【意外と知らない？】年金の本質は貯蓄ではなく保険！年金で得られる安心感とは？

配信日: 2023.02.10 更新日: 2025.10.21

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年金について、払った保険料に対して生涯で受け取る年金の方が多いか少ないかは、多くの人にとって気になる事柄ではないでしょうか。

しかし、年金の本質は貯蓄ではなく保険です。損得ももちろん考えたいところではありますが、まずは年金の本質は保険だと、いう認識を持つことも大切です。詳しくみていきましょう。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 年金は社会保険の一種
2 貯蓄と保険の違いとは
3 年金はどのような不幸に備えているのか
4 平均的な世帯はどれくらいもらえるのか
5 年金で大切なのは安心感

年金は社会保険の一種

保険というと、生命保険や自動車保険など、民間の会社が提供している保険を思い浮かべる人も多いでしょう。確かに、民間の保険会社も多くの保険を提供していますが、実は最も大事な「誰もが安心して暮らす」を基礎的に満たすものは、民間ではなく国が運営する「社会保険」です。

社会保険は、人々が豊かで安心して暮らすことを目的としています。病気になった際に医療費がまかなえる健康保険、失業した際の雇用保険などがあり、年金も社会保険の1つです。

月「25万円」の年金を夫婦で受け取っていました。夫が死亡してしまった場合、私は年金をどのくらい受け取れますか？

年金は老後の生活を支えてくれる大切な資金です。そのような年金は、夫婦のどちらかが亡くなってしまった場合どのようになるのか、気になる人は多いのではないでしょうか。そこで、月「25万円」の年金を夫婦で受給していた場合を例に挙げて、夫の死後、妻が受け取ることができる年金額がいくらになるのかを解説していきます。

更新日:2025.10.21

貯蓄と保険の違いとは

そもそも、「貯蓄」と「保険」の違いとはなんなのでしょうか？

貯蓄とは、将来の楽しみのために備えるものです。一方、保険は、将来の不幸に対して備えます。共に将来のための準備ですが、目的や方法が異なります。

貯蓄は海外旅行、子どもの進学、家を建てるといった楽しみのための蓄えです。

片や保険は、突然一家の主が亡くなる、職を失う、事故に遭うといったような不幸に備えるものです。そして、不幸は急に訪れることもあります。そうなった際に困らないように、1人ではなくみんなでお金を出し合い、不幸が訪れた人にお金を回すのが保険という仕組みです。

年金はどのような不幸に備えているのか

年金が備える不幸とはなんなのでしょうか？それは、「予想以上の長生き」です。長生きは多くの人にとって幸せに思えますが、健康でお金が十分にある場合に限られます。

長生きはしたものの、お金が全くない状況では、人生を楽しむことは難しいでしょう。長生きしたときのために、貯蓄を若いときからしておくということはとても大切です。しかし、何歳まで生きるかは誰にも分かりません。どれほど若いうちに貯蓄を始めたとしても、「どれだけあれば安心か」なんてものを計ることは不可能です。

そこで老後、生涯ずっと受け取れる年金が必要というわけです。受給開始から生涯受給できる年金は、「予想以上の長生き」にも対応できる、年金の最も大切な役割です。

年金は長生き以外の不幸に備える役割も担っています。具体的には「障害」と「死亡」です。障害は病気やけがで障害を負ってしまった場合、終身で受け取ることができます。死亡は、残された家族に対してです。自分が一家の主たる働き手であった場合、死亡後に残された家族の生活をカバーします。

これらの年金は受給要件を満たす必要はありますが、万一の不幸が起こった際に生活を支える、大切な保険となっています。

平均的な世帯はどれくらいもらえるのか

ここまで説明したように、年金は保険のため、損得で考えてもあまり意味はありません。とはいえ、実際どれくらい給付されるかを知らなければ、安心はできません。

厚生労働省はモデル世帯の年金額を公表しており、妻が専業主婦の平均的な収入の世帯の年金は、月額で約22万円です。この金額が多いか少ないかは、それぞれのライフスタイル次第ですが、生涯所定の金額が支給される安心感はとても大きいのではないでしょうか。