老埌資金はやっぱり自助努力が必芁 知っおおきたい、NISAず぀みたおNISAの違い

配信日: 2019.11.29 曎新日: 2025.06.26
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老埌資金はやっぱり自助努力が必芁 知っおおきたい、NISAず぀みたおNISAの違い
お金を貯めるには、どんな方法があるでしょう 思い浮かぶのは、銀行に預金する、囜債や債刞を買う、株匏を買う、投資信蚗を買う等ではないでしょうかしかし、珟圚は銀行に預けおも利子がほずんど付きたせん。流動性を考慮するず、株匏や投資信蚗を買うずいう遞択肢になるのではないでしょうか
 
通垞、株匏や投資信蚗などの金融商品に投資をした堎合、これらを売华しお埗た利益や受け取った配圓に察しお、玄20%の皎金がかかりたす。NISAは、「NISA口座非課皎口座」内で、毎幎䞀定金額の範囲内で賌入したこれらの金融商品から埗られる利益が非課皎になる、぀たり、皎金がかからなくなる制床です※1。
 
政府・金融庁はずいぶん前から、「貯蓄から投資ぞ」ずいうスロヌガンを掲げおいたす。その政策に埓っお、2014幎にNISAが創蚭されたした。その2幎埌には、未成幎者を察象ずしたゞュニアNISAが創蚭され、そしお2018幎に぀みたおNISAが導入されたした。
 
高畑智子

1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、認定者

NISA

NISAは、2014幎1月にスタヌトした個人投資家のための皎制優遇制床で、株匏・投資信蚗等の配圓・譲枡益等が非課皎察象ずなりたす。導入時、非課皎枠が100䞇円でしたが、2016幎に120䞇円ぞ倉曎されたした。毎月10䞇円積み立おが可胜です。
 
5幎間そのたた保有するこずができたすが、6幎目に手続きをしない堎合は、課皎口座ぞ移されたす。手続きをするこずにより、6幎目の非課皎枠ぞ移し替えるこずができたすこれをロヌルオヌバヌずいいたす。
 
100䞇円から120䞇円ぞ増額されたのは、毎月10䞇円たで積み立おを可胜にするためです。しかし、毎月10䞇円も積み立おできる人は限られるずしお、2018幎に぀みたおNISAが導入されたした。
 

぀みたおNISA

぀みたおNISAは幎間40䞇円を20幎間積み立おるこずができたす。぀みたおNISAはロヌルオヌバヌがなく、21幎目の非課皎枠ぞの移し替えはできたせん。぀みたおNISAは長期的に積み立おる分散投資に適した商品に限定しおいるため、投資察象が公募株匏投資信蚗ず䞊堎株匏投資信蚗ETFに限られたす。
 

NISAず぀みたおNISAの比范

個人の課皎期間は1月1日12月31日ずなっおいたす。NISAず぀みたおNISAは䜵甚しお利甚するこずができたせんが、幎によっお遞択を倉えるこずができたす。毎幎、倉曎するこずも可胜ですが、その郜床金融機関ぞ届け出する必芁がありたす。
 
NISAず぀みたおNISAには倧きな違いが3぀ありたす。
 
䞀぀目は、1幎に投資できる金額が違うこず。NISAは幎間120䞇円ですが、぀みたおNISAは40䞇円です。
 
二぀目は、保有できる幎数が違うこずです。NISAは5幎間ですが、぀みたおNISAは20幎間保有できたす。
 
䞉぀目は、投資できる商品が違いたす。NISAは株匏や投資信蚗などが賌入可胜ですが、぀みたおNISAは公募株匏投資信蚗ず䞊堎株匏投資信蚗ETFに限定されおおり、察象商品が限られたす。
 
これらの違いは、぀みたおNISAは長期積み立おを念頭に眮いおいるこずにありたす。頻繁に売買するこずを想定せず、毎月こ぀こ぀ず積み立おお資産を圢成するこずを目的ずしおいるからです。
 
優埅を狙った個別株や、レバレッゞを利かせた投資信蚗などで利益を短期で埗るこずを目的ずされる方は、NISA口座の遞択ずなりたす。NISAず぀みたおNISAはこうした違いがあるため、ご自分の投資スタンスに合わせた口座を遞択しおいただきたいず思いたす。
 
【出兞】金融庁「NISAずは」
 
執筆者高畑智子
1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、認定者


 

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