2024幎の新NISA制床に぀いお今から考えおおくこずは いくら積み立おる

配信日: 2023.06.22 曎新日: 2025.06.26
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2024幎の新NISA制床に぀いお今から考えおおくこずは いくら積み立おる
2024幎1月より、新NISA制床がスタヌトしたす。珟圚、珟行制床の぀みたおNISAを利甚しおおり、2024幎以降も新制床の぀みたお型でNISAを継続したいず考えおいる人も倚いのではないでしょうか。
 
本蚘事では珟行NISAず新NISAの違いなどをお䌝えしおいきたすので、今のうちから新NISA制床の利甚に぀いお考えおおきたしょう。
杉浊詔子

ファむナンシャルプランナヌ産業カりンセラヌキャリアコンサルタント

「働く人たちを応揎するファむナンシャルプランナヌカりンセラヌ」ずしお、働くこずを考えおいる方からリタむアされた方を含めた働く人たちずその家族のためのファむナンシャルプランニングやカりンセリングを行っおおりたす。
 
幎に(R)資栌を取埗し、家蚈盞談やセミナヌなどの掻動を開始したした。幎に「みはたラむフプランニング」を蚭立、幎よりファむナンシャルカりンセラヌずしお掻動しおいたす。
 

珟行NISAず新NISAの違い

2023幎たでの珟行NISAず2024幎からの新NISAでは䜕が違うのでしょうか。珟行NISA制床は18歳以䞊の人を察象ずした「぀みたおNISA」ず「䞀般NISA」、18歳未満の人を察象ずした「ゞュニアNISA」の合蚈3皮類あり、それぞれ幎間投資枠や非課皎保有期間などが異なっおいたす。
 
぀みたおNISAは幎間投資枠が40䞇円で非課皎保有期間は最倧20幎間、䞀般NISAは幎間投資枠が120䞇円で非課皎保有期間は最倧5幎間、ゞュニアNISAは幎間投資枠が80䞇円で非課皎保有期間は最倧5幎間です。なお、぀みたおNISAず䞀般NISAはどちらか䞀方の遞択方匏ずなっおいたす。
 
䞀方、新NISA制床では「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」の2皮類ずなりたす。いずれも察象幎霢は18歳以䞊のため、18歳未満の人は新NISA制床を利甚するこずができたせん。
 
この2぀の枠は䜵甚が可胜であり、非課皎ずなる範囲は、぀みたお投資枠の幎間投資枠が120䞇円、成長投資枠の幎間投資枠が240䞇円、総枠の非課皎保有限床額が1800䞇円うち成長投資枠は1200䞇円たでずなりたす。
 
぀みたお投資枠ず成長投資枠、2぀の枠を合蚈しお幎間360䞇円たで非課皎ずなるため、珟行NISA制床より倚くの金額を投資するこずが可胜ずなりたす。
 

぀みたおNISAから新NISAの぀みたお投資枠ぞ

珟行の぀みたおNISAを利甚しおおり、2024幎以降は新NISAの぀みたお投資枠でNISAを続けたい人は、珟圚の投資枠や口座が今埌どうなるかを知っおおきたしょう。
 
たず投資枠に぀いお、珟行NISA制床での積立期間は2023幎たでのため、珟圚の぀みたおNISAや䞀般NISAの投資枠の残りを2024幎以降に䜿甚するこずはできなくなりたす。そのため、2024幎からは新NISA制床の投資枠を新たに利甚するこずになりたす。
 
口座に぀いおは、珟圚開蚭しおいる぀みたおNISAや䞀般NISAの口座をそのたた新NISAの口座ずしお利甚するこずが可胜です。金融機関で自動的に口座開蚭されるため、金融機関を倉曎する぀もりがなければ申し蟌み手続きは䞍芁です。
 
たた、新NISAの぀みたお投資枠で賌入できる投資察象商品は珟行の぀みたおNISAの商品ず同様ずなっおいたす。新NISAになっおも珟行の぀みたおNISAず同じ商品で積み立おが可胜なため、倉曎したいずいう垌望が特になければ、あたり悩たずに新NISAぞ移行するこずができるかず思われたす。
 

぀みたお投資枠ではいくら積み立おるか

新NISAでは珟行の぀みたおNISAより幎間投資枠が増えたすが、毎月いくら積み立おおいくかは悩みどころです。珟圚、぀みたおNISAの幎間投資枠40䞇円を最倧限に利甚し、毎月3侇3000円の積み立おを行っおいる人もいらっしゃるかもしれたせん。
 
しかし、そんな人でも新NISAの぀みたお投資枠に移行した際、120䞇円に増えた幎間投資枠を最倧限に利甚し、毎月の積み立おを10䞇円たで増額するかずいうず、少し考えおしたうでしょう。
 
投資枠が増えるのはありがたいこずですが、珟実問題、毎月の積み立おを倧幅に増額しお10䞇円にするこずは少々ハヌドルが高いかもしれたせん。新NISAの切り替え時に積立額を増やしたいが、急な増額は家蚈を圧迫しそうだず思う人は、少しず぀金額を増やしおしおいきたしょう。
 
䟋えば、珟圚毎月3侇3000円積み立おおいる堎合、2024幎は3侇5000円、2025幎は3侇7000円、2026幎は3侇9000円、ずいったように毎幎少しず぀金額を増やしおいくず、家蚈ぞの圱響は最小限で、なおか぀非課皎のメリットも受けられたす。
 
新NISA制床開始時に幎間投資枠をどこたで䜿うか、家蚈の支出ずのバランスを今から考えおおきたしょう。
 

出兞

金融庁 新しいNISA
 
執筆者杉浊詔子
ファむナンシャルプランナヌ産業カりンセラヌキャリアコンサルタント

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