銀行預金「1000万円」あるのですが、姉から「NISAしないと600万円損してるよ」と言われショック！ 元本割れのリスクがあっても本当に得なんですか？「年利5％×10年」のケースで試算
本記事では、預金とNISAの違いや、1000万円を預金した場合と運用した場合の差、そして自分に合った選択肢について解説します。
2級ファイナンシャルプランニング技能士/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
目次
NISAとは？
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託などの運用で得た利益に税金がかからない制度です。通常、投資信託や株式で利益が出ると約20％の税金がかかりますが、NISA口座内で得た利益については非課税となります。
2024年から始まった新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間360万円まで投資でき、生涯投資枠は1800万円です。
なぜ「NISAをしないと損」と言われるの？
NISAをしないと損だと言われる理由としては、預金と投資では長期的な資産の増え方に差が出る可能性があることが挙げられます。
特に近年は、預金金利が低い状態が長く続いてきました。このため、世界株式などに長期投資した場合は、預金より高いリターンが期待できると考えられています。
もちろん、将来の利益は保証されるわけではありませんが、「長期間運用できるなら投資のほうが有利になる可能性が高い」という考え方から、NISAを勧める人も多いでしょう。
1000万円を預金した場合、10年後はいくらになる？
1000万円を銀行預金に預け、金利を年0.3％とします。単純計算すると、10年後の残高はおよそ1030万円になります。つまり、増える金額は約30万円です。
元本が保証される安心感はありますが、大きく増えることは期待しにくいでしょう。また、物価上昇率が預金金利を上回った場合、実質的な購買力は低下するかもしれません。
NISAで運用した場合はどれくらい増える？
次に、年利5％で運用できたと仮定してみましょう。1000万円を10年間、年利5％で運用した場合、約1629万円となります。利益は約629万円です。預金の約1030万円と比較すると、およそ600万円近い差になります。
ただし、ここで注意したいのは、NISAの年間投資枠は360万円までという点です。そのため、制度上は1000万円を一度に全てNISA口座へ入れることはできません。この試算はあくまで、投資と預金の違いをイメージするための単純な比較という点を認識しておきましょう。
NISAにもリスクがあり、預金にもメリットがある
投資では高いリターンが期待できる一方、NISAには元本保証がありません。相場環境によっては、投資した1000万円が900万円や800万円になる可能性もあります。特に短期間では大きく値下がりすることも珍しくありません。
一方、一般的な銀行預金には高い安全性があります。生活防衛資金や近いうちに使う予定のお金は、預金で保有するほうが安心できる場合もあるでしょう。
預金向きな人とNISA向きな人は？
預金が向いているのは、「元本割れを避けたい」「数年以内に使う予定がある資金を保管したい」という人です。一方、NISAを活用した投資が向いているのは、「10年以上の長期で運用できる」「一時的な値下がりがあっても慌てず保有できる」という人です。
どちらが正解というわけではなく、自分の性格や資金の使い道によって向き不向きがあるといえるでしょう。
預金とNISAを分ける方法もある
預金か投資かを二択で考える必要はありません。例えば、生活費や緊急時資金として500万円は預金で確保し、残りをNISAで積み立てながら運用するといった方法もあります。
こうすることで、預金の安心感と投資による資産成長の可能性を両立しやすくなるでしょう。
まとめ
1000万円を銀行預金に預けた場合とNISAで運用した場合とでは、600万円近い差が生じる可能性があります。しかし、NISAには元本保証がなく、資産が大きく減るリスクもあります。
一方、預金には安全性という大きなメリットがあり、どちらが正解というわけではありません。大切なのは、自分のリスク許容度や資金の使い道に応じて選ぶことです。
預金だけ、投資だけと極端に考えるのではなく、自身に合った運用を検討し、預金とNISAを組み合わせながら資産形成を進めることも選択肢の1つだといえるでしょう。
執筆者 : 三浦大幸
2級ファイナンシャルプランニング技能士/日商簿記3級/第一種衛生管理者/証券外務員/英検2級など
