SMBCモビットのおまとめローンの金利や審査は？ 他社のおまとめローンと徹底比較

「複数のローンを一つにまとめたい、でもどのサービスが最適かわからない、、、」そんなお悩みを抱える方には「おまとめローン」がおすすめです。
 
SMBCモビットは、おまとめローンを提供しています。最長13年4ヶ月の長期返済期間や担保・保証人不要という手軽さが特徴です。
 
この記事では、SMBCモビットのおまとめローンを徹底解説します。複数の借入を効率よくまとめたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
 

SMBCモビットのおまとめローンの特徴は?

SMBCモビットのおまとめローンは、現在借りているカードローンなどの借入をSMBCモビットでひとつにまとめ、SMBCモビット1つの口座で返済するという商品です。この、SMBCモビットのおまとめローンの特徴は次のとおりです。
 

返済対象

SMBCおまとめローンでまとめられる借入は、消費者金融カードローンと信販会社のキャッシングのみです。銀行のカードローン、信販会社のショッピング枠については、対象外です。
 

返済期間

SMBCモビットのおまとめローンの返済期間は、最長13年4ヶ月（160回）です。他の大手消費者金融のおまとめローンは最長10年（120回）が多い中、最長13年4ヶ月（160回）はかなり長い返済期間といえます。
 

担保など

SMBCおまとめローンには、担保や保証人は不要です。
 

貸付方法

SMBCおまとめローンで貸し付けられたお金は各社への返済に充てられます。各社への返済はご自身で行わず、SMBCが各社へ返済してくれるので、入金などの手間がありません。
 

追加の借入

SMBCモビットのおまとめローンは、返済のみの商品ですので、契約後に追加の借入はできません。
 

 

SMBCモビットのおまとめローンの金利は？実際に返済する金額は？

SMBCモビットのおまとめローンの金利は、3.00％～18.00％です。利息制限法という法律で、借入額により金利の上限が決まっており、借入金額が上がるほど金利の上限が下がります。これにより、まとめて借入れた方が金利が下がる場合があります。ここでは、利息制限法、SMBCモビットの利息、まとめた場合の実際の返済額について詳しく解説します。
 

SMBCモビットのおまとめローンの金利上限

おまとめローンの一番のメリットは、借入をまとめることによって金利負担を下げられる可能性があることです。通常、銀行カードローンは借入額が増えると金利が下がりますが、消費者金融の金利は借入額に関係なく一定であることが多いです、
 
この金利ですが、利息制限法により、借入額によってはおまとめローンを利用すると金利の上限が下がる可能性があります。利息制限法の上限金利は次のとおりです。
 

・元本の金額が10万円未満のときの上限金利→年20％
・元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利→年18％
・元本の金額が100万円以上のときの上限金利→年15％
※日本貸金業協会 貸金業法について より

 
利息制限法の規定から考えると、A社から30万円を年18％、B社から50万円を年18％、C社から70万円を年18％で借りていた場合、借入合計は150万円を年18％の金利で借りていることになります。
 
しかし、この150万円をSMBCモビットのおまとめローンにまとめて借り換えると、元本の金額が100万円以上になるので、最高でも金利は年15％になります。そうすると、3％分の金利負担が軽減されることになります。
 

SMBCモビットのおまとめローンの金利

SMBCモビットのおまとめローンの金利は、3.00％～18.00％となっています。この金利も細かく考えると、おまとめローンの借入金額が100万円以上になれば、年15％の金利となります。
 

 

SMBCモビットのおまとめローンの審査で注意すべきポイント3つ

SMBCモビットのおまとめローンの審査で注意すべきポイントは次の3つです。
 

金融事故を起こさない

SMBCモビットのおまとめローンでは、借入金額が増えるので審査も厳しくなることが考えられます。審査されるポイントは変わらず、現在の借入や過去の金融事故について信用情報機関に照会されますので、延滞、滞納といった金融事故は起こさないように注意しましょう。
 

短期間に複数のローンに申し込みをしない

審査に使われる信用情報機関には、ローンの申込情報・回数・時期が記録されています。短期間に複数のローンに申し込んだ記録があると、「返済能力が疑問あり」と判断されるおそれがあるため、審査に悪影響を与えます。おまとめローンは借入先を事前によく調べて、条件の合う1社に申し込みましょう。
 

収入や就業状況に変化がある場合は、タイミングを考える

おまとめローンを検討している方が転職を考えている場合は、収入が増えるとしても転職直後は「また転職するのでは？ 」などマイナス評価になってしまいますので、現在の勤務先に在籍している間に申し込みましょう。
 
また、近日中に昇格や昇給の可能性がある場合には返済能力を高く判断してくれる可能性がありますので、昇格や昇給してからおまとめローンに申し込みましょう。
 

 

SMBCモビットのおまとめローンの金利まとめ

SMBCモビットのおまとめローンは、消費者金融カードローンや信販会社のキャッシングのみを対象とした商品です。
 
特徴としては、最長13年4ヶ月（160回）の返済期間、担保や保証人が不要、および返済後の追加借入ができない点などがあります。金利は3.00％～18.00％となっており、まとめて借入れることで低金利になる可能性があります。
 
具体的には、年18％で借りていた150万円をSMBCモビットで15％にまとめることができれば、約15万円の利息を節約できます。また、金利は他社と比較すると最低金利は最も低い部類となります。
 
現在、複数社から借入がある方で前向きに、できるだけ早く返済をしようと考えている方は、SMBCおまとめローンを利用して、効率よく返済しましょう。
 

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー