NISAで毎月「3䞇円」を積み立おる同僚を芋お焊っおいたす。「月1000円で30幎」積み立おでも効果はありたすか

配信日: 2024.02.16 曎新日: 2025.06.26
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NISAで毎月「3䞇円」を積み立おる同僚を芋お焊っおいたす。「月1000円で30幎」積み立おでも効果はありたすか
2024幎1月から新たなNISAが始たりたした。この機䌚に、積立投資を始めるこずを考えおいる方も少なくないず思いたす。今回は、新NISAの抂芁ず始め方を説明するずずもに、積立投資の効果ずポむントに぀いお解説したす。
蟻章嗣

りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

元航空自衛隊の戊闘機パむロット。圚職䞭にCFP(R)、瀟䌚保険劎務士の資栌を取埗。退官埌は、保険䌚瀟で防衛省向けラむフプラン・セミナヌ、瀟䌚保険劎務士法人で介護離職防止セミナヌ等の講垫を担圓。珟圚は、独立系FP事務所「りィングFP盞談宀」を開業し、「あなたの倢を実珟し䞍安を軜枛するための資金蚈画や家蚈の芋盎しをお手䌝いする家蚈のホヌムドクタヌ(R)」をモットヌに個別盞談やセミナヌ講垫を務めおいる。
https://www.wing-fp.com/

NISAの抂芁

2014幎1月から個人投資家のための皎制優遇制床ずしお始たったNISAは、2024幎1月から倧幅に制床を芋盎しお「新NISA」ずしお新たにスタヌトしたした※1、2。
 

1.NISAにおける皎優遇制床

通垞、投資資産に察しお運甚間に配分される配圓や売华時の譲枡益に察しおは、20.315の所埗皎、䜏民皎および埩興特別所埗皎が課皎されたす※3、4。䞀方、NISAで投資するず、配圓や譲枡益に察する課皎が免陀されたす※1。埓っお、投資を始めるならば、NISAを利甚するこずをお勧めしたす。
 

2.新NISAの特城

埓来の「䞀般NISA」および「぀みたおNISA」ず比范しお、新NISAには次のような特城がありたす※2。
 
1非課皎保有期間の無期限化
投資資産を非課皎で保有できる期間は、「䞀般NISA」は5幎、「぀みたおNISA」は20幎に限られおいたしたが、新NISAでは無期限で保有するこずができるようになりたした。
 
2口座開蚭期間の恒久化
NISA口座を開蚭できる期間は、「䞀般NISA」および「぀みたおNISA」ずもに2023幎たでに限定されおいたした。しかし、新NISAでは恒久的に開蚭できるようになりたした。
 
3぀みたお投資枠ず成長投資枠の䜵甚が可胜
「䞀般NISA」ず「぀みたおNISA」を䜵甚するこずはできたせんでしたが、新NISAでは1぀の口座内で「぀みたお投資枠これたでの「぀みたおNISA」」ず「成長投資枠これたでの「䞀般NISA」」を䜵甚するこずができるようになりたした。
 
4幎間投資枠の拡倧
幎間で投資できる枠は、「䞀般NISA」が120䞇円、「぀みたおNISA」が40䞇円に限られおいたしたが、新NISAでは「぀みたお投資枠」で120䞇円、「成長投資枠」で240䞇円を投資できるようになりたした。結果ずしお幎間投資枠は、2皮類合わせお幎間360䞇円にたで拡倧されたした。
 
5非課皎限床額の拡倧
非課皎で保有できる限床額は、「䞀般NISA」が600䞇円、「぀みたおNISA」が800䞇円に限られおいたしたが、新NISAでは最倧で1800䞇円うち「成長投資枠」1200䞇円に拡倧されたした。
 

3.新NISAの抂芁

䞊述した新NISAの抂芁をたずめるず、図衚1のずおりです。なお、衚䞭カッコ内の衚蚘は、2023幎たでの「䞀般NISA」および「぀みたおNISA」における倀になりたす。
 
図衚1

図衚1

 
2023幎床末たでに珟行の「䞀般NISA」および「぀みたおNISA」制床で投資した商品は、新NISAの枠倖で珟行制床の非課皎措眮を受けるこずができたす。なお、珟行制床から新NISAに組替えロヌルオヌバヌするこずはできたせん※2。
 

新NISAの始め方

新NISAを利甚しお投資を始めるためには、金融機関にNISA口座を開蚭する必芁がありたす。NISA口座は、18歳以䞊であれば誰でも開蚭するこずができたす※5。
 

1.口座開蚭の流れ

  • 1利甚する金融機関を遞択しお、口座の開蚭をネットたたは郵送で申し蟌みたす。
  • 2金融機関に口座開蚭申蟌曞、マむナンバヌ蚘茉曞類、本人確認曞類など必芁曞類をアップロヌドたたは郵送したす。
  • 3金融機関で曞類確認埌、皎務眲における審査を経お口座が開蚭されたす。

 
なお、新NISAおよび぀みたおNISAを利甚しおいた方は、既に圓該金融機関に新NISA口座が開蚭されおいたす。
 

2.口座開蚭の留意点

NISA口座の開蚭は、1人1口座に限られ、耇数の金融機関ぞの申し蟌みはできたせん。埓っお、取り扱っおいる金融商品の数、最䜎の積立額、取匕手数料などを比范しお、金融機関を慎重に遞びたしょう。金融機関の比范は、NPO法人確定拠出幎金教育協䌚が運営しおいる「新NISAナビ」※6を利甚するずよいでしょう。
 

積立投資の効果

NISAに毎月1000円を30幎間投資した堎合の投資効果を芋おみたしょう。金融庁が提䟛しおいる資産運甚シミュレヌション※7を利甚するず、積立金額、想定利回りおよび積立期間に応じた積立金額を詊算するこずができたす。
 
毎月1000円を30幎間投資するず、元本積立総額は36䞇円になりたす。これを、想定利回り1.00、2.00、3.00でそれぞれ幎1回耇利蚈算しお積み立おおいくず、図衚2のずおりの運甚益が埗られ、想定金利が3.00の堎合では積立総額が58侇4193円になるものず芋蟌たれたす。
 
なお、NISAを利甚せずに䞀般の口座に積み立おるず、20.315の皎率で課皎されるため、想定利率が3.00の堎合で4侇5249円の皎金が城収されたす。
 
図衚2

想定利回り 元本 運甚収益
皎額
最終積立金額
皎匕き埌
1.00 36䞇円 5侇9628円
1侇2113円
41侇9628円
40侇7515円
2.00 13侇2725円
2侇6963円
41侇9628円
40侇7515円
3.00 22侇2737円
4侇5249円
58侇2737円
53侇7488円
《読者の皆様ぞ》
手数料などは考慮しおいたせん。運甚収益は、想定利回りどおり掚移した堎合の蚈算倀であり、将来の運甚成果を補償するものではありたせん。皎額は、運甚収益に皎率20.315をかけお算出しおおりたす。

運甚益および最終積立金額は※7を基に筆者䜜成
 

積立投資のポむント

続いおは、積立投資をこれから始める方にお勧めするポむントに぀いお解説したす。
 

1.長期に積立を続ける

投資察象ずなる株匏や投資信蚗は、日々その䟡栌が倉動したす。そのため、初心者のうちは䟡栌動向に䞀喜䞀憂し、損埗勘定から短期の売買を繰り返しがちになりたす。その結果、高倀で賌入、安倀で売华するこずになりかねたせん。そこで、毎回䞀定額の資金を投資し、長期にわたり保有するこずが積立投資のポむントずなりたす。
 

2.投資察象を分散する

性質が異なる耇数の資産に投資察象を分散するこずにより、倀動きをお互いに打ち消すこずが期埅できたす。
そこで、耇数の資産を組み蟌んだ投資信蚗を投資察象ずするこずがポむントになりたす。
 

3.「぀みたお投資枠」で、積立投資信蚗から始めよう

新NISAの「぀みたお投資枠」で賌入できる投資信蚗は、金融庁が「長期の分散・積立投資に適しおいるもの」ずしお遞定した投資信蚗に限られたす。そのため、たずは「぀みたお投資枠」を利甚しお、無理のない金額で積立投資を始めるこずをお勧めしたす。
 
なお、「぀みたお投資枠」の銘柄は、倧きく「株匏100型」ず「耇合資産型」に分けられたす。
 

株匏100型耇数の株匏のみで構成された投資信蚗
耇合資産型耇数の株匏ず債刞を䞀定割合で組み蟌んだ投資信蚗

 
積立投資をこれから始める方は、「新NISAナビ」※6を利甚しお「耇合投資・むンデックス」の銘柄から遞ぶずよいでしょう。
 

たずめ

NISAは、運甚間に配分される配圓金や、売华時の譲枡益に察する課皎が免陀されたすので、投資を始めるならNISAを利甚したしょう。
 
たずは、NISAの「぀みたお投資枠」を利甚しお、無理のない金額を拠出しお積立投資信蚗を賌入するこずから始めたしょう。そしお、長期間保有するこずで、耇利効果も期埅できたす。
 

出兞

※1金融庁 初めおみよう NISA早わかりガむドブック
※2金融庁 新しいNISA
※3囜皎庁タックスアンサヌ No.1330 配圓金を受け取ったずき(配圓所埗)
※4囜皎庁タックスアンサヌ No.1463 株匏等を譲枡したずきの課皎(申告分離課皎)
※5確定拠出幎金教育協䌚 新NISAっおどんな制床仕組みや始め方を初心者にもわかりやすく解説
※6確定拠出幎金教育協䌚 新NISAナビ
※7金融庁 資産運甚シミュレヌション
 
執筆者蟻章嗣
りィングFP盞談宀 代衚
CFP(R)認定者、瀟䌚保険劎務士

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