国民年金保険料を「安くおさえるコツ」は、クレジットカード決済と前納！2つを組み合わせるとかなりお得に…？
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国民年金保険料の基礎知識
日本国内に住む20歳以上60歳未満の全ての方には、国民年金保険料を支払う義務があります。被保険者は以下のように分類されますが、第2号・第3号被保険者の保険料は会社の給料から天引きされるため、自身で保険料を納付することはありません。そのため、保険料を納付するのは、おもに第1号被保険者の方です。
| 種別 | 第1号被保険者 | 第1号被保険者 | 第3号被保険者 |
|---|---|---|---|
| 加入する制度 | 国民年金 | 国民年金と厚生年金保険 | 国民年金 |
| 対象者 | ・学生 ・自営業者 ・農林漁業者 など |
・会社員 ・公務員 など |
国内に居住し、第2号被保険者に扶養されている配偶者 |
| 届出方法 | 居住地の市（区）役所または町村役場へ届け出 | 勤め先を通じて事業主が届け出 | 第2号被保険者の勤め先経由で届け出 |
| 保険料の納付方法 | 各自が納付 | 勤め先を通じて納付 （給料から天引き） |
自己負担なし （第2号被保険者の加入制度が負担） |
※参考サイトをもとに筆者が作成
第1号被保険者の国民年金保険料は月額1万6520円ですが、老齢基礎年金の受給金額は、納めた総額ではなく納付月数で決まります。満額を受給するためには、40年間の保険料納付が必要です。
出典：日本年金機構 老齢基礎年金の受給要件・支給開始時期・年金額
したがって、保険料を安く納めたときでも、通常通り多く保険料を納めたときと、受け取る年金額に差はありません。受給金額が変わらないのであれば、安く抑えたいはずです。それでは、国民年金保険料を安く抑えるコツを解説します。
国民年金保険料を安く抑えるコツ2点
国民年金保険料を安く抑えるコツは、以下2点です。
1. クレジットカード決済
2. 前納
1.クレジットカード決済
国民年金保険料の納付方法は、おもに3種類です。
1. 納付書で払う
2. 口座振替で払う
3. クレジットカード決済で払う
上記の通り、多くの支払い方法に対応していますが、可能ならば、クレジットカード決済をおすすめします。理由は、クレジットカード決済した際に発生するポイント還元分が、お得になるからです。
仮にポイント還元1.0％のクレジットカードを利用した場合に、還元されるポイントは、1.0ポイント＝1.0円の価値があります。
| 納付書 | 口座振替 | クレジットカード決済 | |
|---|---|---|---|
| 毎月の納付額 | 1万6520円 | 1万6520円 | 1万6520円 |
| ポイント還元による割引額 | 割引なし | 割引なし | 165円 |
| 実質的な月額納付額 | 1万6520円 | 1万6520円 | 1万6355円 |
| 40年間の合計納付額 | 792万9600円 | 792万9600円 | 785万400円 |
※参考サイトをもとに筆者が作成
口座振替や納付書振替ではポイント還元がない一方で、クレジットカード決済では、ポイント還元分の165円が毎月値引きされているといえます。40年間納付すると、合計7万9200円の差となり、あなどれない金額になります。
2.前納
国民年金保険料の割り引きされる支払方法として、前納制度があります。
| 前納の種類 | 2年前納 | 1年前納 | 6ヶ月前納 | 当月末振替 （早割） |
毎月納付 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1回あたりの 納付額 |
納付書払い クレジットカード払い |
38万7170円 | 19万4720円 | 9万8310円 | ― | 1万6520円 |
| 口座振替 | 38万5900円 | 19万4090円 | 9万7990円 | 1万6470円 | 1万6520円 | |
| 割引額 | 納付書払い クレジットカード払い |
1万4830円 | 3520円 | 810円 | ― | ― |
| 口座振替 | 1万6100円 | 4150円 | 1130円 | 150円 | ― | |
※参考サイトをもとに筆者が作成
上記のように、最長で2年先の保険料を、前もって支払うことが可能です。前納額が多いほど、割引額も大きいことが分かります。
クレジットカード決済と前納は組み合わせて利用すべき
クレジットカード決済と口座振替の前納で比べると、支払う金額は口座振替のほうが安いですが、ポイント還元効果を踏まえると圧倒的にクレジットカード決済がお得になります。
例えば、ポイント還元率1.0%のクレジットカードを利用して、2年分を前納した場合を考えてみましょう。
| 前納の種類 | クレジットカード決済 | 口座振替 |
|---|---|---|
| 1回あたりの納付額 | 38万7170円 | 38万5900円 |
| ポイント還元による割引額 | 3871円 | 割引なし |
| 実質的な納付額 | 38万3299円 | 38万5900円 |
※参考サイトをもとに筆者が作成
最終的には2600円ほど、クレジットカード決済のほうが安くなることが分かります。
まとめ
国民年金保険料は、クレジットカード決済と前納を活用することで安く抑えられます。納付額の割引制度を利用しても、年金の受給額は変わりませんので、積極的に活用していきましょう。
出典
日本年金機構 国民年金・厚生年金保険 被保険者のしおり 3．国民年金について（5・6ページ）
日本年金機構 老齢基礎年金の受給要件・支給開始時期・年金額
日本年金機構 国民年金保険料
日本年金機構 国民年金保険料の前納
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
