カードローンの金利ってどんなもの？ 銀行系カードローンと消費者金融カードローンを比較

カードローンは、急な出費があった時に便利な商品ですが、借入なので利息が発生します。また、カードローンの金利はカードローンを提供している会社によって様々で、特典によっても利息が大きく変わることがあります。
 
この記事では、金利と利息の基礎知識、金利を比べる際のポイントを詳しく解説しますので、利息を少なくしてカードローンをオトクに利用しましょう。
 

カードローン金利を比較する前に知っておくべき基礎知識・ポイント

カードローン金利を比較する際に注目すべきポイントがいくつかあります。まず、利息と金利の違い、固定金利と変動金利の違い、それぞれについて詳しく解説します。
 

利息と金利の違い

利息と金利は混同されていますが、厳密には意味が違います。利息はお金を借りたことに対する対価のことで、通常はお金で支払います。そして、金利はその利息を計算するための割合（利率）のことを指します。
 

固定金利と変動金利の違い

固定金利は、借り入れた時に定められた金利が完済するまで変わりません。一方、変動金利は、完済前でも、日銀の金融政策や物価変動に応じて金利が変動します。変動金利は今後上昇する可能性があるため、一般的には固定金利より低い利率となっています。
 
「固定金利」のメリットは借入時に返済金額が分かることで、デメリットは変動金利に比べて利率が高いことが多いということです。
 
「変動金利」のメリットは借入時の利率は固定金利より低い場合が多いことで、デメリットは最終的にいくら返済するかがハッキリしないことです。
 

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違い

銀行カードローンと消費者金融カードローンには違いがあります。
 
銀行カードローンは一般的に消費者金融カードローンよりも金利が低いものの、審査には時間がかかり、早くても当日～3営業日かかることも多いようです。
 
一方で、消費者金融カードローンは、審査が柔軟で土日でも最短即日融資可能な会社もあり、在籍確認原則不要といったサービスも提供しています。しかし、銀行カードローンに比べて比較的金利が高いというデメリットもあります。
 
融資を希望する期日や金額から、銀行・消費者金融のどちらのカードローンを選ぶか検討することが大切です。
 

銀行カードローンの利息・金利・利率

三大メガバンクのカードローンでは、当該銀行で住宅ローンを借りている場合に使える金利特典が大きいです。住宅ローンを借りている方は、住宅ローンを組んでいる銀行のカードローンを調べてみると、オトクに利用できるかもしれません。また、銀行カードローンに共通している特徴としては、借入金額が上がるほど金利が下がるという点があります。
 

消費者金融カードローンの金利

銀行カードローンと同様に、消費者金融のカードローンも金利比較が欠かせません。金利や総返済額を比較することで、コスト面でのメリットやデメリットが明確になります。借り入れの目的や返済計画に応じて、最適な消費者金融を選定することが重要です。こちらも比較してみましょう。
 
大手消費者金融では上限金利はほぼ変わらず、無利息期間サービスもあったりします。無利息サービスの効果は大きく、無利息期間中に返済をすることができればお得に活用することが可能です。
 
しかし、長期にわたって借りていると金利の違いが大きくなってきますのでカードローン会社の金利と条件は細かく調べた上で、慎重に選ぶ必要があります。
 

カードローンの金利まとめ

カードローン金利の比較は、個々のライフスタイルや返済計画に合わせて行うことが必要です。銀行カードローンは比較的金利が低く、住宅ローンを組んでいる銀行だと優遇されたりと、オトクな特典もあるようです。
 
また、消費者金融カードローンは金利が高いものの、無利息サービスがついている場合もあるので、短期でサッと完済する場合には消費者金融の方が利息が少なくなるケースも考えられます。
 
十分な下調べと比較検討を行ってからカードローンを活用することで、無理のない返済計画を立てることができ、安心・安全なカードローンの利用につながるでしょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー

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