50代です。NISAで資産運用を始めたら、老後のお金は増えますか？

50代になると、そろそろ老後の生活に向けて、本格的に準備を始める頃です。少しでも経済的に豊かに暮らしたいと、50代からさらにお金をためようとする人も多いでしょう。
 
特に、投資でもうかった利益が非課税となるNISA制度は、年齢制限がないので、50代でも活用することができます。今回は、50代の方が資産運用を始めた場合、どのくらいお金を増やすことができるのか、シミュレーションをしてみましょう。

50代でもNISAは利用できる

売買益や分配金などに税金がかからなくなるNISAは、どの年代の人にとってもお得な制度です。NISA制度は、18歳以上の方なら利用でき、上限の年齢制限はありません。そのため、50代の方はもちろん、80代など高齢者になってもお得に資産運用を続けることができます。
 
日本の平均寿命の長さは世界的に見てもトップクラスで、80代でも元気に生活しているお年寄りの方がたくさんいます。50歳から資産運用を始めても、80代まで30年間も運用期間を確保できるので、大幅にお金を増やすことができる可能性があります。
 
資産運用を始めるのに、遅すぎるという年齢はありません。あきらめずにぜひチャレンジしてみましょう。
 

月10万円を積立投資した場合

では実際に、50代の方が毎月10万円ずつ積み立て投資をした例をシミュレーションしてみましょう。年率5%で運用できたとすると、15年後には、図表1のようにお金を増やすことができる可能性があります。
 
図表1

（金融庁の資産運用シミュレーションより抜粋）

＜投資条件＞
毎月投資額：10万円
想定利回り：年率5%
 
＜投資結果＞
3年後 ：合計387万5000円（投資元本360万円、運用利益27万5000円）
9年後 ：合計1360万4000円（投資元本1080万円、運用利益280万4000円）
15年後：合計2672万9000円（投資元本1800万円、運用利益872万9000円）

NISAでは、利益にかかる税金が非課税となります。
 
例えば、このシミュレーションにおける15年後の利益は、872万9000円です。これがNISA口座ではなく課税口座で得た収益だった場合は、そのうち約20％に当たる、174万5800円が課税されてしまいます。しかし、NISA口座は非課税となるので、この税金は払う必要がありません。
 
また、NISAの投資上限額は1人につき1800万円までとなっています。毎月10万円ずつ投資をすると15年間で上限に達しますが、その後はそのままNISA口座で保有しつづけることが可能です。
 

50代は老後資金の最終準備

少し前に「老後2000万円問題」が有名になりました。これは、金融庁の金融審議会が作成したレポートに記載された内容ですが、夫婦2人の場合、将来もらえる年金のほかに、老後は2000万円くらいのお金を用意しておくとよいと言われています。
 
50代は、老後資金の最終準備段階です。毎月10万円ずつ積立投資をすることができれば、2000万円は約12年で達成することが可能です。もちろん「月10万円も投資することができない」という方は、自分のできる範囲内で投資額を決定しましょう。退職金など、まとまった金額が手に入った際に、投資額を増やすこともできます。
 
老後資金として2000万円を準備するために、非課税でお得に資産運用ができるNISAを使って、お金を増やすことを検討してみましょう。
 

まとめ

NISAには年齢制限がないので、50代から始めても生涯資産運用を続けることができます。老後の生活に不安がある、老後のお金が足りないと感じている方は、今回紹介した運用シミュレーションを参考にしながら、老後資金の準備を始めましょう。
 

出典

金融庁　資産運用シミュレーション
金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書 「高齢社会における資産形成・管理」
 
執筆者：下中英恵
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)、第一種証券外務員、内部管理責任者