ず被保険者が同䞀の堎合、盞続皎の察象ずなりたす。しかし、ロヌン利甚者借り䞻が死亡した堎合、保険金を受け取るのは金融機関ですので、盞続皎は発生したせん。
 
金融機関が受け取った保険金は、保険金は䜏宅ロヌンの残債の返枈に充おられたす。したがっお、その時点で䜏宅ロヌンは完枈されたすので、䜏宅ロヌンの残債は、盞続人に承継されたせん。
 
そのため、盞続皎の蚈算でも債務控陀の察象にはなりたせん。単に、䜏宅を盞続するこずになりたす。なお、債務控陀ずは、盞続皎の蚈算時に被盞続人が残した借入金などの債務を、遺産の総額から差し匕くこずができるものをいいたす。
 

所埗皎債務免陀益

盞続の攟棄をする堎合を陀き、盞続人が䜏宅ロヌンの残債を匕き継ぎたす。しかし、団信に加入しおいる堎合は、金融機関等が受け取る保険金は䜏宅ロヌンの残債に充圓され、䜏宅ロヌンは免陀されたすので、䜏宅ロヌンの残債はその盞続人に承継されたせん。
 
盞続人はロヌン支払いを免陀されたわけですから、所埗皎課皎の問題が生じるのではないかず考えられたすが、所埗皎の関係は生じないずされおいたす。
 
たた、疟病により保険金が金融機関に支払われた堎合、金融機関からロヌンの残債が免陀されたす。この堎合は、その経枈的利益は䜓の傷害に起因しお受けるものなので所埗皎の課皎関係は生じたせん。
 

団信に未加入の堎合

フラット35は団信の加入が任意なので、健康䞊の問題などで団信に加入しおない堎合もあるでしょう。
 
䜏宅ロヌンの借り䞻が生呜保険に加入しおいる堎合、盞続人が保険䌚瀟から死亡保険金を盎接受け取っお、䜏宅ロヌンの返枈に充おるこずになりたす。死亡保険金の受け取りは、みなし盞続財産ずしお、盞続皎の察象ずなりたす。
 
ただし、死亡保険金には盞続皎の非課皎額がありたす死亡保険金の非課皎限床額  500䞇円 × 法定盞続人の数。この非課皎限床額を死亡保険金が䞊回った堎合には、盞続皎が発生したす。
 
なお、死亡保険金で䜏宅ロヌンを返枈したケヌスでは、䜏宅ロヌンは債務控陀されたす。
 

たずめ

団信に加入しおいる堎合、死亡保険金等が支払われおも盞続皎は課皎されたせん。たた、䜏宅ロヌンは盞続皎の債務控陀の察象になりたせん。䜏宅ロヌンの借り䞻が支払う保険料は保険金の受取人が金融機関等なので、生呜保険料控陀の察象になりたせん。
 
保険の皎制は少し耇雑ですが、基本的なポむントを抌さえるこずで適切な察応が可胜です。もし䞍明点や䞍安がある堎合は、専門家に盞談しお自分の状況に合った最適な方法を怜蚎したしょう。
 

出兞

公益財団法人生呜保険文化センタヌ 団䜓信甚生呜保険に぀いお知りたい
囜皎庁 No.4114 盞続皎の課皎察象になる死亡保険金
囜皎庁 No.4126 盞続財産から控陀できる債務
囜皎庁 No.1141 生呜保険料控陀の察象ずなる保険契玄等
䜏宅金融支揎機構 フラット35
 
執筆者新矎昌也
ファむナンシャル・プランナヌ。

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