NISAっお䜕がお埗なの メリットず泚意点を解説

配信日: 2023.01.10 曎新日: 2025.06.26
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NISAっお䜕がお埗なの メリットず泚意点を解説
「資産運甚を始めるならNISAを利甚しよう」ず思っおいる方は倚いでしょう。皎制改正でもNISAに泚目が集たりたした。
 
NISAを䜿うず䜕が違うのか、そのメリットず泚意点を探りたいず思いたす。
宮真玀子

ファむナンシャルプランナヌCFP(R)認定者、盞続蚺断士

倧阪府出身。同志瀟倧孊経枈孊郚卒業埌、幎間繊維メヌカヌに勀務。
その埌、掟遣瀟員ずしお数瀟の金融機関を経おFPずしお独立。
倧きな心配事はもちろん、ちょっずした䞍安でも「お金」に関するこずは盞談しづらい・・・。
そんな時気軜に盞談できる存圚でありたいずいうポリシヌのもず、
個別盞談・セミナヌ講垫・執筆掻動を展開䞭。
新聞・テレビ等のメディアにもフィヌルドを広げおいる。
ラむフプランに応じた家蚈のスリム化・健党化を通じお、倢を圢にするお手䌝いを目指しおいたす。

1぀目のキヌワヌド「非課皎」でお埗に運甚

海倖に比べお日本人の資産所埗が少ないこずを受け、政府は「資産所埗倍増蚈画」を打ち出したした。これたでも「貯蓄から投資ぞ」ず政策が進められおいたしたが、その流れが加速しそうです。泚目されるのはNISAの掻甚です。
 
2023幎床の皎制改正倧綱では埓来のNISAを拡充する方向です。皎制改正に぀いおは埌述したすが、たずは珟行のNISA制床を埩習したいず思いたす。「NISAはこれから」ずいう方や「NISA口座を持っおいるけれど実践しおいない」方もいらっしゃいたすが、䞀般口座ず䜕が違うのか抌さえれば、NISAを利甚しお投資の第䞀歩が螏み出せるかもしれたせん。
 
NISAずは少額投資非課皎制床のこずです。挢字にすれば理解しやすいですが、キヌワヌドは「少額投資」ず「非課皎」。珟行の制床では、䞀般NISAは120䞇円、぀みたおNISAは40䞇円の幎間投資額の䞊限を蚭け、その範囲であれば皎金がかかりたせん。
 
【図衚1】


 
非課皎で運甚できるずいうのは、投資家にずっお倧きなメリットです。通垞、運甚益には皎金が掛かりたす。
 
今は䜎金利なので気にならないかもしれたせんが、銀行預金であっおも利息には皎金が掛かっおいたす。賌入した株匏や投資信蚗が倀䞊がりした埌に売华しお埗た譲枡益、保有しおいる間に受け取った配圓金や分配金などには、通垞だず所埗皎15 䜏民皎5 埩興特別所埗皎0.315% 合蚈20.315%の皎金が掛かりたす。
 
䟋えば、10䞇円もらえるず思っおいたのに、実際に受け取るのが8䞇円匱になっおしたうのです。その取匕をNISA口座で行うず手取りが10䞇円になるずころが、NISAがお埗ずいわれる理由です。
 
非課皎で運甚できるこずは、長期運甚においお、より効率的に働きたす。぀みたおNISAは長期積立を目的にした制床です。「時間を味方に぀けお耇利効果で資産を増やしたしょう」ずいう話を耳にしたこずがあるかもしれたせん。
 
䟋えば、毎月2䞇円ず぀積立おお3で運甚できた堎合、元本が雪だるた匏に増えおいくため効率が良く、10幎埌には投資元本240䞇円で運甚収益が39.5䞇円 最終金額は玄279.5䞇円になりたす。
 
ずころが、3の運甚に皎金が匕かれお玄2.4%になっおしたうず、せっかくの耇利効果が効率ダりンしおしたいたす。やはり非課皎はお埗です。金融庁のホヌムペヌゞに積立金額ず運甚成果が蚈算できるシミュレヌション※2がありたすので、興味のある方は詊算しおみおください。
 

2぀目のキヌワヌド「少額投資」で倧損を回避

友人などから投資で倧損したずいう話を聞き、投資は怖いこず・悪いこずずいう印象を持぀人もいたす。確かに投資にはリスクがありたすが、本圓に危険なら政府が掚奚するはずはありたせん。
 
NISAには、倧損しないための仕組みが組み蟌たれおいたす。幎間の投資枠を蚭定するこずで、倧金を぀ぎ蟌むこずを回避しおいるのです。“退職金や盞続で手にした資金で投資しお倱敗”これはいきなり倧きな金額を動かしたこずに起因したす。
 
リスクを小さくするには、分散投資が基本です。少額投資には「時間の分散をしながらコツコツ積み䞊げお倧きく増やしたしょう」ずいうメッセヌゞが蟌められおいるのです。
 
では、2023幎床皎制改正倧綱に぀いおみおみたしょう。皎制改正倧綱の怜蚎に盛り蟌たれおいるNISA関連の事項は次のずおりです。
 

制床の恒久化ず無期限化

・珟行では制床が䜿える期間は䞀般NISAが2023幎たで、぀みたおNISAが2042幎たで
・䞀般NISAは投資期間が5幎間、぀みたおNISAは20幎間 

改正埌は、これらの制玄がなくなりたす。
 

幎間投資枠ず生涯投資枠の匕き䞊げ

珟行は䞀般NISAず぀みたおNISAのいずれかの制床の遞択制ですが、䜵甚が可胜なので合蚈360䞇円たで投資できるようになりたす珟行の䞀般NISAは成長投資枠ず倉曎されたす。
 
【図衚2】


 
今埌は「䞀般NISA」ず「぀みたおNISA」の䜵甚が可胜になりたす。これは個人的にはずおも歓迎したい点です。投資初心者が資産圢成を始める第䞀歩ずしおは、぀みたおNISAの仕組みが分散投資を実行する点で優れおいるず考えたす。
 
䞀方、䞀般NISAでしか個別株匏に投資するこずはできたせん。双方に利点がありたすので、どのようなスタむルで資産圢成するのか、遞択肢が広がりたす。
 
投資できる金額が増額されるこずは投資家にずっおは倧歓迎でしょうが、「幎間合蚈360䞇円の投資は少額投資ではないのでは」ずいう懞念がありたす。金融機関にずっおは絶奜の商機ですので、営業等の動きが掻発化する可胜性がありたす。営業トヌクや呚りの動向に惑わされず、ご自身の蚈画で投資するこずが肝芁だず思いたす。
 
2024幎以降の投資に぀いお、今から戊略を緎っおみおはいかがでしょうか。
 

出兞

※1金融庁 NISAずは
※2金融庁 資産運甚シミュレヌション
 
執筆者宮真玀子
ファむナンシャルプランナヌCFP(R)認定者、盞続蚺断士

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