アラフォーのサラリーマンです。住宅ローンを検討しているのですが、「繰上げ返済」を「手数料無料」にする方法はありますか？ 手数料は1万円近くかかるって本当でしょうか？

住宅ローンを組んでいる人の中には「途中で繰上げ返済をしたい」と考えている人もいるでしょう。住宅ローンを繰上げ返済する際には手数料がかかる場合と、無料になる場合があるようなので、詳しく確認しておくことをおすすめします。
 
本記事では、手数料が無料になるケースをご紹介するとともに、繰上げ返済のメリット・デメリットについてもまとめています。

住宅ローンの繰上げ返済とは？

住宅ローンの繰上げ返済とは、ローン残高の一部、または全額を予定より早く返済することをいいます。一般社団法人全国銀行協会によると、繰上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。
 
「期間短縮型」とは返済期間を短縮するためのもので、毎月の返済額については今までと変わることはありません。一方の「返済額軽減型」は、返済期間は変わらず、毎月の返済額が減るというものです。
 
そのため、月々の支出を少しでも減らしたいというときには、返済額軽減型を選択ましょう。
 

住宅ローンの繰上げ返済で手数料が無料になることもある？

住宅ローンを繰上げ返済する場合は、手数料が発生する場合もあります。手数料については、一部繰上げ返済か全額繰上げ返済かで異なる場合もあり、また、金融機関によっても異なるため注意が必要です。
 
また、一部繰上げ返済の場合は、インターネットで手続きすると手数料が無料になる傾向があるようです。窓口での手続きだと手数料が発生することもあるようなので、手続き方法は慎重に検討しましょう。
 

住宅ローンを繰上げ返済するメリット・デメリット

住宅ローンを繰上げ返済することで、本来支払うはずだった利息の総支払額を軽減できるというメリットを得られます。
 
特に、期間短縮型は返済額軽減型よりも利息を減らせる効果が大きいため、総返済額をおさえたい人におすすめです。また、ローンの返済期間を短くすることで、将来的に金利が上昇した場合などのリスクにも備えられるでしょう。
 
ただし、期間短縮型の場合は月々の返済額は変わらないため、収入が減少したときなどに生活が苦しくなるおそれがあります。そのため、経済的にあまり余裕がない状態で繰上げ返済をするのはおすすめできないこともあります。
 
一方、返済額軽減型だと毎月の返済負担が減るため、現在の生活に経済的な不安を抱えている人にとってメリットが大きいです。
 
しかし、返済期間は従来と変わらないため「早くローンを完済してプレッシャーから解放されたい」という人にはデメリットに感じることもあるかもしれません。
 

住宅ローンの繰上げ返済は手続き方法によっては手数料が無料になることもある｜繰上げ返済には利息の総支払額を軽減できるなどのメリットがある

住宅ローンを繰上げ返済する際は、手数料が発生することがありますが、インターネットで手続きするなどの方法で手数料が無料になる場合もあります。手数料は一部繰上げ返済か全額繰上げ返済かによっても異なる可能性があるため、事前に金融機関のホームページなどで確認しておくとよいでしょう。
 
繰上げ返済には、利息の総支払額が軽減されるなどさまざまなメリットがあります。しかし、人によってはデメリットに感じる点もあるかもしれないので、よく確認してから手続きすることをおすすめします。
 

出典

一般社団法人全国銀行協会　Q. 住宅ローンの繰上げ返済、効果的に行うには?
三井住友銀行　住宅ローン 繰上返済
イオン銀行　住宅ローン 一部繰上返済・全額繰上返済（ご利用中のお客さま）
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー

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