アイフルで増額申請する前に知っておきたい増額審査に落ちる理由

「今月は出費が多かったし、アイフルから借りて乗り切ろう！」とATMへ向かったものの、とっくに借入可能枠が埋まっていたら大変です。
 
アイフルでは、随時利用可能額の増額や増枠を受け付けていますが、希望通りにいかない場合もあります。
 
いざという時に困らないために、アイフルの増額・増枠の申し込み方法から注意点まで細かく解説していきます。

アイフルで増額・増枠を申し込む方法

利用可能額の増額・増枠の申し込み方法は以下になります。

申し込み方法

・スマホからアイフル会員サービスにログインする

スマホでアイフルの公式ホームページを開くと、会員用の「会員ログイン」メニューがあります。そこからIDとパスワード、またはアイフルのカード番号と暗証番号でログインして、「増額お申込みフォーム」から手続きを進めていきます。   審査結果の回答方法はメールになります。

増額・増枠可能時間はいつまで？

増額・増枠の受付時間は申し込んだ時間帯によっては、すぐに回答を得られない場合があり、急ぎの場合には早めの申請が必要です。  

申込方法	増額・増枠受付時間
スマホやパソコン	24時間受付

混雑していると、時間内に回答が得られない可能性があるので、早めの申し込みが確実です。  

アイフルで増額・増枠する際に必要な準備

増額・増枠の申込時にも、新規契約時と同じように審査が行われます。条件によっては収入証明書の提出が必要です。   ただし、住所変更や本人確認書類の記載変更などがあった場合は、別途本人確認書類が必要なケースもあります。  

収入証明書類が必要になるケース

  ・アイフルからの借入金額が50万円を超える場合 ・他社との借入合計金額が100万円を超える場合   その他アイフルが必要と判断した場合も収入証明書の提出が必要です。上記の条件に該当しない場合も、念のため準備しておくと手続きがスムーズに進みます。以下の中から1点コピーを用意しておきましょう。  

 

収入証明書類

◆源泉徴収票…「公的年金等の源泉徴収票」や「退職所得の源泉徴収票」を除く
◆直近2ヶ月分の給料明細…1年以内の「賞与明細書」があればあわせて提出
◆納税通知書や住民税決定通知書
◆確定申告書…税務署受付印や税理士印があるもの、または電子申告の受付日時・番号の記載があるもの
◆青色申告決算書…税務署受付印や税理士印があるもの、または電子申告の受付日時・番号の記載があるもの
◆役場発行の所得証明書
◆年金証書、年金通知書…年金以外に定期的な収入がある場合に限る

 

書類の提出方法

収入証明書等の必要書類の提出方法は以下になります。

提出方法

● スマホ 

会員メニューの書類送信サービスで書類を送信します。書類の写真をデータ化したりスキャンしたりしたものを送信フォームにアップロードします。   アップロードした画像が不鮮明だったりはみ出していたりした場合は、再度提出が必要になります。その他、データの保存形式や容量なども指定されています。書類提出を求められた場合、提出が完了しないと審査も行われません。

即日で増額などできるの？

アイフルの増額審査は原則として即日回答ですが、変更点が多い場合（転職による職場の変更等）は、翌日～2日程時間がかかってしまう可能性があります。 

増額・増枠の審査が通ったあとの手続き

増額・増枠の審査が通ったあとは、増額の手続きが必要です。手続き方法は2つあります。  
● WEB
● 電話  

■WEB

会員ページにログインして、メニュー「限度額のアップ」から手続きを行います。

 

■電話

増額専用ダイヤル（0120-008-113）に電話をします。

 

  手続き完了後は、スマホアプリや提携先ATM、振込、いずれの方法でも新たな限度額まで借り入れが可能になります。  

増額・増枠審査での在籍確認はあるの？

初めてアイフルに申し込んだときには、勤務先への在籍確認が行われています。   一般的に、増額・増枠の審査の場合では、基本的には在籍確認は行われないと考えておいても良いかもしれませんが、審査時に提出した勤務先の給料明細と、新規申込時の勤務先が異なっていたときには、在籍確認が行われる可能性はあります。   勤務先の変更の手続きは、速やかに行う必要があり、アイフル側もこの審査で初めて転職の事実を知ったとなれば、確認を取るかもしれません。   在籍確認が行われるのか気になるときには、増額を申請したときに、スタッフに確認しておくとよいでしょう。

増額の審査結果が出るまでの期間は？

アイフルで増額を申し込めば、原則当日中に結果が出ます。しかし、審査に時間がかかったり土日を挟んだりすれば、3日以上かかる場合もあります。

結果が遅いときはアイフルに電話して聞いてみよう

結果が遅くて不安な場合は、アイフルのフリーダイヤルに電話して審査状況を尋ねてみてください。アイフルが審査を行っている時間は9時から21時の間ですが、フリーダイヤルの受付時間は平日の9時から18時までとなっていますので注意してください。

平日は仕事があって電話できないという人は、アイフルの無人契約コーナーから審査状況を聞く方法があります。アイフルの無人契約機は年中無休で8時から22時まで稼働していますが、審査状況を聞く場合は20時30分までとなっています。

アイフルで増額・増枠申請に落ちてしまう人はこんな人

増額・増枠の申請をしても、全員が希望通りにいくわけではありません。所定の審査を通過する必要があり、審査基準を満たしていないと、落とされてしまいます。   審査に落とされる人の特徴は3つあります。  

・契約してから間もない人 ・借入希望金額が年収の3分の1を超えている人 ・信用情報に問題がある人

  この中のいずれか1つでも該当すると、審査に通る可能性は低くなると考えておきましょう。  

1.契約してから間もない人

カードローン契約をしてから数か月程度で、増額・増枠の申請をしても希望通りに行かない可能性があります。   信用されるためには、良好な取引を継続しておくことが重要です。返済日にたびたび遅れるような人に対しては、すんなり希望通りに増額とは行きません。   増額をしてもらうには、約束事をしっかり守っておくことが前提になります。

 

2.借入希望金額が年収の3分の1を超えている人

アイフルのカードローンは総量規制が適用されますから、年収の3分の1を超えた借り入れはできません。   総量規制は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングが対象で、銀行カードローンは対象外です。   年収が300万円の人が借り入れできるのは、最大100万円となります。   例えば、現在アイフルから30万円借りている場合、総量規制対象の他社から合計70万円借りているとしましょう。既に借入金額が合計で100万円に達しているため、新たな借り入れはできません。   増額・増枠の申請をする前に、いくらまで借り入れできそうなのか、現在の年収から計算しておく必要があります。既に上限額に達していると、申請しても否決されると捉えておきましょう。

 

3.信用情報に問題がある人

カードローンやクレジットカードの申し込み、利用状況などの情報は、信用情報機関に記録されています。   これらの情報は、加盟している金融機関同士で共有されており、現在または過去に起こした金融事故がわかるようになっています。   金融事故とは、長期間の延滞、債務整理、自己破産のことを指し、事故を起こしたことがあると信用力は一気に低下します。記録は完済後5年間残り、その間にローンの申し込みをしても、高確率で審査に落ちてしまうでしょう。   そして、申し込みブラックと呼ばれる人も信用力に問題があります。   短期間に複数のカードローンやクレジットカードを申し込むと、お金に困っていると見なされ、審査にマイナスに作用してしまいます。   どちらも審査に大きく影響しますから、上記に該当すると増額・増枠の申請をしても否決される可能性が高くなると考えておきましょう。

 

増額・増枠審査を受けた際のデメリットは存在する？

意気揚々と増額審査に挑んだものの、「増額どころか限度額が下がってしまった！」なんてことも実際に起こり得ます。   契約時と同様に信用情報機関に照会しますので、そこで問題があれば審査落ち、さらには限度額が減額される可能性があることを、頭に入れておきましょう。   増額するということは、毎回の返済金額が増えることになり、さらに高い返済能力が求められるようになるということを指しています。他社からの借り入れが多かったり、毎回のように返済が遅れているようでしたら、信用低下へつながっているので要注意です。   増額を申し込むということは、場合によっては減額されるデメリットがあることを覚えておきましょう。   また、増枠・増額の申請が通ってすぐに借り入れができたとしても、忘れてはならないのが毎月の返済です。アイフルのカードローンは、借入残高に応じて毎月の返済額が決まります。   借り入れが以前よりも増えると、毎月の返済額も増加します。お金が必要で増枠・増額ができるのは非常に便利ですが、返済の負担も大きくなるのです。増額・増枠をして新たに借り入れをする前に、毎月きちんと返済できるかどうかを検討しておきましょう。  

Q&A

増額後は金利は変わりますか？

出資法では利用限度額に応じた最大金利が設定されています。アイフルのキャッシングローンでは金利は3.0～18.0％の間で設定されていますが、利用限度額が大きくなると金利が低くなる可能性があります。   例えば利用限度額が100万円以上となったとき、最大金利は18.0％から15.0％に引き下げになります。増額の申し込み前後の利用限度額によっては、金利がお得になる場合もあります。  

増額した直後にさらに増額はできますか？

短い期間に増額を繰り返すのは、相当お金に困っているのでは？という印象を与えかねません。一度増額を受けたあと、次に増額をお願いするときも審査は行われます。   特に審査落ちした直後の増枠・増額は、通らない可能性が非常に高いといえます。   審査に通った場合も新規契約から半年以上の良好な利用実績を築いておくことが好ましいため、次の増額を申請する際にも、半年以上の期間を空けておくと良いでしょう。   ただし希望の限度額が多額の場合や借り入れ状況によっては半年を経過していても審査に通らない可能性もあります。  

増額案内があったが断ってしまった・・増額は二度とできない？

カードローンの増額は、自分から申請する以外にも、アイフルから案内が来ることもあります。案内があるということは、アイフルでの利用実績が良いといえます。一度案内を断ってしまっても、増額は可能です。   必要なときには、こちらから申請しても良いですし、また、後日案内が来た際にお願いしても良いでしょう。  

増枠以外でのおすすめ方法はありますか？

審査の結果、増額がかなわなかったときには、他の方法でお金を用意する必要がある方もいるでしょう。   その際、他社カードローンへ申し込むのも一つの方法ではありますが、多重申し込みで落とされる、契約できても希望通りの額にならない可能性が高いと考えられます。   カードローンでお金を借り入れするなら、次に増額できるよう利用実績を改善していくのが賢明な方法といえます。  

アイフルで良い利用実績を作ってから増額をしよう

アイフルのカードローンの利用限度額を増額しておけば、急な出費があったときも安心です。増額を成功させるには、カードローンを定期的に利用し、かつ返済に遅れずにいることが必要です。   つまりアイフルで良い利用実績を作ることが不可欠なのです。アイフルに限らず、他社での利用実績も重要なポイントです。審査時には他社での金融事故がないか、借りすぎていないか等も信用情報機関に照会されるため、注意したいものです。   また、増額はさらに借金が増えるということです。増額の前に改めて返済計画を立て、増額してもきちんと返済できるかをシミュレーションしておくといいでしょう。   執筆者：鴨志田 大輔 ファイナンシャルプランナー

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要