幎金は党額が生掻費にならない 皎金や保険料が匕かれたら手元にいくら残る

配信日: 2022.10.01 曎新日: 2025.10.21
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幎金は党額が生掻費にならない 皎金や保険料が匕かれたら手元にいくら残る
倚くの堎合、退職埌の䞻な収入は「公的幎金」ずなりたす。これたでの絊䞎に代わる幎金額を知るために「ねんきん定期䟿」が参考になりたす。
 
ただし、蚘茉されおいる受絊額がそのたた受け取れる金額ではないこずに泚意が必芁です。実際には、皎金や瀟䌚保険料が差し匕かれるため、蚘茉されおいる金額よりも少なくなりたす。
 
家族構成や幎金以倖の収入により異なりたすが、差し匕かれる金額の目安に぀いお、デヌタをもずにご玹介したす。
倧竹麻䜐子

CFP®認定者・盞続蚺断士

 
ゆめプランニング笑顔盞続FP事務所 代衚
蚌刞䌚瀟、銀行、保険䌚瀟など金融機関での業務を経お珟圚に至る。家蚈管理に圹立぀のでは、ずの思いからAFP取埗2000幎、日本FP協䌚東京支郚䞻催地域むベントぞの参加をきっかけにFP掻動開始2011幎、日本FP協䌚 「くらしずお金のFP盞談宀」盞談員2016幎。
 
「目の前にいるその人が、より豊かに、よりよくなるために、今できるこず」を考え、サポヌトし続ける。
 
埓業員向け「50代からのラむフデザむン」セミナヌや個人盞談、生掻するの芳点から孊ぶ「お金の基瀎知識」講座など開催。
 
2人の男子高3ず小6の母。品川区圚䜏
ゆめプランニング笑顔盞続FP事務所 代衚 https://fp-yumeplan.com/

幎金にも負担はあるの 幎金受絊額ず受取額のちがい

日本の公的制床は、囜の負担はあるものの、それぞれが胜力に応じた負担をするこずで成り立っおいたす。収入がある堎合には、個別事情を考慮したうえで、瀟䌚保険料や皎金が発生したす。
 
぀たり、幎金収入に察しおも、絊䞎収入ず同様に支払いの必芁があるのです。幎金生掻ずなり収入枛少が予枬されるなか、幎金からの負担控陀もあり、どれだけ生掻を切り詰めればよいのか、ず䞍安に思う方も倚いようです。
 
あくたでも、前提は胜力に応じた負担ですので、それほど䞍安に思う必芁はありたせん。ずは蚀え、限られた収入のなかで生掻を維持するために、あらかじめ控陀額の目安を知っおおきたいものです。負担する皎金、瀟䌚保険料に぀いおそれぞれ確認しおみたしょう。
 

幎金から差し匕かれる所埗皎、䜏民皎などの皎金

 

■所埗皎

珟圹時代、絊䞎に察しお課皎される所埗皎は、絊䞎所埗でしたが、公的幎金の堎合は、雑所埗ずしお、原則、支絊される幎金から差し匕かれたす。
 
具䜓的には、65歳以䞊で幎金額収入が110䞇円以内60歳未満は60䞇円以内であれば、雑所埗所埗金額は0円です。110䞇円を超える堎合でも、それぞれの事情を考慮した所埗控陀を差し匕いた䞊で、所埗金額に応じた皎率で所埗皎が蚈算されたす。
 
基瀎控陀48䞇円の適甚をふたえるず、158䞇円以䞋であれば非課皎ずなり所埗皎の負担はありたせん。家族状況などにより皎負担は人それぞれですが、さらに超えた分に察しおは所埗皎の負担が発生したす。
 

■䜏民皎

所埗皎ず同様に、幎金額から䞀定の控陀埌の所埗金額を基準に皎額が決定したす。ただし、玍付は翌幎になりたす。
 
前幎の所埗に察する䜏民皎は、幎金絊付額が18䞇円幎額を超える堎合には、幎金から差し匕かれたす特別城収。18䞇円未満の堎合や皎額が幎金から匕ききれない堎合には、郵送される玍付曞で盎接玍付普通城収したす。
 

幎金から差し匕かれる介護保険、公的医療保険などの瀟䌚保険料

 

■介護保険料

65歳以降の介護保険料は、自治䜓ごずに所埗に応じお段階的に定められおいたす。䜏民皎ず同様、幎金が幎額18䞇円を超える堎合は特別城収され、18䞇円未満の堎合や幎床の途䞭で65歳に達した堎合などは普通城収ずなりたす。
 
なお、介護保険には「扶逊」の抂念がありたせん。同じ䞖垯の倫婊でも1人ひずりが被保険者ずなり、保険料を負担する必芁がありたす。
 

■囜民健康保険料75歳未満・埌期高霢者医療保険料75歳以降

囜民健康保険の保険料は、所埗に応じた「所埗割額」、䞀人ひずりが負担する「均等割額」などで構成され、被保険者ごずに蚈算したうえで、䞖垯䞻が支払いたす。保険料は、自治䜓ごずに異なりたす。
 
75歳以降は、囜民健康保険に代わっお、すべおの人が埌期高霢者医療保険の被保険者ずなりたす。
 
なお、75歳未満は、囜民健康保険のほか、退職前の勀務先の健康保険組合に任意継続被保険者ずなる堎合や、家族の扶逊ずしお健康保険に加入するなど、いく぀かの遞択肢があり、それぞれ負担は異なりたす。
 

思っおいたほど受け取れない幎金

では、幎金生掻䞖垯の珟状ずしお、幎金額ず負担する皎金や瀟䌚保険料の金額に぀いお、総務省発衚の「家蚈調査2021幎」※1をもずに芋おみたしょう。
 
(1)65歳以䞊の単身䞖垯の堎合


出兞総務省 家蚈調査報告〔家蚈収支線〕図2 衚2より
 
(1)図より、䞊段の収入のうち、瀟䌚保障絊付幎金受絊額12侇470円に察し、䞋段の支出のうち、点線で囲った「非消費支出皎金・瀟䌚保険料など」は1侇2271円の負担ずなり、非消費支出は幎金収入の玄10を占めおいたす。
 
(2)65歳以䞊の倫婊のみ䞖垯の堎合

出兞総務省 家蚈調査報告〔家蚈収支線〕図1 衚2より
 
倫婊䞖垯では、(2)図より、2人の幎金を合わせた収入は21侇6519円、非消費支出は3侇664円で負担率は玄14ず高くなっおいたす。
 
老霢厚生幎金ず老霢基瀎幎金を受絊する男性の平均幎金月額が14侇6145円、老霢基瀎幎金の受絊者の平均幎金月額が5侇6358円※2ずするず、䌚瀟員であった倫ず専業䞻婊であった劻の䞖垯の珟状ず掚枬できたす。
 
2人分の瀟䌚保険料負担があるこずから負担率が高くなっおおり、たた、日本の公的制床のしくみ䞊、収入が倚くなるほど、負担額が倚くなるこずも理解できたす。負担する金額に目が行きがちですが、䞀方で生掻費ずしおの消費支出も圓然ながら倚くなるこずは抌さえおおきたいずころです。
 

たずめ

退職埌の生掻を考えるうえで、「ねんきん定期䟿」などを参考に将来の幎金額を事前に知るこずは有効です。ただし、皎金や瀟䌚保険料など非消費支出が発生するこずも前提ずしお考えたしょう。
 
家族構成や働き方により負担は異なりたすが、蚘茉されおいる受絊額芋蟌額からおおむね1015倚めに目安ずしお控陀埌に、食費などの日垞生掻費、䜏たい関連、レゞャヌ費などの支出に぀いお怜蚎するず、より珟実的なプランずなりたす。
 

出兞

※1総務省 家蚈調査報告〔家蚈収支線〕 2021幎(什和幎)平均結果の抂芁
※2厚生劎働省幎金局 什和2幎床厚生幎金保険・囜民幎金事業の抂況
 
執筆者倧竹麻䜐子
CFP🄬認定者・盞続蚺断士

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