50歳になり、老後に向けて“NISA”で毎月「5万円」を積み立てることに。夫は「10年しかないなら預金で十分」と言いますが、60歳時点でどれくらい差が出るのでしょうか？
「運用できる期間が10年程度なら、できるだけリスクを抑えたい」と考える方もいるでしょう。一方で、物価が上昇する局面では、預金だけで保有することで資産の実質的な価値が目減りする可能性も考慮する必要があります。
本記事では、50歳から毎月5万円を積み立てるケースを例に、定期預金とNISAを活用した資産運用では60歳時点の資産額にどのような違いが生じるのか、具体的な数字を交えながら分かりやすく解説します。
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目次
50歳から月5万円を積み立てた場合のシミュレーション比較
50歳という節目を迎え、老後生活を見据えた資金形成を意識する方は少なくありません。50歳からの10年間であっても、定期預金とNISA（資産運用）とでは60歳時点の資産額に大きな差が生じます。
毎月5万円を10年間積み立てた場合の元本は合計600万円です。年利0.5％の定期預金で積み立てた場合と、NISAを活用して年3％～5％で運用した場合では、最終的な受取額に約82万～157万円もの差がつくシミュレーション結果となります。
10年は長期的な資産形成を考えるうえで一定の期間があり、運用を継続することで複利効果が期待できます。資産を預金として安定的に保有するのか、一定のリスクを踏まえて運用するのかによって、60歳時点で準備できる資産額に差が生じる可能性があります。
【定期預金】年0.5％では10年で約15万円増！ 元本保証だがインフレに弱い懸念
預金のメリットのひとつは、一定の範囲で元本が保護されるなど、資産の安全性を確保しやすい点にあります。ここでは、定期預金の年利率を0.5％と仮定して計算してみましょう。
毎月5万円を10年間（120ヶ月）積み立てた場合、積立元本600万円に対して、10年後の利息は約15万円となります。満期時に受け取れる総額は約615万円です。普通預金より高い金利が設定されている定期預金であっても、金利水準によっては、10年間積み立てても利息による増加額は限定的となる場合があります。
さらに注意したいのが「物価上昇（インフレ）」のリスクです。仮に物価が上昇した場合、預金の価値は実質的に目減りしてしまいます。元本は減らなくても、買えるモノやサービスの量が減ってしまう点には注意が必要です。
【NISA運用】年3％～5％運用で600万円が約700万～770万円に成長するケースも
一方、NISAを活用して投資信託などで運用を行った場合はどうでしょうか。金融庁の「つみたてシミュレーター」を用いて、年3％および年5％の利回りで試算を行いました。NISA制度では運用益にかかる約20％の税金が非課税になるため、運用成果をそのまま受け取ることができます。
毎月5万円を10年間積み立てた場合、想定利回りごとの結果は次の通りです。
（1）年3％運用の場合：10年後の運用結果は697万円（運用益：約97万円）
（2）年5％運用の場合：10年後の運用結果は772万円（運用益：約172万円）
定期預金の増額分（約15万円）と比較すると、年3％運用でも約82万円多く、年5％運用であれば約157万円も多く資産を増やせる計算になります。
投資には元本割れのリスクがありますが、世界の株式など複数の資産に分散して投資する投資信託を長期で保有することで、価格変動のリスクを分散しながら、資産の成長を目指すことができます。
10年でもNISA活用で大きな差になることも！ リスクを抑えた積立で老後資金を準備しよう
50歳からの10年間という限られた期間であっても、毎月5万円の積立運用を行えば、定期預金との間に大きな差が生まれる可能性があります。投資には価格変動のリスクがあるため、預金を選ぶことにも一定のメリットがあります。
一方、物価上昇による資産価値への影響や老後資金の準備を考えると、預金だけでなく、NISAを活用した資産運用を組み合わせることも選択肢のひとつです。
預金と資産運用にはそれぞれメリットと注意点があります。リスクと期待できるリターンを十分に比較したうえで、自身の家計状況や老後の生活設計に合った方法を検討することが大切です。
出典
金融庁 つみたてシミュレーター
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
