資産形成に「安定性」を重視する人は40％以上！「比較的」低リスクで運用できる資産形成とは？

金融商品はリスクとリターンの動きが比例している

日本証券業協会「投資の時間」では、金融商品のリスクとリターンを分かりやすく解説しています。
 
リスクとは運用する場合の危険性をあらわすもので、リターンとは利益を表します。ローリスク・ローリターンやハイリスク・ハイリターンという商品はありますが、ローリスク・ハイリターンという動きをする金融商品は存在しません。リスクとリターンは必ず比例して動きます。
 
この原則で考えると、リスクが低い金融商品は、リターンも多くは望めないということになります。しかしリスクが低い分、元本の保証性が高く、安全性の高い金融商品であるといえます。
 

比較的低リスクである金融商品の一例

比較的リスクが低い金融商品には、次のような商品があります。なお、現金による貯金や普通預金口座への貯金は、確実に元本が保証されていることから除外しています。

・定期預金、積立預金など銀行の普通預金以外の預金商品
・個人向け国債
・勤務先の財形貯蓄

 

長期・分散・積立を意識してリスクを少しでも減らそう

より運用リスクを低くするためには、少額ずつでよいので、複数の金融商品へ分散投資を心がけましょう。さらに、長期間継続することで複利効果が高まることから、低リスク商品であっても安定した運用結果を目指せます。
 
このことから、低リスクの資産形成は「長期・分散・積立」を意識して、コツコツ積み重ねていくのがよいでしょう。
 

つみたてNISA制度は長期・分散・積立のポイントを抑えた制度

つみたてNISAは、低リスク資産形成の原則である「長期・分散・積立」の運用方法をすべて押さえています。
 
つみたてNISAは、最長20年にわたって積立購入しかできません。また、購入できる金額も年間40万円までと決まっているため、少額ずつ毎月こつこつ長期にわたり運用していきます。
 
つみたてNISAは、毎月1000円程度から積立金額を設定できることから、例えば1000円分ずつ5つの商品を購入することで分散投資になります。長期・分散・積立を意識して資産形成をしていくことで、よりリスクが低く安定性の高い運用が可能です。
 
また、つみたてNISAで購入できる金融商品は、金融庁が定めている基準を満たした商品のみです。そのため、つみたてNISA制度内での運用に関しては、初心者には不向きなリスクの高い商品はありません。
 
これらのことから、つみたてNISAなら初心者でも安心してスタートできます。
 

まとめ

比較的低リスクな資産形成には、個人向け国債や財形貯蓄もあります。また、つみたてNISAの中でいくつかの商品に分散投資をし、さらに財形貯蓄や個人向け国債も並行すると、よりリスク分散になります。
 
なお、個人向け国債は1万円から単発で購入できます。銀行や証券会社など身近な金融機関で購入できますので、つみたてNISAと並行して検討してもよいかもしれません。ぜひ参考にしてみてください。
 

出典

株式会社ステラパートナー 「老後への備えと資産形成」に関する調査（PRTIMES）
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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