夫婦ともに70代。これまで旅行や外食を我慢してきましたが、「残りの人生、毎年“50万円”は楽しみに使おう」と夫が言います。このくらいの“ごほうび予算”を取ってしまってよいのでしょうか？
一方で、医療や介護の出費が増えやすい年代でもあり、勢いで使うと不安が残ります。毎年50万円が良いかどうかは、収入と貯蓄の規模ではなく、家計の余裕と続け方で決まります。
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
まず相場感を持つ。高齢夫婦の消費支出は月25万円台というデータがある
生命保険文化センターは、総務省の家計調査をもとに、65歳以上の夫婦のみ無職世帯の消費支出は月約25.7万円と紹介しています。月の生活費がこの水準だとすると、年の消費支出はざっくり300万円前後になります。
毎年50万円の楽しみ費は、年300万円の中で見れば約6分の1です。小さくはありませんが、旅行や外食をほとんど我慢してきた方が、生活の満足度を上げる目的で使う金額としては現実的な範囲に入ることもあります。
良い使い方は固定費化しないこと。毎月積み立てにして上限を守る
年50万円を一気に使うと、予算の実感が薄れ、追加で出費が膨らみやすいです。おすすめは月4万円強を楽しみ口座に移し、そこからしか使わない運用です。旅行に行かない月は残り、行く月にまとまって使えます。
同時に、医療や介護の予備費を別枠で確保しておくと、楽しみ費を使っても罪悪感が減ります。楽しみ費と非常時の費用を同じ財布で扱うと、使った後に不安が増え、せっかくの旅行が気持ちよく終わりません。
判断のポイントは3つだけ。生活費が赤字にならないか、貯蓄が急減しないか、体力に合うか
まず、年金などの定期収入で生活費がまかなえているかを見ます。毎月赤字で貯蓄を取り崩しているなら、楽しみ費は金額より頻度や内容を調整するのが安全です。
次に、貯蓄がどれくらいの速度で減るかです。楽しみ費50万円が加わると取り崩しが早まるなら、3年から5年単位で、貯蓄残高の見込みをざっくり作るだけでも不安が減ります。
最後に、体力です。高額な海外旅行より、近場で回数を増やした方が満足度が高いこともあります。楽しみ費は金額より、体験の質で効き方が変わります。
まとめ 年50万円は取り方しだいで十分アリ。上限を守る仕組みと医療介護の別枠が安心につながる
高齢夫婦の生活費データと比べると、年50万円の楽しみ費は大きめですが、人生の満足度を上げる目的として現実的になり得ます。
大切なのは、毎月の積み立てで上限を守ることと、医療や介護の予備費を別枠にして不安を切り離すことです。計画的に使えば、我慢してきた時間を取り戻しながら、家計の安心も両立しやすくなります。
出典
公益財団法人生命保険文化センター 老後の生活費はどれくらい
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
