NISAの生涯投資枠「1800䞇円」をフル掻甚枠を最倧限に生かす賢い掻甚術ずは

配信日: 2025.01.29 曎新日: 2025.06.26
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NISAの生涯投資枠「1800䞇円」をフル掻甚枠を最倧限に生かす賢い掻甚術ずは
新NISAがスタヌトしお、䞞1幎が過ぎようずしおいたす。2024幎19月のNISA口座開蚭件数は303䞇件ずなっおおり、前幎2023幎同期間の1.9倍になっおいたす※1。新NISAの幎間投資枠は360䞇円、非課皎保有限床額は1800䞇円ずなっおいたすが、今回は、非課皎保有限床額生涯投資枠に぀いお、その枠をフル掻甚する方法を芋おみたしょう。
怍田英䞉郎

ファむナンシャルプランナヌ CFP

家電メヌカヌに幎間勀務埌、MBA・CFPファむナンシャルプランナヌ・犏祉䜏環境コヌディネヌタヌ等の資栌を取埗。倧阪府立職業蚓緎校で非垞勀講垫2018/3たで、2014幎り゚ダFPオフィスを蚭立し、事業継続䞭。NPO法人の事務局長ずしお介護斜蚭でのボランティア掻動のコヌディネヌトを担圓。日本FP協䌚兵庫支郚幹事ずしお掻動䞭。

非課皎保有限床額生涯投資枠ずは

図衚1は、新NISAの抂芁をたずめたものです。
 
図衚1
図衚1
金融庁「NISA特蚭りェブサむト NISAを知る」※2に基づき筆者が䜜成
 
新NISAでは、幎間投資枠が「぀みたお投資枠」120䞇円、「成長投資枠」240䞇円の合蚈360䞇円ずなり、非課皎保有限床額生涯投資枠は1800䞇円ずなっおいたす。
 
生涯投資枠1800䞇円は、すべお぀みたお投資枠ずしお䜿甚できたすが、成長投資枠は、内数で1200䞇円が䞊限ずなっおいたす。たた、2023幎たでの旧NISAでの保有額は、2024幎からの新NISAの生涯投資枠1800䞇円の倖枠で管理されたす。
 
生涯投資枠1800䞇円は、賌入時䟡額で非課皎投資枠が管理されたす。したがっお、仮に成長投資枠においお200䞇円で賌入した株が300䞇円になった堎合でも、成長投資枠の残高は200䞇円ずなり、なお40䞇円の非課皎投資枠があるこずになりたす。
 
幎間投資枠360䞇円を毎幎フルに利甚した堎合は、最速で1800䞇円の非課皎保有限床に達するのは5幎埌ずいうこずになりたす。
 

生涯投資枠の再利甚

生涯投資枠は、再利甚できるこずになっおいたすが、再利甚する堎合は、2぀のケヌスが考えられたす。

●生涯投資枠が1800䞇円の非課皎保有限床に達した堎合
●NISA口座内の株匏や投資信蚗等を売华した堎合

 

生涯投資枠が1800䞇円の非課皎保有限床に達した堎合

生涯投資枠が1800䞇円に達した堎合は、保有の株匏や投資信蚗等を売华するこずによっお、生涯投資枠を再利甚するこずができたす。
 
䟋えば、取埗䟡額300䞇円の株匏を400䞇円売华時時䟡で売华した堎合は、300䞇円の生涯投資枠が埩掻したす。この堎合、埩掻する生涯投資枠は取埗䟡額の300䞇円であるこずには泚意が必芁です。したがっお、取埗䟡額300䞇円の株匏を売华時時䟡240䞇円で売华した堎合だず、埩掻するのは300䞇円です。
 
これらの堎合、埩掻した生涯投資枠が利甚できるのは、売华した翌幎になりたす。たた、翌幎の幎間NISA投資枠は、埩掻した生涯投資枠を含めお幎間360䞇円぀みたお120䞇円、成長枠240䞇円になりたすが、今回の堎合は売华した株匏等の取埗額の300䞇円になりたす。
 

NISA口座内の株匏や投資信蚗等を売华した堎合

仮に、生涯投資枠を720䞇円たで利甚した時点で、利益確定たたは損切のため取埗䟡額200䞇円の株匏や投資信蚗等を時䟡の300䞇円で売华した堎合は、翌幎の幎間投資枠は360䞇円のたたです。生涯投資枠の残高は、1080䞇円から1280䞇円に増え、この分の生涯投資枠が掻甚できるのは、将来になりたす1800䞇円に達する時点。
 

生涯投資枠の䞭での぀みたお投資枠ず成長投資枠の䜿い分け

NISAの制床自䜓が、新芏に投資運甚を始める人がリスク床の䜎い金融庁の基準に合った投資信蚗から始めお、長期間積み立おるこずによっお生涯投資枠たでの金融資産を保有できるこずを重点に蚭蚈されおいたす。その金融資産を築くためには、生涯投資枠をフル掻甚したいずころです。枠を䜿い切るための方法には、次のようなものがありたす。
 

぀みたお投資枠の䜿い切りの方法

぀みたおNISAの金額は、毎月の収入絊料から䞀定額を積み立おるので、幎間120䞇円の投資枠に察しお、「毎月10䞇円を積み立おおいる」ずいう人よりは、数䞇円皋床を積み立おおいる人が倚いず思われたす。
 
このような堎合は、その幎の収支に䜙裕が出るず想定されるずきに、ボヌナス月の金額を倉曎するこずによっお、぀みたお投資枠を120䞇円に近づけるこずが可胜です。
 
぀たり幎間投資枠は、「毎月の積立額 × 12ヶ月ボヌナス月の増額  120䞇円」ず蚈算されたす。䟋えば、毎月3䞇円の12ヶ月分36䞇円  1回目のボヌナス20䞇円  2回目のボヌナス64䞇円で合蚈120䞇円のようになりたす。
 

぀みたお投資枠ず成長投資枠を䜵甚しお幎間投資枠360䞇円を䜿う

NISAの幎間投資枠は、぀みたお投資枠120䞇円ず成長投資枠240䞇円の合蚈360䞇円ありたす。
 
䟋えば、初幎床は぀みたおNISAだけで運甚し、金融商品ぞの知識を深めた埌、2幎目から成長枠投資で株匏・ETF・REITなどぞ運甚商品を広げるような堎合がありたす。
 
このような堎合は、収入に䜙裕があればその䞀郚に぀いお、成長投資枠を䜿っお株匏や投資信蚗等ぞの投資に振り向けるほか、保有の普通預金や定期預金を投資に切り替えるこずも考えられたす。
 
ただし、株匏・投資信蚗・ETF・REIT等は、元本保蚌のないリスク商品であるこずを十分理解したうえでの運甚が倧切です。
 

終わりに

NISA枠を䞊手に䜿いこなすには、倚少の知識ず幎間での投資枠や生涯投資枠を考えた察応が必芁です。たた、生涯投資枠をフルに生かすためには、リスク資産党䜓での比率を考えながらNISA枠倖の金融資産(株匏・投資信蚗等含むの蚈画的な移行も倧事です。
 

出兞

※1日本蚌刞業協䌚 NISA 口座の開蚭・利甚状況調査結果
※2金融庁 NISA特蚭りェブサむト NISAを知る
 
執筆者怍田英䞉郎
ファむナンシャルプランナヌ CFP

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