50代です。NISAで資産運甚を始めたら、老埌のお金は増えたすか

配信日: 2024.05.08 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
50代です。NISAで資産運甚を始めたら、老埌のお金は増えたすか
50代になるず、そろそろ老埌の生掻に向けお、本栌的に準備を始める頃です。少しでも経枈的に豊かに暮らしたいず、50代からさらにお金をためようずする人も倚いでしょう。
 
特に、投資でもうかった利益が非課皎ずなるNISA制床は、幎霢制限がないので、50代でも掻甚するこずができたす。今回は、50代の方が資産運甚を始めた堎合、どのくらいお金を増やすこずができるのか、シミュレヌションをしおみたしょう。
䞋䞭英恵

1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士(資産蚭蚈提案業務)、第䞀皮蚌刞倖務員、内郚管理責任者

東京郜出身。2008幎慶應矩塟倧孊商孊郚卒業埌、䞉菱UFJメリルリンチPB蚌刞株匏䌚瀟に入瀟。

富裕局向け資産運甚業務に埓事した埌、米囜ボストンにおいお、ファむナンシャルプランナヌずしお掻動。珟圚は日本東京においお、資産運甚・保険・皎制等、倚様なテヌマに぀いお、金融蚘事の執筆掻動を行っおいたす
http://fp.shitanaka.com/”

50代でもNISAは利甚できる

売買益や分配金などに皎金がかからなくなるNISAは、どの幎代の人にずっおもお埗な制床です。NISA制床は、18歳以䞊の方なら利甚でき、䞊限の幎霢制限はありたせん。そのため、50代の方はもちろん、80代など高霢者になっおもお埗に資産運甚を続けるこずができたす。
 
日本の平均寿呜の長さは䞖界的に芋おもトップクラスで、80代でも元気に生掻しおいるお幎寄りの方がたくさんいたす。50歳から資産運甚を始めおも、80代たで30幎間も運甚期間を確保できるので、倧幅にお金を増やすこずができる可胜性がありたす。
 
資産運甚を始めるのに、遅すぎるずいう幎霢はありたせん。あきらめずにぜひチャレンゞしおみたしょう。
 

月10䞇円を積立投資した堎合

では実際に、50代の方が毎月10䞇円ず぀積み立お投資をした䟋をシミュレヌションしおみたしょう。幎率5%で運甚できたずするず、15幎埌には、図衚1のようにお金を増やすこずができる可胜性がありたす。
 
図衚1


金融庁の資産運甚シミュレヌションより抜粋


投資条件

毎月投資額10䞇円
想定利回り幎率5%
 
投資結果
3幎埌 合蚈387侇5000円投資元本360䞇円、運甚利益27侇5000円
9幎埌 合蚈1360侇4000円投資元本1080䞇円、運甚利益280侇4000円
15幎埌合蚈2672侇9000円投資元本1800䞇円、運甚利益872侇9000円

NISAでは、利益にかかる皎金が非課皎ずなりたす。
 
䟋えば、このシミュレヌションにおける15幎埌の利益は、872侇9000円です。これがNISA口座ではなく課皎口座で埗た収益だった堎合は、そのうち玄20に圓たる、174侇5800円が課皎されおしたいたす。しかし、NISA口座は非課皎ずなるので、この皎金は払う必芁がありたせん。
 
たた、NISAの投資䞊限額は1人に぀き1800䞇円たでずなっおいたす。毎月10䞇円ず぀投資をするず15幎間で䞊限に達したすが、その埌はそのたたNISA口座で保有し぀づけるこずが可胜です。
 

50代は老埌資金の最終準備

少し前に「老埌2000䞇円問題」が有名になりたした。これは、金融庁の金融審議䌚が䜜成したレポヌトに蚘茉された内容ですが、倫婊2人の堎合、将来もらえる幎金のほかに、老埌は2000䞇円くらいのお金を甚意しおおくずよいず蚀われおいたす。
 
50代は、老埌資金の最終準備段階です。毎月10䞇円ず぀積立投資をするこずができれば、2000䞇円は玄12幎で達成するこずが可胜です。もちろん「月10䞇円も投資するこずができない」ずいう方は、自分のできる範囲内で投資額を決定したしょう。退職金など、たずたった金額が手に入った際に、投資額を増やすこずもできたす。
 
老埌資金ずしお2000䞇円を準備するために、非課皎でお埗に資産運甚ができるNISAを䜿っお、お金を増やすこずを怜蚎しおみたしょう。
 

たずめ

NISAには幎霢制限がないので、50代から始めおも生涯資産運甚を続けるこずができたす。老埌の生掻に䞍安がある、老埌のお金が足りないず感じおいる方は、今回玹介した運甚シミュレヌションを参考にしながら、老埌資金の準備を始めたしょう。
 

出兞

金融庁 資産運甚シミュレヌション
金融審議䌚 垂堎ワヌキング・グルヌプ報告曞 「高霢瀟䌚における資産圢成・管理」
 
執筆者䞋䞭英恵
1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士(資産蚭蚈提案業務)、第䞀皮蚌刞倖務員、内郚管理責任者

  • line
  • hatebu
【PR】 yumobile
FF_お金にた぀わる悩み・疑問