自営業の父が隠していた「800万円」を防犯の不安から銀行へ預けることにしました。窓口で怪しまれることもあると聞いたのですが本当でしょうか？犯罪者扱いされないでしょうか…？
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800万円を銀行に預けること自体は問題ない
自営業の父が長年ためていた現金を銀行に預けることは、普通の取引です。防犯面を考えても、自宅に大金を置き続けるより、金融機関に預けるほうが安心です。
ただし、800万円という金額は日常的な入金としては大きいため、銀行の窓口で理由を聞かれることがあります。「どこからのお金ですか」「何のための入金ですか」「ご職業は何ですか」といった確認です。
このような質問をされると、疑われているように感じるかもしれません。しかし、銀行は犯罪収益の移転防止、いわゆるマネーロンダリング対策のために、利用者の取引内容を確認する必要があります。
全国地方銀行協会の案内でも、200万円を超える大口現金取引などでは、本人確認書類による確認や、取引目的、職業などを確認することがあるとされています。800万円を預けるなら、確認される可能性が高いと考えておきましょう。
窓口では資金の出所を説明できるようにする
銀行で大切なのは、落ち着いて説明できる準備をしておくことです。たとえば、「自営業の売上から生活費を除いて少しずつ保管していた」「過去に解約した定期預金を自宅で保管していた」「相続した現金をそのまま置いていた」など、事実を具体的に伝えましょう。
説明を裏づける資料があれば、持って行くと安心です。過去の確定申告書、帳簿、売上の記録、通帳、保険や定期預金の解約書類、相続に関する書類などです。すべてそろっていなくても、できる範囲で用意すると話がスムーズになります。
反対に、出所をあいまいにしたり、何度も小分けにして入金したりすると、かえって不自然に見えることがあります。たとえば、800万円を隠すつもりで数十万円ずつ何度も入金すると、銀行側から追加確認を受ける可能性があります。
正当なお金なら、堂々と一度に相談するほうがよいでしょう。事前に銀行へ電話し、「自宅保管していた現金を預けたい」と伝えておくと、必要な持ち物を案内してもらえます。
税務上の問題がないかも確認しておく
銀行での確認と、税務上の問題は別です。800万円を預けたからといって、それだけで税金がかかるわけではありません。すでに所得として申告済みのお金や、もともと持っていた預金を現金で保管していたものなら、入金自体に税金はかかりません。
ただし、自営業の売上を申告せずに現金で保管していた場合は問題です。そのお金が本来申告すべき売上なら、所得税や住民税、消費税の申告漏れにつながる可能性があります。あとから税務調査で見つかれば、本来の税金に加えて、加算税や延滞税がかかることもあります。
また、父以外の人のお金を父名義の口座に入れる場合も注意が必要です。実態によっては贈与の問題になります。贈与税は個人から財産をもらった際にかかる税金で、年間110万円の基礎控除を超える場合は申告・納付が必要です。家族であっても他人のお金が混ざっている場合は、誰のお金なのかを整理してから入金しましょう。
不安がある場合は、税理士に相談してから銀行に持ち込むと安心です。説明できる状態にしておくことが、自分を守ることにつながります。
まとめ
自宅に隠していた800万円を銀行に預けること自体は、違法ではありません。窓口で資金の出所や取引目的を聞かれることはありますが、それは犯罪者扱いではなく、金融機関が行う通常の確認です。
大切なのは、本人確認書類を持ち、資金の出所を正直に説明できるようにすることです。確定申告書や帳簿、通帳、解約書類などがあれば、できる範囲で用意しましょう。
もし未申告の売上や家族のお金が混ざっている可能性があるなら、先に整理することが必要です。正しい説明と記録があれば、防犯のために現金を銀行へ移すことは前向きな判断といえます。
出典
一般社団法人全国地方銀行協会 取引時確認にご協力ください
国税庁 【贈与税の申告等】
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
