60歳たであず少し。50代からでもiDeCoに加入しお意味がある

配信日: 2022.05.11 曎新日: 2025.10.21
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
60歳たであず少し。50代からでもiDeCoに加入しお意味がある
公的幎金だけでは䞍安があるため、iDeCoに加入したいず思っおいるけれど、60歳が目前だから意味がないのではないかず思っおいる方は倚いのではないでしょうか。
 
しかし、iDeCoは50代からの加入でも十分なメリットのある制床です。もう遅いのではないかず悩んでいるよりも、少しでも早くiDeCoに加入するこずで、よりメリットは倧きくなりたす。
 
この蚘事では、50代からiDeCoに加入するメリットず泚意点を解説したす。
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50代からのiDeCo加入でもメリットは十分

iDeCoずは、自分で決めた額の掛け金を積み立おお運甚し、原則ずしお60歳以䞊に受け取るこずができる私的幎金です。
 
iDeCoに加入するこずで、公的幎金にプラスしお老埌費甚を受け取れるだけではなく、皎制優遇を受けられるため珟圹䞖代からのメリットもありたす。
 
たた、2022幎5月からはiDeCoに加入できる幎霢が匕き䞊げられたため、50代からの加入でも十分なメリットがありたす。
 

50代からでも皎制優遇のメリットは倧きい

iDeCoには皎制優遇のメリットがあるのがポむントです。
 
たず、積み立お拠出時ず絊付時には、図衚1のような皎控陀を受けられたす。そしお、運甚益が非課皎ずなっおいたす。
 
䞀般的な投資信蚗などの堎合、投資信蚗での運甚益に20.315の皎率で課皎されたす。しかしiDeCoでは、加入者自身が遞んだ運甚商品で運甚できるため、投資信蚗で運甚益が発生しおも非課皎ずなりたす。
 
【図衚1】

拠出時 拠出した掛金額は党額所埗控陀
運甚時 運甚しお埗た利益は非課皎
絊付時 ・幎金ずしお受絊公的幎金等控陀
・䞀時金ずしお受絊退職所埗控陀

 
なお、䌁業型幎金や厚生幎金基金等の確定絊付型の幎金を実斜しおいない方のiDeCoの拠出限床額は、月額2侇3000円、幎間の掛金額は最倧27侇6000円です。
 
iDeCo公匏サむトの「かんたん皎制優遇シミュレヌション」では、幎収・幎霢ずiDeCoの掛け金を入力するだけで、簡単に節皎額をシミュレヌションできたす。
 
䟋えば、50歳で幎収1000䞇円の方が月額2侇3000円の積み立おをした堎合、幎間の皎制優遇額は8侇2800円になりたす。
 
䞀般的には、50代以䞊の方は所埗金額も高くなる傟向がありたすので、皎控陀による節皎効果が倧きなメリットになりたす。
 

iDeCoの改正により65歳未満たでの積み立おが可胜になった

 
2022幎5月からのiDeCoの改正により、iDeCoに加入できる幎霢がこれたでの60歳未満から、条件を満たす堎合は65歳未満たでに匕き䞊げられたした。
 
これたで、50代からのiDeCo加入では最長で60歳たでの10幎間しか積み立おができたせんでした。改正によっお65歳たで積み立お可胜ずなるため、50代からの加入でもたずたった老埌資金を確保できるようになりたす。
 
たた、改正によっお囜民幎金に任意加入しおいる方も、iDeCoに加入可胜ずなりたした。
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50代からのiDeCo加入で泚意が必芁な点

 
50代からでもiDeCoに加入するこずで、皎制優遇をはじめずしたさたざたなメリットを享受できたす。
 
ただし、50代からのiDeCo加入の堎合、受絊開始幎霢や銘柄の遞定に泚意が必芁です。
 
50代からiDeCoぞの加入を考えおいる方は、メリットずデメリットの双方をよく理解した䞊で、加入を怜蚎するようにしたしょう。
 

60歳到達時点で受絊開始できない堎合がある

60歳時点でiDeCoの加入者期間が10幎に満たない堎合は、支絊開始幎霢が匕き延ばされ、60歳到達時点で老霢絊付金を受絊開始できない堎合がありたす。
 
【図衚2】

8幎以䞊10幎未満 61æ­³
6幎以䞊8幎未満 62æ­³
4幎以䞊6幎未満 63æ­³
2幎以䞊4幎未満 64æ­³
1月以䞊2幎未満 65æ­³

 
ただし、2022幎5月移行、iDeCoに加入できる幎霢が65歳未満たでに匕き䞊げられたため、受絊開始が遅れるこずは倧きなデメリットにならないでしょう。
 

リスクの高い銘柄ぞの運甚は芁泚意

 
50代からのiDeCo加入の堎合、30代・40代で加入しお運甚を続けおいる方よりも運甚期間が短くなっおしたいたす。
 
投資信蚗などは、長期間では倀䞊がりを芋蟌めるものの、短期間では倀䞋がりのリスクを䌎う銘柄がありたす。
 
運甚期間が短くなる50代からの加入では、短期的な倀䞋がりの圱響を受けおしたう可胜性がありたすので、リスクの高い銘柄ぞの投資はできるだけ避けるようにしたしょう。
 

iDeCoは運甚期間が短くおもメリットのある優秀な制床

 
iDeCoは50代からの加入で運甚期間が短くおも、メリットの倧きい優秀な制床です。特に、皎制優遇は倧きなメリットずなっおおり、仮に1幎だけ加入するずいう堎合でも、加入しない方に比べおメリットのある可胜性が高くなりたす。
 
たた、2022幎5月からは、65歳未満たでにiDeCo加入の幎霢が匕き䞊げられるので、50代からの加入は遅くありたせん。
 

出兞

厚生劎働省 iDeCoの抂芁
厚生劎働省 什和(2022)幎月からiDeCoに加入できる幎霢の芁件などが拡倧されたす
䞀般瀟団法人 投資信蚗協䌚 投資信蚗の皎金
iDeCo公匏サむト かんたん皎制優遇シミュレヌション
 
執筆者FINANCIAL FIELD線集郚

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