4人家族で「庭付き一戸建て」「車2台」「年1回旅行」は、もはや普通の幸せじゃない!? 世帯年収「700万円」でも厳しいの？ 必要な収入を試算

「可愛い子ども2人の4人家族」「庭のある綺麗なマイホーム」「夫婦で車1台ずつ」「夏休みは恒例の家族旅行」
ありふれた生活のように思えますが、叶えるための年収のハードルは意外と高いかもしれません。本記事で必要な年収を計算してみましょう。

4つを叶えるために必要なお金

4人家族、マイホーム、車2台、年1回の旅行にかかるお金をそれぞれ計算してみましょう。
 

4人家族

総務省統計局が公表している家計調査によると、2人以上の世帯における消費支出の平均額は29万865円（2022年）となっています。このうちに含まれている住居費1万8652円については、次項でマイホームにかかるお金を計算するため除きます。すると27万2213円となります。
 
生活費約27万円のほかに、2人の子どもにかかるお金として大きなものが教育費です。本記事では、子ども2人ともが国立大学に進学するものとし、4年間の学費は250万円ずつの計500万円と仮定します。
 

マイホーム

マイホームは新築の4000万円で、35年のフルローンでの購入とします。住宅金融支援機構の「フラット35」を利用すると、年利を全期間固定の1.87％とした場合、毎月の返済額は13万円、総返済額は5454万円になります。
 

車2台

400万円の普通車と、200万円の軽自動車を現金一括で10年おきに買い替えた場合で計算してみましょう。計算期間は住宅ローンにあわせて35年分とします。
 
（400万円＋200万円）×35年÷10年＝2100万円
 

年1回の旅行

観光庁の調査によると、国内宿泊旅行1回当たりにかかる1人分の費用は5万9174円（2022年）となっていることから、4人分では23万6694円となります。本記事では、4人旅行20年、夫婦旅行15年として35年分を計算してみましょう。
 
（5万9174円×4人×20年）＋（5万9174円×2人×15年）＝650万9140円
 

35年間で2億円必要

それでは4つの費用を合計してみましょう。

生活費：27万2213円×12ヶ月×35年＝1億1432万9460円
教育費：500万円
マイホーム：5454万円
車：2100万円
旅行：650万9140円
【合計】2億137万8600円

 

必要な年収は約720万円

35年間に2億137万8600円かかるという計算結果が出たので、これを35年で割れば必要な年収が算出されます。
 
2億137万8600円÷35年＝約575万円
 
約575万円は手取り収入なので、これを額面に割り戻します。年収に対する手取りの割合は70％から80％なので、本記事では扶養家族がいることを考慮して80％で計算してみましょう。
 
約575万円÷80％＝約720万円
 

まとめ

4人家族、マイホーム、車2台、年1回の旅行を叶えるために35年間続けなければならない世帯年収は約720万円となりました。ただし、年収720万円では全額を使うことになります。このほかに老後資金、家の修繕費、子どもの塾代、下宿費用などが必要になりますし、定年や病気・けがなどで働けなくなる可能性などがまったく考慮されていない点に注意しましょう。
 

出典

総務省統計局 家計調査報告（家計収支編）2022年（令和4年）平均結果の概要
文部科学省 国立大学と私立大学の授業料等の推移
観光庁 旅行・観光消費動向調査2022年年間値（確報）
 
執筆者：佐々木咲
2級FP技能士