「早期リタイア」前に必要なお金とは？リタイアに「必要な資金」の計算方法を解説

配信日: 2023.06.12 更新日: 2025.10.21

この記事は約 4 分で読めます。

定年を迎える前に仕事を辞めて、自由な生き方をする「早期リタイア」という選択は、定年を目前としている方のほかに、若い世代からも注目が集まっています。今回は、早期リタイアの定義や、実際に実行するために必要な年代別の資金、そして、メリットとデメリットについても紹介します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

1 早期リタイアとは？
2 早期リタイアに必要な資金とは？
3 早期リタイアのメリットとデメリット
4 生き方の選択肢、早期リタイア

早期リタイアとは？

早期リタイアの定義は、定年前に仕事を辞めて、引退することです。早期リタイアには、退職後も収入源を確保しているセミリタイアや、定年退職の年齢を待たない早期の退職を示すアーリーリタイアなど、いくつかの種類が存在します。

今後の人生設計において、自分にとってよりよい選択肢を選べるように、早期リタイアの基礎知識を身につけておきましょう。

早期リタイアに必要な資金とは？

早期リタイアするうえで必要な金額は、早期リタイアを始める年齢や方法にもよります。一部の収入源を残しておく方法と、全く仕事をしない方法では、必要な資金も大きく異なるため、自分の状況と合わせて考えるようにしましょう。ここでは、年代別に紹介していきます。

30代の場合

世帯やライフスタイルによっても異なりますが、一般的に、早期リタイアには、年間支出の25倍の貯蓄が必要といわれています。これは、前提として、貯蓄の4％利回りで生活していくと考えています。

しかし、30代での早期リタイアは非常に早いタイミングのため、さらに余裕を持った貯蓄が必要です。これから、住宅や車を購入する方も多い年代であり、その後の生活も長いため、必要な資金は、どうしても多くなります。

フルリタイアの場合は2億円程度、一部の収入を残していたとしても、最低5000万円は必要とされています。30代はまだ体力もあり、仕事をしても稼ぎやすい年齢であることを踏まえると、この時期に、無理をしてまで早期リタイアを選択する必要はありません。

40代の場合

すでに住宅を持っている方が増えて、ある程度、ライフイベントでの出費も少なくなってくるのが40代です。フルリタイアをするのならば、1億円程度あれば問題ありませんので、30代に比べて、用意する資金はかなり抑えられます。

とはいえ、1億円の貯蓄をするということは、まだ少しハードルが高いため、4000万円程度は貯金をしたうえで、多少の収入源を残しておくセミリタイアのほうが、無理のない計画になります。

50代の場合

年金受給までそう遠くない50代であれば、早期リタイアに必要な金額はぐっと下がります。フルリタイアでも、5000万円あれば十分生活ができる年代になりますので、30代や40代の頃に、無理をしてフルリタイアをするよりも現実的です。

セミリタイアとなれば、3000万円程度あれば十分になりますので、ほかの年代に比べて、実行しやすい年齢といえます。

早期リタイアのメリットとデメリット

早期リタイアをすることで、自分の時間が大幅に増えますが、その反面、注意しておくべき点も存在します。自分にとって、メリットとデメリットのどちらが大きいのか把握したうえで、無理なく早期リタイアができるように計画しましょう。

早期リタイアのメリット

早期リタイアのメリットは、なんといっても自由な時間が増えて、プライベートが充実することです。仕事に行くストレスから解放され、身体的な負担もなくなります。家族との時間を大切にできるだけではなく、持病があれば、治療に専念するということも可能です。

また、自分のやりたいことのために勉強して資格を取り、できることを増やして、新たな収入元を作るという手段もあります。

早期リタイアのデメリット

早期リタイアのデメリットは、安定した収入がなくなることです。ライフスタイルや物価の変化、住んでいる地域の災害など、想定外のことが起こったときに、対処できない可能性も考えられます。

また、定職についていないという状況は、福利厚生や厚生年金などもなくなるということを、視野に入れておく必要があります。クレジットカード審査やローン審査も通りにくくなりますので、利用する予定のある人は、要注意です。

生き方の選択肢、早期リタイア

早期リタイアは、早いうちから仕事を辞めて、自分の好きなように時間を過ごせる、魅力的な生き方です。しかし、しっかり資金計画を立てて準備をしておかなければ、余裕のある生活は難しくなります。早期リタイアを目指すのであれば、資産運用などを活用して、十分に貯蓄を殖やしてから、リタイアするようにしましょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー

【PR】

おすすめ動画

さらに見る

ランキング

週　間月　間

さらに見る