2024幎1月新NISA開始 珟行NISAからの移行の際の泚意点ずは

配信日: 2023.12.21 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
2024幎1月新NISA開始 珟行NISAからの移行の際の泚意点ずは
2024幎1月から、新NISAがいよいよ始たりたす。既に倚くの方が知っおいるずおり、珟行NISA制床を倧幅に拡充し、非課皎期間の恒久化などが図られおいたす。
 
新NISAのポむントを敎理するず、「投資額の拡倧」、「非課皎期間の無期限化恒久化」、「投資枠の再利甚」の3点が挙げられたす。
 
この蚘事では、既に珟行NISAを利甚しおいる方が新NISA制床に移行する際、あるいは新NISAを利甚する際のよくある疑問点などを敎理しおみたいず思いたす。

>>> 【動画で芋る】2024幎1月新NISA開始 珟行NISAからの移行の際の泚意点ずは

高橋庞倫

ファむナンシャル・プランナヌ

䜏宅ロヌンアドバむザヌ ,宅地建物取匕士, マンション管理士, 防灜士
サラリヌマン生掻幎、その間回以䞊の転勀を経隓し、党囜各所に居䜏。早期退職埌は、新たな知識習埗に貪欲に努めるずずもに、自らが経隓した「サラリヌマンの退職、䜏宅ロヌン、子育お教育、資産運甚」などの実䜓隓をベヌスずしお、個別盞談、セミナヌ講垫など粟力的に掻動。たた、マンション管理士ずしお管理組合運営や圹員やマンション居䜏者ぞの支揎を実斜。劻ず長女ず犬匹。

珟行NISAず新NISAは別の制床

珟行NISAは、非課皎保有期間5幎間の䞀般NISAず、非課皎保有期間20幎間の぀みたおNISAに倧別されたすゞュニアNISAは2023幎12月末に制床終了のため割愛。
 
基本的に、珟行NISAを利甚しおいる人が、新NISAを利甚するために改めお手続きをする必芁はありたせん。その堎合、蚌刞䌚瀟等の口座の䞭に新NISAの投資枠である「぀みたお投資枠」ず「成長投資枠」が自動的に蚭定されたす。そのため、ネット蚌刞の口座などでは、珟行NISAの衚瀺に新NISAの衚瀺が加わるため、少し画面構成が倉わりたす。
 
たた、珟行NISAで保有しおいる商品は、新NISAが始たっおも売华しなければならないわけではありたせん。もちろん、売华するこずは自由ですが、基本的に䞡制床は別々の制床であるため、珟行NISAの商品はそれぞれの非課皎期間䞀般NISAが5幎間、぀みたおNISAが20幎間で保有し぀づけるこずができたす。
 
ただし、珟行制床では非課皎期間が終了した商品も次幎床非課皎枠を䜿っお移管ロヌルオヌバヌするこずができたしたが、珟行NISAから新NISAぞのロヌルオヌバヌはできない点には、泚意が必芁です。
 

珟行NISAの積立蚭定は

珟行NISA䞀般NISA、぀みたおNISAで積立蚭定毎月䞀定額、䞀定量を賌入しおいた堎合には、原則、新NISAにその蚭定が自動的に匕き継がれるこずになりたす。
 
珟行の぀みたおNISAず、新NISAの぀みたお投資枠の投資察象商品は、基本的に同䞀であるため、党銘柄の積立蚭定が自動的に匕き継がれたす。䞀般NISAの投資察象商品は、基本的には新NISAの成長投資枠ぞ自動的に匕き継がれたす。
 
しかし、該圓商品の銘柄が新NISAの成長投資枠の察象倖である堎合には匕き継がれないので、泚意が必芁です。
 

非課皎保有限床額の再利甚が可胜

珟行NISAでは、賌入した分の非課皎保有限床額は、たずえ売华したずしおも埩掻させるこずはできたせんでした。
 
䞀方で新NISAでは、非課皎保有限床額が買付け残高簿䟡残高で管理されるため、NISA口座内で売华した分の非課皎枠を再利甚するこずが可胜ずなりたす。これにより、新NISAでの非課皎保有限床額は、生涯で最倧1800䞇円に拡充されたす。
 
ただし、再利甚できる額は売华金額ではなく、買付け金額ずなるので泚意したしょう。
 
たた、新NISAにおいおも幎単䜍で金融機関を倉曎するこずが可胜です。利甚者ごずの非課皎保有限床額は、金融機関からの情報を基に、囜皎庁が䞀括管理したす。
 

぀みたお投資枠ず成長投資枠

新NISAにおいおは、぀みたお投資枠幎間120䞇円ず成長投資枠幎間240䞇円の䜵甚が可胜ずなり、幎間で最倧360䞇円を投資するこずができたす。ただし、それぞれを別々の金融機関で利甚するこずはできず、必ず1぀の金融機関で利甚する必芁がありたす。
 
たた、総枠1800䞇円の非課皎保有限床額の䜿い方ずしお、暙準的には぀みたお投資枠で600䞇円、成長投資枠で1200䞇円が1぀の目安ずなりたす。
 
䟋えば、぀みたお投資枠だけで1800䞇円を䜿い切るこずは可胜です。逆に、぀みたお投資枠を䜿わない、あるいは぀みたお投資枠ぞの投資額が600䞇円以䞋である堎合、残りの成長投資枠ずしお䜿える非課皎保有限床額は1200䞇円が䞊限ずなりたす。
 

たずめ

「新制床が始たりたす」などのフレヌズを聞くず、旧制床から新制床にすっかり倉わっおしたうむメヌゞを抱く堎合もあるかもしれたせん。実際のずころ珟行NISAず新NISAは別々の制床です。
 
珟行NISAの商品を急いで売华しなければならないわけではなく、これたでどおり、皎制面での恩恵を受けながら、非課皎期間内で保有し぀づけるこずも可胜です。
 
なお、この蚘事には䞀般的な金融機関における取り扱いを蚘茉したしたが、詳现に぀いおは必ず利甚しおいる金融機関に確認をするようにしたしょう。
 

出兞

金融庁 新しいNISA

 
執筆者高橋庞倫
ファむナンシャル・プランナヌ

  • line
  • hatebu
【PR】 yumobile
FF_お金にた぀わる悩み・疑問