オリックス銀行カードローンの審査は甘い？申し込みから審査・借入・返済まで徹底解説！

「オリックス銀行カードローン」は、はじめて契約する場合、契約日の翌日から30日間利息0で利用することができます。全国各地に利用できるATMがある、ガン保障付き特約プラン「Bright」への加入申し込みできるなど、多くの方が利用しやすいカードローンです。申し込みから利用まですべてWEBで完結するため、時間や場所を選ばずに手続きできます。

本記事では、オリックス銀行カードローンの申し込みから返済までを解説するので、カードローンが気になる方は参考にしてみてください。

オリックス銀行カードローンの基本情報・特徴

オリックス銀行カードローンの基本情報について確認してから、借入を検討しましょう。また、契約日の翌日から30日間無利息サービスも提供されているため、借入れ後すぐに返済できる方にも向いています。 オリックス銀行カードローンの基本情報について、以下の図表1にまとめました。 図表1

 

商品名	オリックス銀行カードローン
貸付限度額	10万円～800万円
金利（実質年率）	1.7％～14.8％
担保・連帯保証人	原則不要
資金使途	自由(事業資金を除く)
遅延損害金	借入残高に対して借入利率＋2.1％（年率）
貸付対象者	・日本国内に在住している方 ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方 ・毎月安定した収入がある方 ・オリックス・クレジット株式会社または新生ファイナンシャル株式会社の保証が受けられる方

利用限度額内なら必要なときに必要な金額を何度でも借りられるのに加えて、事業性資金以外に使用するなら資金使途も自由です。 また、オリックス銀行カードローン独自の特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入申し込みができる点です。保険料や金利の上乗せが発生せず、「死亡・高度障害」「ガンと診断確定された」ときに借入残高がゼロになります。

 

 

メリット・デメリットから向いている人をご紹介

ここでは、オリックス銀行カードローンのメリットとデメリットから、どのような人がこのローンに向いているかをご紹介します。

メリットは4つで手軽さと保険加入が魅力

オリックス銀行のカードローンのメリットは4つあります。

メリット

・申し込みから借入までWEBで完結
・提携ATMであれば、利用手数料0円
・はじめての方なら30日間無利息期間あり
・ガン保障特約付きプラン加入でもしものときでも安心

オリックス銀行カードローンは、申し込みから借入までWEBで完結します。

また、提携ATMであれば、借入時や返済時にかかる利用手数料が0円です。提携ATMも全国で100,000台設置しており、メガバンクであれば、三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行でも手数料が無料で、コンビニであればイーネットをはじめセブン銀行、ローソン銀行でも手数料が無料です。

忙しい方でも自宅で申し込みを行ない、すぐのお近くの銀行またはコンビニで利用できるため手軽であると言えます。

オリックス銀行カードローン独自の特徴は、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入申し込みができる点です。保険料や金利の上乗せが発生せず、「死亡・高度障害」「ガンと診断確定された」ときに借入残高がゼロになります。

もしもの保険ができるのはオリックス銀行カードローンならでは魅力です。

デメリットは3つで特に金利がやや高め

オリックス銀行のカードローンのデメリットは3つあります。

デメリット

・金利が他行カードローンと比べやや高め
・審査時間についてはわからない
・電話での在籍確認と郵便物がある

 

金利

オリックス銀行カードローンのデメリットの一つとして、金利がやや高いです。 下記は借入限度額と適用金利になります。

コース	適用金利
150万円コース（100万円超150万円以下）	6.0～14.8％
200万円コース（150万円超200万円以下）	5.0～12.8％
300万円コース（200万円超300万円以下）	5.0～12.8％
400万円コース（300万円超400万円以下）	4.5～8.8％
500万円コース（400万円超500万円以下）	4.5～8.8％
600万円コース（500万円超600万円以下）	3.5～5.8％
700万円コース（600万円超700万円以下）	3.5～5.8％
800万円コース（700万円超800万円以下）	1.7～4.8％

審査時間

また、オリックス銀行カードローンは、審査時間について目安を設けていません。 どうしても急ぎでお金が必要な方であれば、最短3分で審査が完了するプロミスがおすすめです。

在籍確認・郵便物

さらに、オリックス銀行カードローンでは、審査の過程で電話による在籍確認が行われます。また郵送物(ローンカード・お手続き完了のご案内・ご利用ガイド)が利用者の自宅に届きます。 郵便物で家族にバレたくない方は、下記の記事も参考にしてみてください。

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【2024年7月】郵送物なしのカードローンおすすめ9選！ 家族や職場にバレずにお金を借りる対策も解説！

 

 

オリックス銀行カードローンの審査は甘い？

 結論からいうと、審査は甘くないと考えられます。それぞれの理由を解説します。

消費者金融と比べると厳しい可能性がある

一般的に消費者金融は、金利が高い反面、審査はやや甘いと言われています。一方で、オリックス銀行カードローンは銀行系のカードローンであるため消費者金融に比べて金利は低くなりますが、審査は厳しいと考えられます。

オリックス銀行カードローンの審査は2段階ある

銀行系のカードローンであれば、銀行と保証会社の2段階の審査に通過する必要があります。どちらの審査も通過する必要があるため、甘くないと言えます。

オリックス銀行カードローンであれば、オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社が保証会社となります。

新生フィナンシャル株式会社は、レイクを提供しており、直近でレイクの審査に落ちている方は、申し込みで通過する可能性が低くなると考えられるため注意が必要です。

審査で確認される点

 オリックス銀行カードローンの審査基準については公表されていません。ただし、一般的に銀行系のカードローンで確認される事項は下記の4つになります。

・提出書類に虚偽がないか
・過去の信用情報
・他社の借入状況

返済能力に関しては、年齢や職業などさまざまな申込者の観点から判断されます。提出書類に関しては、虚偽がないかを確認されるため、間違えた入力があった際は速やかにオペレーターに連絡しましょう。

また、過去6ヶ月の信用情報や現在の借入状況を確認されます。他社であってもCCIやJICCなどの信用情報機関で借入状況や、借入状況を確認するため過去に信用情報を傷つけることがあった方や、他社での借入が多い方は、申し込みを再検討しましょう。

自分の信用情報については、CCIやJICCなどのホームページから手数料が発生しますが、確認することができます。気になる方は活用してみましょう。

 

 

オリックス銀行カードローンの審査の口コミ

ここからは、オリックス銀行カードローンの口コミを3つ紹介します。

他社が全部だめで

切羽詰っていたんですが、ダメ元でこちらに申請出してみました。他社より額は低めにしましたが、申し込んでみるもんですね！審査通ったのでとても助かりました！電話対応もとても親切で、スピーディーでまさに神対応。感謝しています！

正直無理だと思ってました

でも、ここで初めて審査が通って、私でも借りれるのかと思うと、諦めずに審査は受けてみるものだなと感じています。 しかも、対応も迅速で、すぐに審査がおりたことに本当に感謝しています。希望額よりは少し低かったですが、それでも借りれたことに満足しています！

無題

急に必要になってしまったので、土曜日でしたが慌てて申込み。週明けには少し減額されましたが、想定内の額で仮審査を通りました。対応がかなり早くて、在籍確認等も的確に終わらせてくれました。対応早いのは本当にありがたい。しっかり返済していきます。

出典：みん評｜オリックス銀行カードローンの口コミ・評判

ご紹介した3つの口コミによると、オリックス銀行カードローンは、他社で審査に落ちた方でも通る可能性がありますが、希望額通りでの借入よりは低くなる可能性があります。

またデメリットで上げた、審査時間に関しても口コミでは、早いと言われています。

 

 

オリックス銀行カードローンの申し込みから審査・借り入れ方法

オリックス銀行カードローンはWEBサイトから24時間申し込みができるため、時間や場所を選ばず自分のタイミングで手続きできます。具体的な申し込みの流れについては、以下をみてください

STEP1. 申し込みフォームへの入力・ローン審査と在籍確認

最初に氏名や生年月日・住所などの必要事項を入力しますが、氏名と住所は後で提出する本人確認書類と同じである必要があります。もし、氏名と住所が本人確認書類と違う場合、先に本人確認書類の手続きを終わらせなければいけません。 必要事項に入力した後に問題なく送信できれば、登録したEメールに「Eメールアドレス確認用URL」が送られてきます。URLをクリックして受信確認をすると、後から審査結果などがEメールに届くので受信確認しておきましょう。 オリックス銀行と保証会社で所定の審査を行い、入力した勤務先に在籍確認を行います。

STEP2. ローンカード発行と必要書類の提出

審査内容などに問題がなければローンカード発行に進みます。登録した自宅住所に簡易書留が郵送されるので受け取ってください。また、審査完了後にはEメールアドレスに「必要書類アップデート用URL」が送られるため、指定された本人確認書類や所得証明書をアップロードします。 これらが問題なく完了すればローンカード到着後に借入が可能です。

STEP3. オリックス銀行カードローンを利用する

オリックス銀行カードローンの各種手続き完了後、メンバーズナビからログインして振込融資の手続きを行います。手続後、指定の口座に振り込まれますが、ローンカードで提携ATMから引き出しも可能です。好きな方法を選んでください。

 

 

オリックス銀行カードローンの金利と手数料

オリックス銀行カードローンは利用限度額によって金利が違い、利用限度額が大きいと金利は低く、利用限度額が小さいと金利は高くなります。 最初の頃は利用限度額が小さくても、利用者の借入と返済に問題がなければ、利用限度額の枠を大きくしてもらえます。利用限度額は信用度に加えて、年収や借り入れ状況などで総合的に判断されます。 オリックス銀行カードローンは段階的に金利が定められているため、自分の希望額と金利を照らし合わせてみましょう。借入金額は1000円以上で1000円単位です。

 

 

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンの返済日は「毎月10日」か「月末日」のどちらかを選択できるので、自分に都合がいい方を選びましょう。主な返済方法としては、「口座引き落とし」「ATM返済・振込返済」「随時返済」の3つが挙げられます。

口座引き落とし

口座引き落としは返済日の前日までに指定した口座に入金しておけば、自動で引き落とされます。

ATM返済・振込返済

ATM返済・振込返済では自分で提携ATMからローンカードを使うか返済専用口座への振込をしなければいけません。ATM返済・振込返済はタイミングによって約定返済に当たらない場合もあるため、約定返済期間については確認しておきましょう。

随時返済

手元資金に余裕があるタイミングで追加返済できる随時返済も用意されています。少しでも早く返済したい方は、随時返済の利用も視野に入れましょう。どれくらいの返済額になるかは借入残高で異なるため事前に確認しておきましょう。

 

 

オリックス銀行カードローンまとめ

オリックス銀行カードローンはガン保障付き特約プランに加入できるなど、珍しい特徴を持っています。契約者本人に何かあった際も安心できるカードローンです。 返済方法や返済日に関しても自分で柔軟に決められるので、ライフスタイルに合わせながら判断しましょう。これまでにカードローンを使った経験がなくて不安な方はオリックス銀行カードローンを検討してみてください。

 

 

おすすめカードローン一覧

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■アコム
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。