三井住友銀行のカードローンの審査は厳しい？ 落ちる原因と対策、審査時間も解説

この記事では、三井住友銀行カードローン基本情報からの審査に落ちる人の特徴および、気になる借入までの時間や申し込みの流れについて、わかりやすく解説しています。
 
審査に落ちないための対策についても解説しているため、これから三井住友銀行カードローンの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてください。

三井住友銀行カードローンの基本情報と特徴

まずは、三井住友銀行の基本的なスペックと特徴を4つご紹介します。

特徴

・金利は年1.5～14.5％で高額借入が低め
・口座開設不要で、審査結果通知は最短即日
・三井住友銀行ATMと提携コンビニATMで手数料0円
・返済日は4つから選択可能

金利は年1.5～14.5％で100万円以上が低め

三井住友銀行カードローンの金利は年1.5％から14.5％です。銀行系のカードローンのなかでは一般的な金利です。

一方で、100万円以上を希望する方であれば、他の金融機関と比較して最大金利が低めです。借入金額が大きい場合は、三井住友銀行カードローンがおすすめです。

口座開設不要で、審査結果通知は最短即日

三井住友銀行カードローンは、口座開設不要で利用でき、審査結果は最短即日で通知されます。

他の銀行系カードローンでは、口座の開設が必要となり、結果的に時間がかかるため、三井住友銀行ならではの特徴です。

WEBであれば、24時間365日いつでも申し込みでき、必要書類もウェブサイト上でアップロード可能なため、非常に手続きがしやすいです。また、三井住友銀行の口座をもっている方であれば、入力情報がさらに少なくなり、お手元のキャッシュカードで借入が可能になります。

三井住友銀行ATMと提携コンビニATMで手数料0円

三井住友銀行カードローンは、全国の三井住友銀行ATMおよび提携コンビニATM（セブン銀行、ローソン銀行、イーネットなど）で残高確認・借入・返済時の手数料が0円で利用できます。

また、何度利用しても手数料は0円で利用可能です。

これにより、急に必要になったとしても手軽にお近くのATMで借入が可能です。

返済日は4つから選択可能

三井住友銀行カードローンは、利用者のライフスタイルに合わせた柔軟な返済をしやすい環境を提供しています。

「毎月5日」「毎月15日」「毎月25日」「毎月末日」の4つの中から選択可能です。

例えば、楽天銀行スーパーローンであれば、同様に4つの返済日から選択は可能ですが、「27日」を選択する場合は、楽天の口座をもっていなければ選択することができません。

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座をもってないかたでも、給与日や他の支払いスケジュールに合わせて返済計画を立てることができるため、無理なく返済を続けることができます。

 

 

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？

 結論からいうと、三井住友銀行カードローンの審査は厳しいと考えられます。

理由を解説していきます。

消費者金融系に比べると厳しい

一般的な、消費者金融系のカードローンと比べると三井住友銀行のカードローンの審査は厳しいと言われています。

理由としては、「金利」が関係しています。消費者金融系の平均的な金利は、年3.0から18.0％である一方で、三井住友銀行のカードローンは年1.5％から14.5％です。

金利を低くすると、利用者からすると得ですが、貸し手からするとリスクとなります。そのため、三井住友銀行のカードローンをはじめ、銀行系のカードローンは、金利は低めである反面、審査は厳しくなっていると想定されます。

三井住友銀行カードローンの申込み条件

申し込み条件

・お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
・原則安定したご収入のある方。（年金収入のみの方はご利用いただけません）
・当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。
・お使いみちが事業性資金以外の方。
出典：お申込方法・審査について|三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは、パートや学生でも申し込みは可能です。

ただし、アルバイトの場合、高額な単発のアルバイト数回よりも、少なくても定期的なアルバイトの方が審査的に評価されます。

三井住友銀行カードローンの審査は2段階ある

三井住友銀行カードローンに限らず、銀行系のカードローンであれば、銀行と保証会社の2段階の審査に通過する必要があります。どちらかの審査に落ちると借入できなくなります。

この点も審査が厳しいと言われる要因です。

三井住友銀行カードローンであれば、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社となります。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、プロミスを提供している会社であるため、直近でプロミスの審査に落ちている方は審査に落ちる可能性が高いでしょう。

審査で確認される点

・申込者の返済能力
・提出書類に虚偽がないか
・申込者の過去の信用情報
・申込者の他社の借入状況

三井住友銀行カードローンの細かい審査基準などは公表されていませんが、一般的に、上記の4つが確認されます。

返済能力については、年齢や職業、年収などさまざまな要素で判断されます。

また、信用情報や他社の借入情報は、CICやJICCなどの信用情報機関で確認されるため、心配な方は、申込み前に手数料は発生しますが、情報開示することをおすすめします。

 

 

三井住友銀行カードローンの審査に落ちる要因

三井住友銀行では、カードローンの審査通過率を公表していません。   以下の要因によって、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高くなります。

●申込金額と他社の借入金額の合計が年収の3分の1を超えている
  ●他社の借り入れを遅れて返済したことがある
  ●任意整理や自己破産など法的整理を行ったことがある
  ●申し込みで虚偽の申告をした
  ●申込内容で返済能力が低いと判断された

言い換えれば、上記の要因がない場合は、審査に通る可能性が高くなります。  

申込金額と他社の借入金額の合計が年収の3分の1を超えている

銀行のカードローンは貸金業法の対象外ですが、多くの銀行が自主的に年収の3分の1を超える貸し付けを規制しています。   したがって、他社の借入金額の合計が年収の3分の1を超える金額を三井住友銀行カードローンで申し込んだ場合は、審査に落ちる要因となる可能性があります。  

他社の借り入れを遅れて返済したことがある

三井住友銀行および保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、加盟している個人信用情報機関の情報を審査に利用しています。   個人信用情報機関では返済に関する情報も登録されており、遅れて返済した場合はその事実も登録されます。   特に、61日以上もしくは3ヶ月以上の返済の遅れは、個人信用情報機関で金融事故として一定期間登録されるため、審査に落ちる可能性があります。  

任意整理や自己破産など法的整理を行ったことがある

任意整理や個人再生、自己破産といった法的整理を行った場合も、個人信用情報機関に金融事故として一定期間登録されるため、その間に三井住友銀行カードローンを申し込んだ場合は審査に悪影響を与える可能性もあります。   なお法的整理以外にも、代位弁済などの情報が登録されている場合も審査落ちる可能性があります。  

申し込みで虚偽の申告をした

申し込みでの虚偽の申告は、審査落ちの要因となります。   また、虚偽の申告によって審査に通り、契約したものの、後日その事実を三井住友銀行が知った場合は、借入残高の一括返済を求められます。   さらに、三井住友銀行が虚偽の申告が悪質であると判断した場合は、詐欺罪として訴えられる可能性もあります。申込時にうっかり入力した場合も、虚偽の申告として扱われる場合があります。  

申込内容で返済能力が低いと判断された

申込時には本人に関する情報や勤め先に関する情報、申し込みに関する情報等を申告します。   総合的に審査が行われた結果、返済能力が低いと判断された場合は審査落ちの要因となります。  

 

 

三井住友銀行カードローンの審査までの流れ

三井住友銀行カードローンの申込み、審査、借入までの流れについて解説します。

• 1.申込み
• 2.必要確認書類の提出
• 3.審査
• 4.審査結果の連絡
• 5.契約・借入

申込み

三井住友銀行カードローンの申込み方法は、WEB・ローン契約機・電話の3つです。
WEB申し込みであれば、24時間365日好きなタイミングで申し込むことが可能です。またカードレスを選択すれば、WEB完結で申し込むことができます。

ローン契約機であれば、365日9:00～21:00の間で、申し込みが可能です。また、カード発行をその場で行うことができ、カードで借入を行ないたい人には、おすすめです。

電話の申し込みであれば、12月31日～1月3日を除く9:00～20:00の間で、申し込みが可能です。必要項目をスマートフォンで入力する必要がなく、電話の方が安心な方はおすすめです。

本人確認書類の提出

申し込みが完了すれば、次は必要書類を提出します。提出方法は、WEB提出、契約機でのスキャナ提出、郵送での提出の3つです。

借入希望額が50万円以下であれば、本人確認書類のみで可能ですが、50万円以上の借入を希望する方は、本人確認書類と収入証明書類が必要となります。

借入希望額が50万円以下であっても、場合によっては、収入証明書類が必要となります。

本人確認書類

・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート
・住民基本台帳カード（顔写真付き） 借入日

審査

審査については、仮審査と本審査の2回おこなわれます。仮審査は、申込者の情報をもとに、機械的に確認が行われ明らかに返済能力がないと判断されると仮審査に落ちてしまいます。

仮審査を無事に通過すれば、本審査が行われます。本審査では、申込者の勤務先に在籍確認の連絡が実施されます。三井住友銀行カードローンの申し込みにおいては、在籍確認は必須です。

ただし、在籍確認において、オペレーターはカードローンの電話であることを隠してくれるため周りにバレる可能性は低いといえます。

どうしても電話での在籍確認を避けたい方は、消費者金融系のカードローンがおすすめです。

審査結果の連絡

WEB・電話申し込みの方であれば、事前に共有した電話番号または、メールアドレスで審査結果について連絡されます。

最短で当日連絡が行われますが、申し込みが土日の場合は3日～5日後の連絡となる場合があります。

契約・借入

審査に通過すれば、契約となり借入できるようになります。

申し込み時に指定された口座に振り込まれます。他行の口座であっても振込手数料は無料です。

引き出し方法は、キャッシュカードまたは専用のローンカードで可能です。

 

 

三井住友銀行カードローンの審査に落ちないための対処法

三井住友銀行カードローンの審査に落ちないための対処法は、以下のとおりです。

●申込条件に達していることの確認
  ●申込金額と他社の借入金額の合計を年収の3分の1以内にする
  ●返済の遅れや債務整理の情報が消えてから申し込みをする
  ●申込内容を入力完了後に必ず確認する

申込条件に達していることの確認

三井住友銀行カードローンの審査の前に、まずは申込条件に達しているかの確認をしましょう。   具体的には、申込時に「満20歳以上、満69歳以下」である必要があります。また、原則として安定した収入のある方で、「年金の収入のみ」の方は対象外となりますので注意しましょう。   その他、三井住友銀行の指定保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方が申込条件となっています。   三井住友銀行のカードローンはあくまで個人利用のカードローンなので、利用目的が事業性資金の方も申し込み自体できません。その点も注意が必要です。  

申込金額と他社の借入金額の合計を年収の3分の1以内にする

申込金額もしくは他社の借入金額を減らし、合計が年収の3分の1以内にしておくことも対策の1つといえます。また、収入を増やす方法も有効ですが、副業などでの収入増加は考慮してもらえない場合があります。   借り入れをする場合には、事前に他社の借り入れがあればその金額の確認と、自身の年収とで計算をしてバランスを考えて申請をするようにしましょう。  

返済の遅れや債務整理の情報が消えてから申し込みをする

個人信用情報は一定期間が経過すると情報が消えるため、その後の申し込みであればリスクを軽減できます。個人信用情報に不安がある人は、各個人信用情報機関に自分の登録情報を照会しましょう。   また、いざという時にお金が必要になることも考えられるので、日頃からクレジットカードの返済や、公的料金の支払いの滞納などがないようにしておくと、カードローンの審査の際には安心です。  

申込内容を入力完了後に必ず確認する

申込時の入力間違いは、審査落ちの要因となるだけでなく、審査が長引く要因にもなります。   早めに審査結果が出るように、入力完了後には必ず間違いがないか確認しましょう。  

三井住友銀行カードローンの審査時間は？ 最短で当日回答

三井住友銀行カードローンの審査は、いずれの申込方法でも最短で申込当日に回答があります。   当日回答はあくまで最短時間であり、申し込みの混雑具合や申し込む時間によっては、翌日以降の回答になります。   審査結果の連絡は9:00～20:00となっているため、時間には余裕を持って申し込みましょう。併せて、本人確認資料などはすぐに提出できるように準備しておきましょう。  

 

 

三井住友銀行カードローンの審査に関するQ＆A

申し込み手数料や年会費はかかる？

A.カードローン発行において申し込み手数料や年会費はかかりません。

三井住友銀行の口座をもっていなくても申し込みできる？

A.申し込み可能です。取り引きは契約時に発行されるローン専用カード、またはカードレス取引にて利用していただきます。

取引明細書は送られてくる？

A.送られてきません。希望者は手続きをすると、3カ月ごとの利用明細を郵送にて定期的に受け取ることができます。手続きの際はローン契約機または三井住友銀行カードローンプラザへ電話してください。

三井住友銀行カードローンの審査まとめ

三井住友銀行カードローンでは申込内容と個人信用情報を基に審査が行われるため、申込時の正確な個人情報入力と個人信用情報に返済の遅れや金融事故情報の登録がない状態で申し込みましょう。   審査時間は最短で申込当日に回答がありますが、翌日回答となる場合もあります。時間に余裕を持ち、本人確認資料などの提出資料は事前に準備しておきましょう。  

 

 

出典

全国銀行協会 銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ  

  執筆者：FINANCIAL FIELD編集部

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