家賃が毎月「10万円」かかっているので、家を買うべきか悩んでいます。「賃貸」と「住宅ローン」では、どちらが正解なのでしょうか？

配信日: 2025.03.03

この記事は約 4 分で読めます。

家賃が毎月「10万円」かかっているので、家を買うべきか悩んでいます。「賃貸」と「住宅ローン」では、どちらが正解なのでしょうか？

「家賃を払うより、住宅ローン返済で支払ったほうがよいのではないか」と悩む人もいるでしょう。家賃や住宅ローンのほかにそれぞれ費用が必要であるため、単純に賃貸と持ち家の比較はできません。

本記事では、賃貸と持ち家にかかる費用について解説します。また、それぞれの物件の特徴や向いている人についても触れていきます。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

1 賃貸と持ち家それぞれにかかる費用
2 賃貸と持ち家それぞれの特徴と向いている人
3 自分のライフプランに合ったほうを選ぼう

賃貸と持ち家それぞれにかかる費用

家賃や住宅ローン以外にも、家にはさまざまな費用が必要です。単純に家賃と住宅ローンだけで比較しても、そのほかの費用面を含めて検討しなくてはなりません。ここでは、賃貸と持ち家それぞれの家にかかる費用について解説します。

賃貸

まずは、賃貸に住む際にかかる費用について見ていきましょう。

・家賃
・敷金、礼金、仲介手数料
・共益費・管理費
・駐車場代
・更新費用
・火災保険

賃貸の場合、入居する際の手数料のほか、マンションの管理費用もかかります。車を持っている場合は、駐車場代もかかるでしょう。また、更新時には更新費用も支払わなくてはなりません。

火災保険について、賃貸の場合は家財を対象とする火災保険への加入が一般的で、不動産会社によっては一律の料金の場合もあります。一方、持ち家の場合は建物の構造によって保険料が変わり、鉄骨構造であれば比較的保険料はおさえられるものの、木造の場合は保険料が高い傾向にあります。

持ち家

持ち家の場合に必要な費用は以下のとおりです。

・住宅ローン
・購入時の諸費用（仲介手数料、印紙税、登記費用など）
・固定資産税・都市計画税
・修繕費用積立（マンションの場合は修繕積立金）
・（車所有の場合）駐車場代
・（マンションの場合）共益費・管理費
・火災保険・地震保険

持ち家の場合、固定資産税をはじめとした各種税金が課されます。マンションを購入した場合は、修繕費用や共益費・管理費など月々の負担が発生します。一戸建て住宅であっても将来のリフォームを視野に入れて、個人で修繕費用を積み立てておく必要はあるでしょう。

なお、持ち家の場合、一定の条件を満たせば住宅ローンの支払いに「住宅ローン控除」が適用されることがあります。適用されれば、所得税や住民税の負担を減らせるでしょう。

賃貸と持ち家それぞれの特徴と向いている人

賃貸と持ち家には、それぞれ費用がかかります。持ち家のほうが費用はおさえられるようにも見えるものの、地域や物件によっても変わります。また、費用をおさえられたとしても、自分のライフスタイルに合わなければ意味がありません。

賃貸と持ち家で迷った場合は、特徴を見て自分にあったほうを選ぶとよいでしょう。本項では、賃貸と持ち家それぞれの特徴と向いている人について紹介します。

賃貸

賃貸の特徴は、以下のとおりです。

【メリット】

・固定資産税などの税金負担が少ない
・修繕費用の負担が少ない
・収入や家族構成の変化に強い
・引っ越ししやすい

【デメリット】

・家賃を支払い続けなくてはならない
・リフォームしにくい
・資産にならない
・高齢になると契約が難しくなる可能性がある

賃貸の場合、固定資産税の負担はありません。また、修繕費用は貸主負担となるため、借主による負担は少ないでしょう。

住み替えのしやすさも、特徴の一つです。収入の増減や家族構成の変化により家の広さを変えたい場合には、気軽に住み替えやすいといえます。

しかし、賃貸の場合は家賃を払い続ける必要があります。借りている家であるため、リフォーム等はしにくいでしょう。また、高齢になると新規契約や更新が難しくなる可能性があります。

持ち家

続いて、持ち家の特徴を見ていきましょう。

【メリット】

・将来的に自分の資産になる
・リフォームや建て替えが自由
・住宅ローン控除を受けられる場合がある

【デメリット】

・固定資産税や火災保険料の負担がある
・簡単に引っ越しができず、ライフスタイルの変化に対応しにくい
・修繕費用が自己負担

持ち家は、自分の資産となります。住宅ローンの支払いを終えれば住居費の負担が減るため、老後の住まいに不安を持ちたくない人にとってはメリットといえるでしょう。リフォームも自由で、物件の選択肢も幅広い傾向です。

一方で、税金を納めなくてはならなかったり、家族の人数や収入の増減などライフスタイルの変化に対応しにくかったりする点はデメリットです。住み替えが前提の人にとっては、持ち家は向かないでしょう。

マンションであれば、共益費・管理費、修繕積立金がかかります。一戸建ての場合も、自身でお金を貯められる人でないと、いざというときに設備の修理ができなくなるでしょう。