貯められない！という人に「積立ＮＩＳＡ」を勧めるわけは？

２０１８年1月から積立ＮＩＳＡが始まります。

２０１７年から始まったiDeCoとならんで、横文字ばかりが踊っていてそれだけで気後れしてしまうという声、「たぶん難しい話なのだろう」と思って商品についての情報をみる前から嫌気がさしてしまいますよね。

そういう方に積立ＮＩＳＡが究極の貯蓄方法である理由をお伝えします。

 

国が「安全」と判断した商品「しか」選べない

 
第一の理由は、商品選択のラインナップです。日本で発売されている投資信託は６０００本を超えるといわれています。

これだけで、いったい何を基準にして、どれを選べばいいのかわからなくなりますよね。積立ＮＩＳＡではその数ある投資信託の中から、販売手数料が無料のもの、保有中の手数料が定率（安価）なもの、取引が活発に行われているもの（もうこの商品は販売中止になりました、となる可能性がきわめて低いもの）など、いろいろな方面からふるいにかけて基準をクリアした商品の中からでないと選択できないようなしくみになっています。

よく金融機関の営業担当者に言われるがままにリスクが高い商品を購入して、購入したとたんに下落してしまって大きな損を抱えてしまった、売却しようと思っても取引量が減ってしまって売るに売れない、という状況に陥りそうな商品ははじめから買いたくても買えない（商品ラインナップに入っていない）のです。

 

定期的に購入するというしくみ

 
次は定期的に購入するというしくみです。

これまでのＮＩＳＡは年間１２０万円までとはいうものの、1年間に１度１２０万円を、「今だ！このタイミングだ！」と思って購入したけれど、勘がはずれて結局、マイナスになってしまったという可能性は起こり得ますが、「積立ＮＩＳＡ」は毎月購入すると1月あたり最大３．３万円、1年のボーナス月例えば、６月と１２月だけ購入すると１月あたり最大２０万円と「少しずつ定期的にタイミングを気にせず」購入するので、ベストタイミングとかワーストタイミングというのがありません。

日本人が大好きな「元本保証」はありませんが、このような２つのしくみで、リスクを最大限抑えて、知らない間に貯まっていた、そして投資した額より上昇していた分は非課税でそのまま自分のもの、というお膳立てができた積立ＮＩＳＡこそ、今まで貯めたことがない、貯められないという人にはぴったりのしくみだと思います。
 

 
Text：柴沼 直美（しばぬま なおみ）
１級ファイナンシャル・プランニング技能士、ＣＦＰ(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員、MBA（ファイナンス）、
キャリアコンサルタント、キャリプリ＆マネー代表