赤字決算でも申し込める？ビジネスローンの審査で確認したいポイントとドコモ・ファイナンスの商品特徴
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事業経営において、赤字決算は資金調達における大きな障壁となり得ます。多くの金融機関で融資審査が厳しくなり、事業の継続や成長に必要な資金確保にお悩みの経営者様も少なくありません。
しかし、一時的な赤字は必ずしも事業の将来性を閉ざすものではありません。評価基準によっては、赤字という状況でも利用できる赤字でも借りられるビジネスローンおすすめの選択肢が存在します。
本記事では、NTTドコモグループのドコモ・ファイナンスが提供する「BUSINESS LOAN」に焦点を当て、その独自の審査基準、低金利の優位性、そして資金調達を成功に導くための具体的なポイントを徹底的に解説いたします。
赤字決算でも申込できる可能性はあるが、審査通過は個別判断
赤字決算であっても申込できる商品はあります。ただし、赤字であることを理由に審査が通りやすくなるわけではなく、融資可否や契約条件は申込者ごとの審査で決まります。
一般的に、銀行融資は過去の決算書の内容を厳格に評価する傾向があります。そのため、財務諸表上の数字が赤字である場合、審査は極めて慎重に進められます。ノンバンク系ビジネスローンも審査基準は各社で異なります。ドコモ・ファイナンスの公式情報では、申込情報や必要書類を基に審査を行うと案内されています。
特にドコモ・ファイナンスは、2025年8月26日にサービスを開始した「ドコモビジネスLOAN」において、NTTドコモビジネスのサービス利用状況などを活用した独自のAI与信モデルを審査に導入しています。
NTTドコモビジネスとの取引実績は所定の仕組みにより金利優遇に用いられますが、赤字企業の審査が通りやすいことを示す公式な記載は確認できません。
赤字でも申込可能。ドコモ・ファイナンス「BUSINESS LOAN」の3つの強み
ドコモ・ファイナンスの「BUSINESS LOAN」は、厳しい経営環境にある事業者様にとって、信頼できる資金調達手段となり得ます。その理由は、以下の3つの強みに集約されます。
特徴1：NTTドコモビジネスとの取引実績を活用した金利優遇
NTTドコモビジネスとの取引実績に応じた与信ランクを基に、所定の審査によって最大年率4.0％の金利優遇が適用される仕組みがあります。
ただし、この金利優遇制度は赤字や債務超過でも融資を受けられることを保証するものではありません。審査結果や融資条件は個別に決まります。
特徴2：最大年率4.0％の金利優遇制度
資金繰りが厳しい状況において、返済負担の軽減は重要な課題です。「BUSINESS LOAN」では、NTTドコモビジネスのサービス利用状況に応じて、基準金利から最大4.0%の金利優遇が適用される制度を設けております（※優遇適用には所定の審査がございます）。
基準金利（実質年率）は以下の通り設定されており、優遇が適用されれば、さらに有利な条件での借入が可能です。
・カードローン型: 基準金利 4.0％～15.0％（ご契約枠100万円以上は上限14.9%）
・完済型: 基準金利 2.8％～13.8％
実際に適用される金利は審査により決まり、借入額や返済期間によって支払利息も変わります。
特徴3：経営者を支える迅速かつ利便性の高いサービス
多忙な経営者様にとって、手続きの煩雑さや時間は大きな負担です。「BUSINESS LOAN」は、利便性を徹底的に追求したサービス設計で、事業のスピードを止めません。
・迅速な手続き: 審査は最短60分、最短即日での融資にも対応しており、緊急の資金ニーズにも迅速にお応えします。
・オンライン完結: お申込みからご契約、お借入れまで、すべてWeb上で完結します。完済型はカード発行・通常の郵送物がありません。カードローン型は契約後にカードが簡易書留で郵送されます。
・担保・保証人不要: 迅速な資金調達の障壁となりがちな担保や保証人は原則として不要です。
・自由な資金使途: 運転資金・つなぎ資金・仕入資金・納税資金などの事業性資金に加え、プライベート用途にも利用できます。
・個人事業主の事業資金: 所定の書類を提出し、事業計画・収支計画・資金計画に照らして返済能力が認められる場合、総量規制の例外貸付となります。
ドコモ・ファイナンス「BUSINESS LOAN」の審査を通過するためのポイント
赤字決算でもお申込みいただける「BUSINESS LOAN」ですが、審査通過の可能性をより高めるためには、以下の3つのポイントを意識した準備が重要です。
1. 明確な事業計画と返済計画の提示
なぜ資金が必要であり、その資金をどのように活用して収益を改善し、返済していくのかを明確に示しましょう。赤字の状況を改善するための具体的な行動計画と、それに基づいた現実的な返済計画は、事業の将来性を示す上で極めて重要です。
2. 正確な情報・書類の提出
お申込み内容や提出書類は、正確であることが大前提です。誤記や虚偽の申告は、審査に時間を要する原因となるだけでなく、信頼性を損なう可能性もございます。事前に必要書類を整え、情報に誤りがないかを確認することが、円滑な審査に繋がります。
3. 個人事業主は事業計画・収支計画・資金計画を準備
個人事業主が事業資金について総量規制の例外貸付を受けるには、直近の確定申告書に加え、事業計画・収支計画・資金計画の提出が必要です。
ひと目でわかる「BUSINESS LOAN」商品概要
「BUSINESS LOAN」の主な商品内容は以下の通りです。繰り返し利用できる「カードローン型」と、計画的な返済に適した「完済型」から、お客様のニーズに合わせてお選びいただけます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| ご契約枠 | 10万円～1000万円 |
| 適用金利 （実質年率） |
カードローン型: 5.0%～18.0%完済型: 4.8%～17.8% ※ご契約枠100万円以上は上限14.9% |
| 金利優遇 | NTTドコモビジネスのサービス利用状況に応じ、基準金利から最大4.0%優遇（※要審査） |
| 資金使途 | 事業性資金、プライベート資金（自由） |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 返済方式 | 新残高スライドリボルビング返済 |
| 返済期間／回数 | 最長10年／1回～120回 |
より詳しい情報は、商品紹介ページにてご確認いただけます。
信頼できる金融パートナー、ドコモ・ファイナンスとは
ドコモ・ファイナンスは、NTTドコモグループの金融サービス会社です。40年以上にわたるローン事業で培った豊富な実績と審査ノウハウを基盤に、お客様の多様なニーズに応える革新的な金融サービスを提供しております。
NTTドコモグループとしての高い信頼性に加え、デジタル化に対応した利便性の高い商品開発力も当社の強みです。事業者様が安心してご利用いただけるよう、信頼性の高いローン商品を提供し続けることをお約束いたします。
まとめ：赤字は終わりではない。未来への一歩を「BUSINESS LOAN」で
赤字決算は、経営者様にとって大きな試練ですが、事業の未来を諦める理由にはなりません。重要なのは、現状を乗り越え、次の一歩を踏み出すための資金をいかに確保するかです。
ドコモ・ファイナンスの「BUSINESS LOAN」は、Web申込、保証人・担保不要、金利優遇制度などの特徴があります。赤字決算の場合も、融資可否は審査結果によって決まります。事業の再建や成長に向けた選択肢として、ぜひ「BUSINESS LOAN」のお申込みをご検討ください。
Meta Description
赤字決算でもビジネスローンへ申し込めるのかを解説。ドコモ・ファイナンスの商品条件、金利、申込時に確認したいポイントを紹介します。
出典
NTTドコモビジネス株式会社 「BUSINESS LOAN」から「ドコモビジネスLOAN」への名称変更について
株式会社ドコモ・ファイナンス BUSINESS LOAN 商品紹介
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
