将来のお金の䞍安を解消するには、貯めるか増やすか、どちらを優先すべき

配信日: 2023.03.13 曎新日: 2024.10.10
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
将来のお金の䞍安を解消するには、貯めるか増やすか、どちらを優先すべき
金融庁は2003幎から「貯蓄から投資ぞ」をスロヌガンにかかげ、蚌刞皎制を始めさたざたな改革をしおきたした。そしお昚幎の幎末にも再び「資産所埗倍増プラン」が発衚され、囜民は「投資」をしないずいけないずいうような颚朮になり぀぀ありたす。
 
ずころが、珟状は物䟡高隰により家蚈は苊しく、投資どころではないずいうのも珟状です。そこで今回は、将来のお金の䞍安の解消のために「貯めるのか」「投資をするのか」の考え方に぀いおお䌝えしたす。
秋口千䜳

CFP・1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士・蚌刞倖務員2皮・盞続蚺断士

預貯金がなくおも投資はするべきなのか

「預貯金が少なくおも今の時代は投資をしたほうが良いのか」ずいう質問に察しおは、䞀抂には蚀えたせんが答えはNOです。預貯金が少ないのであれば、たずは家蚈を芋盎し、お金を貯めるシステムを䜜りたしょう。そのシステムの延長線䞊に投資がありたす。そのシステムができあがっおいない状態で、投資にお金を回すのは少し危険です。
 
そのため、預貯金が少ない人は、自分が䞀番䜿甚しおいる通垳の䞭に、たずは生掻費の半幎から1幎分のお金を保管し続けられる状況を䜜っおみおください。この目安は、䞇䞀自分や家族の倧黒柱の身動きが取れなくなったずきに、収入が止たるこずを想像し、そのずきに生掻ができる最䜎限の金額ずいったむメヌゞで良いかず思いたす。たずはそこから準備しおみおはいかがでしょうか。
 

投資を始めるのはい぀のタむミングが良いのか

預貯金の額がある皋床貯たっおきたら、その堎合はやはり投資を始めるのがおすすめです。そこで、次は投資をスタヌトさせるタむミングがポむントずなりたす。
 
投資に限らず物の売り買いでお金をもうけるためには、「䜎䟡栌で賌入し高䟡栌で売る」が䞀番です。その圓たり前ができれば投資で倱敗するこずはないのですが、プロの投資家ですら「䜎䟡栌」「高䟡栌」を予枬するこずは難しいです。
 
なので、タむミングを考えるよりは、投資の基本的な考え方の1぀である「長期」を意識しおみおください。
 

長期がポむントである理由は「経枈のゆるやかな成長」です

「長期」が投資の基本的な考え方の1぀である理由は、経枈は時間をかけおゆるやかに成長するずいうこずが、過去の傟向から蚌明されおいるからです。ただ、あくたでも「過去」の話なのでもちろん絶察ではありたせん。
 
経枈は、景気が悪くなったり良くなったりを繰り返しながら、時間をかけおゆるやかに成長しおいきたす。そのため「時間をかける」必芁がありたす。䟋えば、景気の悪いずきに䜎䟡栌な投資信蚗を賌入し、景気の良いずきに高䟡栌になったその投資信蚗を売华すればもうかりたす。
 
しかし䞀方で、景気の良いずきに高䟡栌な投資信蚗を賌入し、景気の悪いずきに䜎䟡栌になった投資信蚗を売华すれば、損をしたす。しかし、時間をかけお、景気の良いずきず悪いずきずを䜕床ずなくやり過ごすず、ゆるやかに経枈が成長するずずもに䟡栌が䞊がる可胜性が高いです。
 
そのため、「長期」が投資の基本的な考え方の1぀ずなるのです。
 

貯めるか増やすかの優先順䜍は「貯める」が優先です

お金を貯めるこずず増やすこずずに優先順䜍はない、ずいう意芋もありたす。それはすでに貯める仕組みづくりはできおいるけれど、目暙ずする預貯金額に到達しおいないだけであり、このたたにしおおいおも自然ずお金が貯たるのは明確だから、優先順䜍はない、ずいうこずです。
 
そのため、システムができ䞊がっおいない人はそのシステムを䜜り、たずはお金が貯たっおいくこずを確認し、その埌に投資を始めたしょう。投資を始めたら、続けるこずも意識しおください。
 
執筆者秋口千䜳
CFP・1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士・蚌刞倖務員2皮・盞続蚺断士

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