つみたてNISAでの貯蓄が向かない人生三大資金とは

執筆者 : 國村功志

配信日: 2019.04.24 更新日: 2025.06.26

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住宅・教育・老後にかかるお金は、人生三大資金と言われます。

これらのお金は高額で、すぐには用意できないため、通常は数年から数十年かけてコツコツ貯めていくことになります。手段の一つとして「つみたてNISA」は有効ですが、つみたてNISAでの準備に向かない人生三大資金もあるのです。

執筆者 : 國村功志 ▼

CFP(R)、証券外務員一種

大手証券会社で株式・債券・投資信託などの金融商品営業に携った後、ファイナンシャルプランナーの養成団体やFP事務所を経験。現在は資産形成専門FPとしてセミナーや個別相談のほか、マネー系記事の執筆も行う。個人でも投資信託やFXでの資産運用を行い、実践に即したわかりやすいアドバイスを心がけている。

1 つみたてNISAを簡単におさらい
2 投資信託による資金準備は10年以上の運用期間を確保する
3 つみたてNISAでの貯蓄が向かない人生三大資金とは
4 つみたてNISAは目的に合わせて利用する

つみたてNISAを簡単におさらい

つみたてNISAは2018年に開始された、最長20年間非課税で運用できる制度です。

通常は投資で得た利益に対し20.315％が課税されます（2019年4月現在）。10万円増えたとしても約2万円が税金として持っていかれ、手取りは約8万円です。つみたてNISAでは、その税金がかからないためおトクに運用していくことができます。

また、毎月の積立金額の上限はおよそ3万3000円と、比較的少額です。最長20年の非課税期間をあわせて考えると、コツコツ貯めていくお金を貯蓄するのに向いている制度と言えます。

iDeCoとつみたてNISA、50歳から始めて「2000万」貯めるにはいくら投資したらいい？

2019年に話題となった老後2000万円問題をきっかけに、老後のことを不安に感じ、NISAやiDeCoを始めたという人も多いのではないかと思います。また、50歳になると老後といわれる年齢が近づいていることで、老後資金の準備を自分事として真剣に考える人も増えるのではないでしょうか。

更新日:2025.06.26

投資信託による資金準備は10年以上の運用期間を確保する

つみたてNISAは人生三大資金の準備にも活用できますが、場合によってはつみたてNISAで貯蓄しないほうがいいこともあります。その理由は、つみたてNISAの商品がすべて投資信託だからです。

投資信託は、預金と違って元本保証はありませんが、長期間運用することによってお金を増やしていく商品です。逆に言うと、数年など短期間のうちに換金すると元本割れしてしまう可能性が高くなります。

投資信託で運用するお金は、最低5年、可能な限り10年以上の運用期間を確保することが望ましいでしょう。

つみたてNISAでの貯蓄が向かない人生三大資金とは

人生三大資金の中でつみたてNISAによる貯蓄が向かないのは「住宅資金」です。住宅購入のために準備すべきは頭金ですが、人生三大資金の中で最も準備期間が短くなりがちです。

というのも、分譲マンションや戸建住宅の購入者で一番多い世代は30代です（※1）。20代の比較的早い時期から貯金していればそれなりに貯まるかもしれませんが、頭金を計画的に貯められている人は少ないという調査結果（※2）もあります。

仮に5年後に住宅を買おうと思い、そこから頭金を準備し始めると、つみたてNISAでは運用期間が短くなり、リスクが高まる可能性があるのです。

老後資金や教育資金のように10年以上運用期間を確保できるなら別ですが、住宅の場合は頭金を短期間で貯める家庭もあるため、つみたてNISAに向かない資金だと考えられます。

もちろん、十分な期間で住宅資金を準備できるならつみたてNISAでも問題ありません。要するに、短い期間で貯めなければいけないお金は、預金などカタイ商品で貯蓄することを心がけたほうがよいということです。