SMBCモビットってどんなカードローン？ 申し込みから返済まで徹底解説！

SMBCモビットカードローンは、お申し込みから最短15分での本審査完了、WEB完結、セブン銀行・ローソン銀行ATMでのスマートフォンアプリを使ったカードレス取引、モビットカードをコンビニ等で受取るといった、利用者の要望に応じたサービスを追及している大手消費者金融です。
 
本記事では、SMBCモビットの基本情報や申し込み手順、審査基準と通過のコツ、金利や手数料、返済方法まで徹底解説しています。いざという時に強い味方となるSMBCモビットカードローンの魅力を詳しくご紹介します。
 

SMBCモビットの基本情報・特徴

SMBCモビットの基本情報・特徴は次のとおりです。  

基本情報

図表1

 

商品名	フリーキャッシング
契約形態	極度借入基本契約
借入利率	契約ごとに定める借入利率は次のとおり （年365日の日割計算） 実質年率：3.0％～18.0％
担保について	担保は必要ありません
保証人について	保証人は必要ありません
ご利用対象	満年齢20才～74才の安定した収入のある方 （三井住友カード株式会社基準を満たす方） アルバイト、パート、自営業の方も利用可能※収入が年金のみの方はお申し込み不可。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申し込みいただけます。
返済方法	口座振替、ATM返済、振込返済、インターネット返済ならびにポイント返済
返済回数および 返済期間	最長60回（5年） ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると三井住友カード株式会社社が認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）
商品限度額	利用限度額1万円～800万円 ※利用限度額は利用状況に応じて最高800万円まで

（「SMBCモビット 貸付条件等」を基に筆者作成）  

特徴

SMBCモビットは大手消費者金融のひとつで、「10秒で簡易審査結果表示」、「限度額800万円」、「実質年率3.00～18.00％」、「提携ATM約12万台」、「最短15分審査」といったサービスを提供しています。また、スマホアプリがあればセブン銀行・ローソン銀行ATMでカードレス取引が可能です。  

 

SMBCモビットカードローンの申し込み手順

SMBCモビットカードローンの申し込み方法は、PC、スマートフォン、電話、無人店舗（三井住友銀行内ローン契約機）の4つの方法があります。ここからは、スマートフォン申し込みの方法をご説明します。  

申し込み

申し込み画面にて必要事項を入力。必要書類を撮影します。  

審査結果

審査結果はメールまたは電話で連絡されます。 ※本審査完了まで最短15分  

契約

そのまま、ネット／電話でご契約手続き。ご契約までWEB完結で手続きも可能です。 ※審査状況によっては郵送が発生します  

コンビニ等でモビットカードの受取ができるようになりました！

ご契約時に指定すれば、モビットカードをローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽすで受取可能です。  

ご利用

提携ATMでのご出金や振込融資でご利用いただけます。また、SMBCモビット公式スマホアプリがあれば、お近くのセブン銀行またはローソン銀行ですぐにカードレスでお取引できます。  

SMBCモビットカードローンの審査基準と審査通過のコツ

カードローンを初めて申し込む場合や増額を希望する場合には、審査が行われます。審査の結果によっては、カードローンの利用が制限されたり、限度額が削減されることがあります。 SMBCモビットの審査基準と通過のポイントについてご説明いたします。  

審査基準

 カードローン（キャッシング）の審査は、申し込み者が将来的に返済可能か、返済時に信頼できる利用者か、借入が年収の3分の1を超えていないか（総量規制）の3つの要点を確認するために行われます。

 将来の返済能力は、主に給与などの収入状況に基づいて審査されます。 信頼できる利用者かどうかは、他社の借入状況や過去の延滞、金融事故情報などを検証して判断されます。これらの情報は、審査を実施する会社の内部データと信用情報機関との照会を通じて調査が行われます。 総量規制は、平成22年に完全に施行された規制で、借入が年収の3分の1を超える場合、新たな借入ができません。

 審査では、この総量規制の対象外であるかどうかも確認されます。※ただし、住宅ローンや銀行からの借入はこの制限の対象外です。 これらの3つの要点に加えて、年齢も審査の重要な基準となります。 例えば、カードローンの利用対象者は下限年齢だけでなく、ほとんどの会社では上限も設定されています。SMBCモビットカードローンでは、借入の対象者は20才以上74才までとされています。  

審査通過のコツ

 審査の際、SMBCモビットなどの貸金業者は、申し込み者の他社の借入状況や過去の延滞、金融事故の有無について信用情報機関に照会を行います。他の借入を秘密にしても確実に露呈しますので、正直に記載することが重要です。  

 また、新規・増額を含む審査申し込みは、何度も連続して行わないようにしましょう。カードローンの審査を申し込むと、信用情報機関への照会と同時に審査申し込みの履歴が残ります。短期間での連続申し込みは審査に悪影響を与えるおそれがあります。   審査に落ちた場合は、次々に他の貸金業者に申し込むのではなく、一時的に申し込みを中断し、収入などの状況が改善するまで待ちましょう。既に他の貸金業者からの借入が総量規制を超えていて、審査通過が難しい場合も同様です。

 これらの審査通過のコツに加えて、昇進や昇給が見込まれる場合は、申し込みを遅らせることも検討してみてください。これにより、収入面で有利になる可能性があります。もちろん、日頃からローンの延滞や滞納を避け、信用を損なわないよう心掛けましょう。  

 

 

SMBCモビットカードローンの金利と手数料

SMBCモビットカードローンの借入利率（実質年率）は3.00～18.00％です。   手数料については、ATM等手数料、カード再発行手数料がかかります。カードローン申し込み等には手数料はかかりません。  

 

 

SMBCモビットカードローンの利用限度額と返済計画

利用限度額はSMBCモビットの審査に基づき、実際に借入のできる限度額のことです。

利用限度額は登録された年収を基に設定されます。 また、増額や減額することも可能で、増額には再度審査が必要です。利用限度額が高くなっても使う必要がなさそうな時は、利用限度額を減額しておくと無駄に借りてしまうことを防げます。  

返済計画については毎月の利息を含めた返済額を決めて返済回数を割り出し、決まった返済日に返済することとなります。  

 

 

SMBCモビットカードローンの提携先ATMや返済方法

SMBCモビットカードローンの借入・返済が可能な提携先ATMは全国約12万台あります。

三井住友銀行ATMなら手数料無料です。  

その他の利用できる主な提携先ATMは次のとおりです。

・三菱ＵＦＪ銀行 ・セブン銀行 ・イオン銀行 ・プロミスATM ・セゾンカードATM ・三十三銀行 ・福岡銀行 ・十八親和銀行 ・西日本シティ銀行 ・ローソン銀行 ・イーネットATM・ゆうちょ銀行   これらの提携先ATMは利用ごとに手数料がかかります。  

返済は提携ATM、口座振替、銀行振込、インターネット、ポイント、スマホATMで可能となります。提携先ATM利用時の手数料は、自身で負担となります。

 

 

まとめ

SMBCモビットカードローンの内容は以上のとおりです。申し込みはスマートフォンからの申し込みも可能で、最短15分というスピード審査、スマートフォンアプリを使えばセブン銀行・ローソン銀行ではカードレス取引が可能という点も魅力的です。   返済についてはインターネット返済、全国の提携先ATMでの返済も可能です。   SMBCモビットはお客様満足向上への取り組みを行っており、コンビニ等でのモビットカードの受取、セブン銀行・ローソン銀行でのスマートフォンアプリを使ったカードレス取引、といった利便性向上を実現しています。上手に借りて、計画的に利用しましょう。  

おすすめカードローン一覧

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■アコム
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。