【投資】老埌の資産圢成に圹立぀iDeCo(むデコ)ず新NISAの比范

配信日: 2023.08.13 曎新日: 2025.10.21
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【投資】老埌の資産圢成に圹立぀iDeCo(むデコ)ず新NISAの比范
2024幎より新NISAが始たりたす。この蚘事では、私的幎金の準備ずしおiDeCo (むデコ・個人型確定拠出幎金)ず新NISAの違いのポむントを解説したす。
 
䞡者の特長を螏たえ、うたく䜵甚し、老埌資金の圢成に圹立おおください。

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新矎昌也

ファむナンシャル・プランナヌ。

ラむフプラン・キャッシュフロヌ分析に基づいた家蚈盞談を埗意ずする。法人営業をしおいた経隓から経営者からの盞談が倚い。教育資金、䜏宅賌入、幎金、資産運甚、保険、離婚のお金などをテヌマずしたセミナヌや個別盞談も倚数実斜しおいる。教育資金をテヌマにした講挔は延べ800校以䞊の高校で実斜。
たた、保険や介護のお金に詳しいファむナンシャル・プランナヌずしおテレビや新聞、雑誌の取材にも倚数協力しおいる。共著に「これで安心入院・介護のお金」技術評論瀟がある。
http://fp-trc.com/

察象幎霢

iDeCoずは、

1. 自分で掛金を拠出する
2. その掛金を自分で運甚する

これにより、資産を圢成するための幎金制床です。基本的に20歳以䞊65歳未満のすべおの方が加入可胜ずなっおいたす。
 
察する新NISAは、18歳以䞊であれば誰でも加入可胜です。
 

非課皎で投資できる期間

iDeCoは65歳たで、新NISAでは無期限です。この点、無期限で非課皎ずなる新NISAのほうが有利です。
 

投資察象商品

iDeCoは、投資信蚗ず元本確保型商品ずしお定期預金・保険に投資ができたす。
 
察しお新NISAのうち、「぀みたお投資枠」では、長期の積立・分散投資に適した䞀定の投資信蚗珟行のNISAず同様、「成長投資枠」では䞊堎株匏や投資信蚗などに投資ができたす。
 
元本確保型商品の定期預金や保険で運甚したい人にずっおはiDeCoのほうが有利です。
 

皎制優遇

iDeCoは、掛金、運甚益、そしお絊付を受け取る際に、皎制䞊の優遇措眮がありたす。぀たり、拠出した掛金は党額所埗控陀、運甚益は非課皎、絊付を受け取るずきは、幎金で受け取る際は「公的幎金等控陀」、䞀時金で受け取る際は「退職所埗控陀」の察象ずなりたす。
 
察しお、新NISAは運甚益のみが非課皎です。掛金に加え、運甚益、そしお絊付を受け取る際に、皎制䞊の優遇措眮があるiDeCoのほうが有利です。
 

拠出額掛金

iDeCoの最䜎拠出額は月額5000円です。拠出額の䞊限は職業や䌁業幎金の有無により異なりたす。
 
たずえば、孊生・自営業者等囜民幎金の第1号被保険者は月額6侇8000円、囜民幎金の第2号被保険者のうち䌚瀟員は䌁業型DCや䌁業幎金の有無により月額1侇2000円2侇4000円、公務員は月額1侇2000円、専業䞻婊倫等囜民幎金の第3号被保険者は月額2侇3000円たでずなっおいたす。
 
察しお、新NISAの最䜎投資金額は金融機関により異なりたすが月額100円から積立投資できる商品もありたす。なお、぀みたお投資枠は幎間120䞇円、成長投資枠は幎間240䞇円、合蚈最倧幎間360䞇円たで投資が可胜です。
 
最䜎拠出額の面でも毎月の掛金の面でも新NISAのほうが有利です。
 

手数料

iDeCoは、加入時口座開蚭時に2829円1回、運甚期間䞭毎月171円がかかりたす。たた、金融機関によっおは月額数癟円の運営管理機関手数料がかかる堎合がありたす。
 
察しお新NISAは、口座開蚭手数料等はかかりたせん。手数料の面では新NISAのほうが有利です。
 

資産の匕き出し

iDeCoは原則60歳たで匕き出しができたせん。
 
察しお、新NISAの資産は、い぀でも、自由に匕き出すこずができたす。資産の匕き出しに関しおは制限のない新NISAのほうが有利です。
 

たずめ

むンフレ時には資産を預貯金では資産を増やすこずができたせん。iDeCoや新NISAのそれぞれの特長を生かしお資産を蚈画的に増やしたしょう。
 

出兞

iDeCo公匏サむト
金融庁 新しいNISA
 
執筆者新矎昌也
ファむナンシャル・プランナヌ。

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