「退職金」の使い道を考えています。投資・貯金・旅行など、後悔しない選択肢はどれでしょうか？

退職金は、長年働いてきた成果として受け取る大切な資金です。使い道によっては、今後の生活が大きく変わるため、慎重に計画を立てることが重要です。
 
「投資に回して資産を増やすべきか」「貯金して安全に保管するべきか」「旅行や趣味に使って人生を楽しむべきか」など、選択肢はさまざまです。本記事では、どのように活用すれば後悔しないのか、それぞれのメリットとデメリットを踏まえながら解説します。

投資で資産を増やす：リスクとリターンを理解しよう

退職金を投資に回すことで、資産を増やせる可能性があります。しかし、リスクも伴うため、慎重な判断が必要です。以下で、主な投資方法と注意点を説明します。
 

【主な投資方法】

1. 投資信託
投資のプロが運用するファンドに資金を預ける方法で、初心者でも始めやすいのが特徴です。分散投資によりリスクを抑えられるため、大きな損失を避けやすいメリットがあります。
 
2. 株式投資
企業の成長に応じて配当金や売却益を得ることができます。ただし、価格変動が大きいため、リスク管理が重要です。
 
3. NISA（少額投資非課税制度）
運用益にかかる税金（20.315%）が、非課税となる制度です。2024年からの新NISAでは、成長投資枠（年間240万円まで）とつみたて投資枠（年間120万円まで）があり、長期的な資産形成に向いています。
 
4. iDeCo（個人型確定拠出年金）
掛金が全額所得控除となり、運用益も非課税となる税制メリットが大きい年金制度です。原則60歳まで引き出せませんが、65歳まで続けられるため長期的な資産形成に向いています。
 

【投資の注意点】

投資はリスクを伴うため、退職金の全額を投資に回すのは避けるのが無難です。短期間で大きな利益を狙うのではなく、長期的な視点で運用することが重要です。信頼できる金融機関や専門家に相談し、自分に合った投資を選びましょう。
 

貯金で資産を守る：安全性を重視するならこれ

投資のリスクを避け、退職金を安全に保管するには貯金が有効です。特に、病気や介護などの急な出費に備える資金は、手元に確保しておくことが重要です。ここでは、貯金の主な方法と注意点について説明します。
 

【貯金の主な方法】

1. 定期預金
銀行に一定期間預けて利息を受け取る方法です。安全性は高いですが、現在の低金利では大きな増加は期待できません。
 
2. 個人向け国債
国が発行する債券で、元本保証があり、定期的な利息を受け取れます。特に「変動10年型」は、金利上昇に対応しやすい商品です。
 
3. 外貨預金
海外の通貨で預金し、為替変動による利益を狙う方法です。ただし、為替リスクがあり、金融機関破綻時の元本保証がない点には注意する必要があります。
 

【貯金の注意点】

インフレによる資産価値の目減りに注意し、一部資産をインフレ耐性のある投資商品に分散することも検討しましょう。一定額は流動性の高い普通預金に置き、必要なときにすぐ使える状態にしておくことが大切です。
 

旅行や趣味で人生を豊かにする：経験に投資するという選択

退職後の自由な時間を活用し、旅行や趣味にお金を使うことも、充実した人生を送るための選択肢の一つです。ここでは、退職金を旅行や趣味に使うメリットと注意点について説明します。
 

【旅行のメリット】

●新しい経験が得られる
●リフレッシュできる
●家族との思い出を作れる

最近では、「記憶の配当」という考え方も注目されています。これは、若いうちに経験したことは、その後の人生で長く楽しめるというものです。退職金の一部を使って、早い段階で思い出に残る旅行を経験することも検討に値するでしょう。ただし、長期的な資金計画とのバランスを考慮することが重要です。
 

【趣味のメリット】

●健康維持につながる（スポーツ・登山など）
●人間関係を広げられる（サークル活動・カルチャースクール）
●収入を得られる可能性がある（ハンドメイド・ライティングなど）

このほかの趣味でも、心のリフレッシュとストレス軽減につながる、新しい経験や発見ができる、自由度が高く、自分のペースで楽しめるなどといったメリットが多くあります。
 

【注意点】

計画的に資金を使うことが大切です。退職金を一気に使いすぎると、老後資金が不足する可能性があります。旅行や趣味の費用を「娯楽費」として、他の支出とバランスを取りながら計画を立てましょう。
 

住宅ローンの返済やリフォーム：住環境を整える選択肢

退職金を使って、住宅ローンを繰り上げ返済したり、自宅をリフォームしたりすることも一つの方法です。
 
住宅ローンの繰り上げ返済のメリットとしては、「毎月の返済負担を減らせる」「利息の支払いを抑えられる」があげられます。ただし、手元の資金が少なくなるリスクもあるため、生活費とのバランスを考えて判断することが重要です。
 
リフォームする場合のメリットは、「老後に備えてバリアフリー化できる」「断熱リフォームで光熱費を節約できる」といったものがあります。注意点として、リフォームは費用がかかるため、補助金制度を活用するなど、計画的に進めることが大切です。
 

後悔しない退職金の使い方をしよう

退職金の使い道は、投資や貯金、旅行、住宅ローンの返済などさまざまです。資産を増やすなら投資、安全に管理するなら貯金、充実した人生を楽しむなら旅行や趣味に活用するのもよいでしょう。また、老後の住まいを安定させるため、住宅ローンの返済やリフォームを検討することも大切です。
 
重要なのは、自分のライフプランに合った方法を選び、バランスよく資金を管理することです。計画的に活用し、豊かで安心できるセカンドライフを送りましょう。
 

出典

一般社団法人投資信託協会 そもそも投資信託とは？
金融庁 NISA特設ウェブサイト NISAを知る
国民年金基金連合会 iDeCo公式サイト iDeCoってなに？ iDeCoの特徴
財務省 個人向け国債
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー