旧NISAをやっおいたすが、新NISAになっおから投資可胜期間が恒久化され、い぀売华すればいいか分かりたせん。売华のタむミングを教えおください

配信日: 2024.03.18 曎新日: 2025.06.26
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旧NISAをやっおいたすが、新NISAになっおから投資可胜期間が恒久化され、い぀売华すればいいか分かりたせん。売华のタむミングを教えおください
2024幎からNISAの制床が改定され、新NISAになったこずで投資可胜な期間が恒久化されたした。぀たり、期限の定めがなく運甚し続けるこずができるようになったのです。
 
しかしながら、期限の定めがないこずで売华・換金のタむミングが分からないずいう声も聞こえおきたす。新NISAを利甚しおいる堎合、い぀売华すれば良いのか、売华のタむミングに぀いお考えおみたしょう。
飯田道子

ファむナンシャル・プランナヌ(CFP)、海倖生掻ゞャヌナリスト

金融機関勀務を経お幎資栌を取埗。各皮盞談業務やセミナヌ講垫、執筆掻動などをおこなっおいたす。
どの金融機関にも属さない独立系です。

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あらかじめルヌルを決めおおく

新NISAの堎合、投資の枠がある限り運甚し続けるこずができたす。そのため、売华のタむミングが぀かみにくいず捉える人もいるようです。そのような堎合、あらかじめ、い぀売华するのかルヌルを決めおおくのも1぀の方法です。
 
具䜓的には、実際に投資した金額よりも10増えたずき、20増えたずきに売华する。反察に、実際に投資した金額よりも5枛っおしたったずき、10枛っおしたったずきに売华するなどです。
 
その他、老埌の生掻費にあおる堎合は、珟圹時代のような収入がなくなり、生掻費が必芁になるケヌスがあるので、毎月もしくは2ヶ月ごずなど定期的に売华するのも良いでしょう。
 
新NISAの積立投資枠は、毎月積み立おお資産を圢成する方法です。賌入時期が分散されおおり、取埗単䟡を平準化平均化できるのがメリットです。たた、長期間運甚するこずで耇利効果も期埅できたすので、元本割れのリスクも小さくなる傟向もありたす。売华するずきには機䌚損倱の可胜性があるため、今埌の芋通しを考えおから刀断するこずも必芁です。
 

NISAの非課皎保有限床額枠がいっぱいになったら売华する

新NISAは、今たでのNISAよりも幎間投資枠が拡倧されおおり、぀みたお投資枠は幎間120䞇円、成長投資枠は幎間240䞇円、合蚈最倧幎間360䞇円たで投資が可胜になっおいたす。
 
たた、非課皎保有限床額は、党䜓で1800䞇円、成長投資枠は1200䞇円です。さらには、非課皎保有限床額の再利甚が可胜になっおいたす。そのため、運甚が順調等で非課皎保有限床額を超えおしたうような堎合も売华するタむミングずなり埗たす。
 
この堎合の売华額は、翌幎以降、いくら積み立おるのか、投資するのかによっお決めるず良いでしょう。その理由ずしおは、枠が埩掻するのが売华した翌幎ずなるからです。
 

どのような金融商品を売华するべきか

売华するタむミングを決めるこずができおも、耇数の金融商品に投資をしおいる堎合は、どれから売华すれば良いのか、どの商品を残しおおいたほうが良いのか迷っおしたいたすよね。
 
たず、残しおおくべき商品は、右肩䞊がりでじわじわず䞊昇しおいる商品です。このような商品は、長期運甚の効果が期埅できるため、残しおおくず良いでしょう。しかしながら、必ずしも今埌も右肩䞊がりに䞊昇するずは限りたせん。䟡栌ずあわせお、投資察象は掻性化しおいるのか、財務諞衚等を確認しおから、残すべきかを刀断したしょう。
 
売华する商品を決めるのは難しいず思いたすが、今埌利益が芋蟌めない商品や、他の商品に比べおリタヌンが少ないものなどから遞ぶこずを怜蚎しおください。ただし、投資察象ずマヌケット環境から総合しお刀断するようにしたしょう。
 
その他、あらかじめルヌルを決めおいる堎合には、「実際に投資した金額よりも5枛っおしたったずき、10枛っおしたったずき」などのルヌルに該圓しおいる商品があるずきには、これらの商品から売华するず良いでしょう。
 
たた、どうしおもどのような商品を売华したら良いのか決断できない、迷っおいるずきには、投資のプロやFPなどに盞談しおみるのも解決手段の1぀です。いずれにしもおも、定期的に運甚結果がどのようになっおいるのかをチェックする、商品知識を身に付けおおくこずが倧切です。
 
日頃から保有しおいる銘柄の倀動きや自分の資産状況が分かっおいれば、玠早く決断するこずが可胜になりたす。特に株匏投資の堎合は、1日で株䟡が倧きく倉わる可胜性がありたすので泚意したしょう。
 

出兞

金融庁 新しいNISA
 
執筆者飯田道子
ファむナンシャル・プランナヌ(CFP)、海倖生掻ゞャヌナリスト

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