トップ > 老後 > セカンドライフ

「余裕のある老後」を目指すなら年金だけでは足りない!? 赤字分はどうしたらいい？

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部

配信日: 2023.07.14 更新日: 2025.10.21

この記事は約 3 分で読めます。

「余裕のある老後」を目指すなら年金だけでは足りない!? 赤字分はどうしたらいい？

老後の年金について、不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。

本記事では、老後生活が年金だけでは不十分な理由と老後の対策について解説します。この記事を読むことで、余裕ある老後を過ごすための対策が理解できるでしょう。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

1 年金だけでは生活できない
2 年金で足りない生活費を補てんする方法
3 まとめ

年金だけでは生活できない

老後に受け取れる年金は、老後生活を支える重要な役割があります。しかし、実際に受け取れる年金と高齢者の平均支出額を比較すると、年金だけで生活するのは難しいでしょう。

本項で、老後に受け取れる年金額と生活費について解説します。

年金の平均受給額は月額約15万円

厚生労働省が発表した「令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、全国の厚生年金受給者が受け取る平均年金月額が14万5665円という結果でした。また、国民年金の全国平均月額は5万6479円です。

仮に、会社員と専業主婦の家庭が年金を受け取る場合、家庭に入ってくる年金額は月額約20万円となります。

65歳以上夫婦のみ無職世帯の支出は約24万円

総務省が発表した「家計調査報告［家計収支編］2022年（令和4年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみ無職世帯における消費支出は23万6696円でした。同資料によると、平均消費性向が110.4%なので、多くの世帯で「収入よりも支出が多い状態である」といえます。

定年後は働かず、900万円の「貯金」と500万円の「退職金」で夫婦二人で生活していこうと思っています。これって大丈夫でしょうか？

定年後の暮らしを、長年の貯金や退職金をもとに安心して過ごしたいと考える方は多くいるでしょう。仮に、900万円の貯金と500万円の退職金があれば、1400万円というまとまった資金になります。夫婦2人でこの金額を基盤に暮らしていけるかどうかは、多くの家庭にとって現実的な関心事かもしれません。そこで本記事では、公的な調査データやシミュレーションを参考にしながら、老後資金に対する注意点を解説します。

更新日:2025.10.21

年金で足りない生活費を補てんする方法

年金だけで生活費を支払えない場合、「年金の繰下げ受給で増額する」「iDeCoを活用する」「個人年金保険を活用する」などの方法で、生活費を補てんするとよいでしょう。

年金の繰下げ受給で増額する

原則として、年金の受給開始年齢は65歳です。しかし、65歳で年金を受け取らずに、65歳以降に受給し始めることで、受け取れる年金額を増やせます。増額率は「65歳に達した月から繰下げ申出月の前月までの月数×0.7%」で、最大75歳まで繰下げると84%も受給額が増加します。

65歳以降も働ける方は、積極的に働いて受け取れる年金額を引き上げる方法もおすすめです。

iDeCoを活用する

iDeCoとは、自分で運用する個人型確定拠出年金です。iDeCoでの拠出額は全額所得控除の対象となるので、働いている期間に節税しながら老後に向けた投資ができます。

ただし、60歳まではお金を引き出せない、受け取る際には課税される、というデメリットもあるので注意しましょう。

個人年金保険を活用する

個人年金保険は、老後の長生きリスクに備える保険です。公的な年金制度は、受給者が死亡した時点で年金の給付は終了します。60歳まで保険料を支払ってきたのに、すぐに受け取れなくなるのはもったいないと思う方もいるでしょう。

確定年金型や有期年金型の個人年金保険の場合、契約者が死亡しても契約した期間中は年金を受け取れます。仮に年金を受給し始めてすぐに死亡したとしても、支払った保険料が無駄にならない仕組みが個人年金保険の特徴です。

専業主婦の方は、パートナーが亡くなると年金受給額が少なくなってしまうので、長生きリスクが不安な方は個人年金保険に入っておくとよいでしょう。

まとめ

本記事では、老後に受け取れる年金を補てんする方法について解説しました。

65歳以上の人が受け取っている年金額と支出額の平均値を比較すると、年金だけでは赤字になる可能性が高いでしょう。余裕のある老後を過ごすためには、「年金の繰下げ受給」「iDeCo」「個人年金保険」などを活用することをおすすめします。