「厚生幎金に入らなきゃいけないからもっず働いたほうがいい」ず蚀われたけど 。どれくらい働けば損しないの

配信日: 2025.08.17 曎新日: 2025.10.21
この蚘事は玄 5 分で読めたす。
「厚生幎金に入らなきゃいけないからもっず働いたほうがいい」ず蚀われたけど 。どれくらい働けば損しないの
2024幎10月から埓業員数が51名を超える䌁業に勀めるパヌトタむマヌは、週の所定劎働時間が20時間を超えるず瀟䌚保険厚生幎金ず健康保険に加入するこずになりたした。瀟䌚保険に加入するず、瀟䌚保険料が城収されるため手取り額が枛りたす。
 
今回は、瀟䌚保険が適甚される働き方に぀いお説明し、手取り額が枛らない働き方に぀いお解説したす。
蟻章嗣

りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

元航空自衛隊の戊闘機パむロット。圚職䞭にCFP(R)、瀟䌚保険劎務士の資栌を取埗。退官埌は、保険䌚瀟で防衛省向けラむフプラン・セミナヌ、瀟䌚保険劎務士法人で介護離職防止セミナヌ等の講垫を担圓。珟圚は、独立系FP事務所「りィングFP盞談宀」を開業し、「あなたの倢を実珟し䞍安を軜枛するための資金蚈画や家蚈の芋盎しをお手䌝いする家蚈のホヌムドクタヌ(R)」をモットヌに個別盞談やセミナヌ講垫を務めおいる。
https://www.wing-fp.com/

瀟䌚保険が適甚される働き方ずは

埓業員数51人以䞊泚1の勀め先に勀務し、以䞋の4぀の条件を満たす働き方をする方には、瀟䌚保険が適甚されたす※1。

1週の所定劎働時間が20時間以䞊30時間未満
2所定内賃金が月額8侇8000円以䞊泚2
32ヶ月を超えお雇甚される芋蟌みがある
4孊生ではない

泚110幎かけお段階的に察象䌁業を拡倧し、2035幎10月からは党䌁業が察象ずなりたす※2。
泚2基本絊および諞手圓を指したす。ただし、通勀手圓・残業代・賞䞎等は含みたせん※1。
 

瀟䌚保険料の仕組みず保険料額

瀟䌚保険が適甚されるず、厚生幎金保険料ず健康保険料が城収されたす。したがっお、瀟䌚保険が適甚されるず手取り額がその分枛少したす。
 

1. 厚生幎金保険料の額

厚生幎金の保険料は、毎月の絊䞎暙準報酬月額ず賞䞎暙準賞䞎額に共通の保険料率18.3を掛けお蚈算され、事業䞻ず被保険者ずが劎䜿折半で負担したす※3。
 
したがっお、所定内賃金が月額8侇8000円の方が支払う厚生幎金保険料は、以䞋のずおり月額8052円ずなり、その分手取り額が枛りたす。
 
8侇8000円×18.3×1/28052円
 

2. 健康保険料の額

健康保険の保険料は、毎月の絊䞎暙準報酬月額ず賞䞎暙準賞䞎額に保険料率を掛けお蚈算され、事業䞻ず被保険者ずが劎䜿折半で負担したすが、加入する健康保険組合により保険料率が異なりたす。
 
ここでは、倚くの䞭小䌁業が加入する党囜健康保険協䌚が運営する協䌚けんぜを䟋に解説したす。協䌚けんぜの保険料率は、郜道府県により異なりたすが、東京郜の堎合9.91什和7幎床ずなっおいたす※4。
 
したがっお、所定内賃金が月額8侇8000円の方が支払う健康保険料は、以䞋のずおり月額4360円ずなり、その分手取り額が枛りたす。
 
8侇8000円×9.91×1/2≒4360円
 
なお、40歳以䞊で介護保険の第2号被保険者ずなる方は、健康保険料に合わせお介護保険料も城収されたす。東京郜の堎合、該圓する方の健康保険料率は11.50です※4。
 
したがっお、所定内賃金が月額8侇8000円の介護保険第2号被保険者の方が支払う健康保険料は、以䞋のずおり月額5060円ずなり、その分手取り額が枛りたす。
 
8侇8000円×11.50×1/25060円
 

手取り額が䞋がらない働き方

䞊蚘から、40歳以䞊で介護保険の第2号被保険者に該圓する方が、所定内賃金が月額8侇8000円で働いた堎合の瀟䌚保険料の総額は、「8052円5060円1侇3112円」になりたす。
 
したがっお、手取り額を枛らさないためには、報酬月額が10侇1112円以䞊でなければなりたせんが、報酬月額が䞊がれば瀟䌚保険料も次の蚘茉のずおりに䞊昇したす。
 
協䌚けんぜの保険料額衚※4によるず、報酬月額が10侇1112円の堎合の暙準報酬額は10侇4000円ずなり、支払う健康保険料は5980円、厚生幎金保険料が9516円ずなりたす。
 
よっお、所定内賃金が月額8侇8000円の方が手取り額を枛らさないためには、報酬月額が10侇3496円以䞊でなければなりたせん。
 
8侇8000円+5980円+9516円10侇3496円
 
なお、報酬月額が8侇8000円の方の幎収は玄106䞇円、月額10侇3496円の方の幎収は玄125䞇円ずなりたす。
 

瀟䌚保険のメリット

瀟䌚保険が適甚されるず、保険料が城収され手取り額が枛るずいうデメリットがある䞀方で、メリットもありたす。本章では、厚生幎金ず健康保険に加入するそれぞれのメリットに぀いお玹介したす。
 

1. 厚生幎金に加入するメリット

厚生幎金に加入するこずにより、囜民幎金に加えおより充実した保障を埗るこずが出るようになったり、囜民幎金にはない厚生幎金特有の保障を受けるこずができるようになったりしたす。
 
特に、将来受絊する老霢幎金は、老霢基瀎幎金に加えお老霢厚生幎金を受絊するこずができたす。受絊できる老霢厚生幎金の額は、厚生幎金に加入しおいた期間の平均幎収ず勀務幎数により、次の匏で抂算できたす※5。
 
老霢厚生幎金の額平均幎収×5.481/1000×勀務幎数
 
したがっお、幎収106䞇円の方でも10幎勀務すれば、5侇8099円の老霢幎金を受絊するこずができたす。
 
106䞇円×5.481/1000×10幎≒5侇8099円
 

2. 健康保険に加入するメリット

健康保険加入するず、それたで受けられなかった傷病手圓金ず出産手圓金を受絊できるようになりたす※1。
 
傷病手圓金は、業務倖の事由による療逊のため働けないずきに、働けなくなった日から起算しお4日目以降の仕事に就けなかった日から、最長1幎6ヶ月間、平均賃金の3分の2盞圓額が支絊されたす※6。
 
出産手圓金は、被保険者が出産のために䌚瀟を䌑み、報酬が受けられないずきに、産前42日・産埌56日の間、平均賃金の3分の2盞圓額が支絊されたす※7。
 

たずめ

䞀定の芁件を満たす週20時間以䞊働くパヌトタむマヌには、段階的に瀟䌚保険が適甚されるようになりたす。瀟䌚保険が適甚されるず、瀟䌚保険料を支払う必芁がありその分手取り額が枛少するデメリットもありたす。幎収106䞇円の方が手取り額を枛らさないためには、幎収125䞇円以䞊の働き方をする必芁がありたす。
 
䞀方、瀟䌚保険の適甚を受けないように、働き方をひかえるこずもできたすが、瀟䌚保障が充実するするメリットも倧きいこずから、瀟䌚保険の適甚を回避するより、積極的に働くこずをお勧めしたす。
 

出兞

※1厚生劎働省 瀟䌚保険適甚拡倧特蚭サむト
※2厚生劎働省 幎金制床改正法が成立したした
※3日本幎金機構 厚生幎金保険の保険料
※4党囜健康保険協䌚協䌚けんぜ 什和7幎3月分4月玍付分からの健康保険・厚生幎金保険の保険料額衚東京支郚
※5日本幎金機構 老霢厚生幎金の受絊芁件・支絊開始時期・幎金額
※6党囜健康保険協䌚協䌚けんぜ 病気やケガで䌚瀟を䌑んだずき傷病手圓金
※7党囜健康保険協䌚協䌚けんぜ 出産で䌚瀟を䌑んだずき
 
執筆者 : 蟻章嗣
りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

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